Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 января 2012 года город Ноябрьск
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
Председательствующего судьи Строковой Т.А.
При секретаре Захаровой Н.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-113-2012 по иску Дяченко Руслана Владимировича к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс-Капитал» о признании недействительной части сделки и применении последствий недействительности части сделки,
У С Т А Н О В И Л:
Дяченко Р.В. обратился с иском к ответчику о признании условий кредитного договора в части взимания платежа за обслуживание кредита недействительным, как нарушающее закон «О защите прав потребителей», просит применить последствия недействительности сделки. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил ему кредит в сумме ... рублей ... копеек под ...% годовых сроком на ... месяцев. За обслуживание кредита Заемщик уплачивает комиссию в размере 0,5% ежемесячно от суммы кредита.
Истец просит применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ответчика необоснованное удержанные денежные средства в сумме ... рублей ... копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей ... копейки, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, расходы по оплате юридических услуг в сумме ... рублей.
Ответчик представил возражения, в которых указал, что рассматриваемый договор не является договором присоединения, в связи с чем, исковые требования не связаны с нарушением ФЗ «О защите прав потребителей». Истцом пропущен срок исковой давности. Условия об уплате комиссии не нарушают прав истца. Кроме того, обязательства по договору стороны исполнили в полном объеме, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.
Истец в судебном заседании просил исковые требования удовлетворить, привел доводы, изложенные в заявлении.
Ответчик представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя с учетом представленных возражений.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» законодательство о защите прав потребителя распространяется на обязательства, предусмотренные частью второй Гражданского кодекса РФ, если стороной в обязательстве является гражданин, приобретающий или заказывающий товары, работы и услуги для личных бытовых нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Дяченко Р.В. обратился в КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) с Предложением о предоставлении кредита. ДД.ММ.ГГГГ истцу был предоставлен кредит на сумму ... рублей ... копеек под ...% годовых сроком на ... месяцев.
В соответствии с п.4.10 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства, за обслуживание кредита Заемщик уплачивает Банку комиссию. Сумма комиссии подлежит оплате Заемщиком ежемесячно в дату осуществления Заемщиком ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту в соответствии с Условиями, Предложением и Графиком платеже.
Пункт 2.8 Предложения содержит условие об уплате комиссии за обслуживание кредита в размере 0,5% ежемесячно от суммы кредита. Согласно графику платежей сумма ежемесячной комиссии составляет ... рублей ... копеек.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Таким образом, платой за кредит по смыслу закона являются обусловленные договором или законом проценты, а не дополнительные платежи за услуги банка.
Кроме того, под услугой - действующее гражданское законодательство понимает совершение исполнителем определенных действий или осуществление определенной деятельности п.1 ст.779 Гражданского кодекса РФ.
Выдача кредита совершается банком, прежде всего, в своих интересах, так как создает необходимые условия для получения банком прибыли от размещения денежных средств в виде кредитов под проценты, в связи с чем, данное действие не является отдельной, самостоятельной услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п.1 ст.779 Гражданского кодекса РФ и не подлежит отдельной оплате.
Из содержания указанных норм материального права следует, что банк осуществляет выдачу заемщику денежных средств в рамках исполнения им своих обязанностей по кредитному договору и установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, в том числе взимание комиссии за выдачу кредита является незаконным возложением на заемщика – потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей прямой обязанности – выдать кредит, а также ущемляет права потребителей.
Кроме того, взимание комиссионного вознаграждения без предоставления услуг не допустимо, однако условиями указанного договора предусматривалось обязательство банка по предоставлению заёмщику кредита, при этом приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по выдаче - комиссии за выдачу кредита по данному договору, которая была возложена на потребителя услуги - заемщика.
Установление банком дополнительного платежа по кредитному договору в виде комиссии за обслуживание кредита, не предусмотренного действующим законодательством, фактически возлагают обязанность оплатить размещение привлеченных банком денежных средств не на банк, а на заемщика, что противоречит п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и также является ущемлением прав потребителей.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между Дяченко Р.В. и КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) о выдаче денежных средств потребителю с уплатой комиссии за обслуживание кредита, нарушают положения ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которой запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг, и сделка, заключенная меду сторонами ничтожна.
Возражения ответчика о том, что исковые требования не связаны с нарушением ФЗ «О защите прав потребителей», основаны на неверном толковании норм материального права.
Согласно статье 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Истец просит применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскав с ответчика взыскать с ответчика необоснованное удержанные денежные средства в сумме ... рублей ... копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей ... копейки, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, расходы по оплате юридических услуг в сумме ... рублей.
В соответствии со статьей 199 Гражданского Кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
К возникшим спорным правоотношениям подлежит применению ч.1 ст.181 ГК РФ, согласно которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, требования о применении последствий недействительной сделки в виде взыскания комиссии за обслуживание кредита, а также процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежат удовлетворению в пределах срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование возражений ответчик указывает, что, поскольку обязательства по договору стороны исполнили в полном объеме, основания для удовлетворения иска отсутствуют. С такой позицией суд согласиться не может. Действительно, ДД.ММ.ГГГГ истец выплатил кредит, тем самым исполнил свои обязательства.
Вместе с тем, во-первых, срок действия договора был определен сторонами по ДД.ММ.ГГГГ, и лишь ввиду досрочного погашения со стороны истца, обязательства сторон по договору прекращены. Во-вторых, ничтожность сделки (ее части) никоим образом не зависит от срока ее исполнения. Данная позиция полностью согласуется с п.4 ст.453 ГК РФ, в соответствии с которой стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Законом, а именно, статьей 167 ГК РФ предусмотрены общие положения о последствиях недействительности сделки, и именно на основании данной нормы ответчик обязан вернуть истцу незаконно удержанные денежные средства.
Из представленных сторонами письменных доказательств следует, что сумма комиссии, уплаченной истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет ... рублей ... копейки.
Согласно пункту 2 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
В соответствии со статьей 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из действующей учетной ставки рефинансирования 8%.
При расчете процентов суд исходит из фактических данных, содержащихся в выписке по счету, и представленных истцом квитанциях, а именно дата и размер платежа:
за период с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек: ...); с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копейки; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рубля ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рубля ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копейки; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копейки; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рубля ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рубля ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рубль ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рубль ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рубль ... копейка; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рубля ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рубля ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рубля ... копейки; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рубль ... копейки; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копейки; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копейки; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копейка; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рубль ... копейки; с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек.
Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет ... рублей ... копеек. Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет ... рублей ... копеек.
Учитывая незначительный размер неустойки, суд не находит оснований для применения статьи 333 ГК РФ.
В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в связи с нарушением прав потребителя подлежит компенсации моральный вред.
В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из материалов дела следует, что истец понес расходы по оказанию юридической помощи при подготовке искового материала с суд в сумме ... рублей, что подтверждается представленной квитанцией. Объем оказанных услуг и обоснованность понесенных расходов не вызывает у суда сомнений.
Учитывая, что истец на основании пункта 4 части 2 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче данного иска, с ответчика в доход бюджета города Ноябрьска подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ... рублей ... копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Признать недействительными условия договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Дяченко Русланом Владимировичем и обществом с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс-Капитал» в части возложения обязанности оплаты комиссии за обслуживание кредита.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс-Капитал» в пользу Дяченко Руслана Владимировича неосновательно удержанные денежные средства в сумме ... рублей ... копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей ... копеек, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, судебные расходы в сумме ... рублей, всего ...) рублей ... копеек.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс-Капитал» государственную пошлину в бюджет города Ноябрьска в сумме ... рублей ... копеек.
В остальной части иска отказать.
Апелляционные жалоба может быть подана в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: ...
...
...
...