ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
05 июля 2011 года город Ноябрьск
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
Председательствующего судьи Строковой Т.А.
При секретаре Захаровой Н.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Сивицкой Ирины Вячеславовны к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительной части сделки и применении последствий недействительности части сделки,
У С Т А Н О В И Л:
ДД.ММ.ГГГГ между Сивицкой И.В. (заемщик) и ответчиком КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (кредитор) заключен кредитный договор, согласно которому ответчик предоставил Сивицкой И.В. кредит в сумме . рублей сроком на тридцать шесть месяцев под .% годовых.
Истица обратилась с иском к ответчику о признании условий кредитного договора недействительными, а именно предусматривающих обязанность заемщика оплаты комиссии за присоединение к Программе страхования клиента, условия включения данной комиссии в общую сумму кредита и начисление на указанную сумму процентов, а также условия оплаты комиссии за обслуживание кредита, как нарушающих ФЗ «О защите прав потребителей».
Истица в судебном заседании просила исковые требования удовлетворить, привела доводы, изложенные в заявлении.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. С учетом согласия истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав истицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьёй 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» законодательство о защите прав потребителя распространяется на обязательства, предусмотренные частью второй Гражданского кодекса РФ, если стороной в обязательстве является гражданин, приобретающий или заказывающий товары, работы и услуги для личных бытовых нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (кредитор) и Сивицкой И.В. (заемщик) заключен кредитный договор, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в общей сумме . рублей, включающей в себя комиссию за подключение к программе страхования в размере . рублей, сроком на тридцать шесть месяцев по .% годовых .
Таким образом, условиями указанного договора предусматривалось обязательство банка по предоставлению заёмщику кредита. При этом выдача кредита, как следует из графика платежей и выписки по счету, обуславливалась оказанием банком дополнительной оплачиваемой услуги - обслуживанием и сопровождением кредитного счёта, а также оплатой комиссии за присоединение к Программе страхования клиента.
Главой 42 Гражданского кодекса РФ не предусмотрена оплата заёмщиком-гражданином учёта (ведения) задолженности по займу (кредиту) и процентам по нему, проводимого заимодавцем (банком-кредитором).
Более того, в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Таким образом, платой за кредит по смыслу закона являются обусловленные договором или законом проценты, а не дополнительные платежи за услуги банка.
Ведение ссудного счёта в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утверждёнными Положением Центрального банка РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, является элементом бухгалтерской отчётности.
В соответствии со статьями 4 и 6 Федерального закона «О бухгалтерском учёте» ведение бухгалтерского учёта и составление бухгалтерской отчётности является обязанностью хозяйствующих субъектов (организаций - юридических лиц).
При таких обстоятельствах указанная в оспариваемом истцом кредитном договоре комиссия, которая по своей сути является открытием и ведением ссудного счета, является компенсацией расходов по хозяйственной деятельности кредитной организации, то есть оплатой дополнительной услуги, обуславливающей приобретение основной услуги (суммы кредита), что противоречит закону.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о недействительности условия кредитного договора предусматривающего уплату комиссии, и взыскании незаконно удержанных денежных средств в сумме .
Согласно выписке по счету, в рамках данного кредитного договора истица была подключена к Программе страхования клиента, за что ей была начислена комиссия.
Установлено, что за подключение к Программе страхования клиента Сивицкой И.В. была оплачена комиссия в размере . рублей, что подтверждается выпиской по счету .
Между тем, в соответствии со ст.ст. 927, 934, 935 ГК РФ страхование жизни и здоровья самим застрахованным может быть только добровольным, обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина.
Частью 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе и у другого продавца (исполнителя). Убытки, причинённые потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме.
Следовательно, возложение на заемщика обязанности по оплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента противоречит закону.
Данные условия договора являются ничтожными, в связи с чем, истице должны быть возмещены понесённые ею расходы на уплату страховой премии в указанной части.
Кроме того, из графика платежей следует, что комиссию за подключение к Программе страхования ООО КБ «Ренессанс капитал» взыскивает путем ее включения в общую сумму кредита. При этом заемщик при получении кредита обременяется обязанностью не только по выплате банку суммы комиссии, но и процентов, начисленных на указанную сумму, в течение всего срока действия кредитного договора.
Судом установлено, что кредит был предоставлен в сумме . рублей, однако с учетом комиссии за подключение к Программе страхования в размере . рублей, сумма кредита составляет . рублей, и исходя из этой суммы производилось начисление процентов за пользование кредитом.
Вышеуказанные условия увеличивают финансовые обязательства заемщика перед банком и свидетельствуют о навязывании физическому лицу дополнительных обязательств по кредитному договору, не относящихся к предмету договора, в которых заемщик не заинтересован.
При указанных обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию сумма переплаченных истцом процентов за пользование кредитом в размере . Расчет, представленный истцом, судом проверен сомнений не вызывает, ответчиком не оспаривается.
В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в связи с нарушением прав потребителя подлежит компенсации моральный вред.
При определении размера компенсации морального вреда по правилам ст.151 Гражданского кодекса РФ, суд учитывает степень вины ответчика, характер причиненного вреда, действия самих потребителей, заключивших кредитные договоры на невыгодных для него условиях, и находит возможным взыскать в пользу Сивицкой И.В. компенсацию морального вреда в сумме . рублей.
Общая сумма, подлежащая взысканию в пользу потребителя, составляет .
Учитывая, что истеец на основании пункта 4 части 2 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ освобождены от уплаты государственной пошлины при подаче данного иска, с ответчика в доход бюджета города Ноябрьска подлежит взысканию государственная пошлина в сумме .
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Признать недействительными условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, между Сивицкой Ириной Вячеславовной и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в части условий уплаты комиссии по договору и в части возложения на заемщика обязанности оплаты комиссии за присоединение к Программе страхования клиента.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Сивицкой Ирины Вячеславовны неосновательно удержанные денежные средства в размере . и компенсацию морального вреда в размере . всего .
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» государственную пошлину в доход бюджета города Ноябрьска в сумме .
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке, заочное решение мирового судьи - в апелляционном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: .
.
.
.