ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Ноябрьск ЯНАО 17 февраля 2012 года
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего судьи ГАБОВОИ Т.Н.,
при секретаре судебного заседания ЯКИМОВОИ Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-0295-2012 по иску Пресняк И.В. к Открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ между Пресняк И.В. (заемщик) и ответчиком ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (кредитор) заключен кредитный договор. Пунктами 12.4., 12.5. кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору комиссию за выдачу кредита в размере 2% от суммы предоставленного кредита, а также ежемесячно уплачивать комиссию за обслуживание и сопровождение кредита в размере 0,5% от суммы предоставленного кредита.
Истец обратился с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к ответчику о признании условий кредитного договора недействительными, а именно пунктов 12.4., 12.5. кредитного договора, как нарушающих Закон РФ «О защите прав потребителей»; применении последствий недействительности сделки в виде взыскания с ответчика ... рублей.
Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием его представителя по доверенности, на исковых требованиях настаивает.
Представитель истца Семенова Е.Ю. в судебном заседании на увеличенных исковых требованиях настаивала, привела доводы, изложенные в исковом заявлении.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в отсутствие их представителя не просили, в связи с чем, учитывая согласие стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между Пресняк И.В. (заемщик) и ответчиком ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (кредитор) заключен кредитный договор. Пунктами 12.4., 12.5. кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору комиссию за выдачу кредита в размере 2% от суммы предоставленного кредита, а также ежемесячно уплачивать комиссию за обслуживание и сопровождение кредита в размере 0,5% от суммы предоставленного кредита.
В соответствии со статьей 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» законодательство о защите прав потребителя распространяется на обязательства, предусмотренные частью второй Гражданского кодекса РФ, если стороной в обязательстве является гражданин, приобретающий или заказывающий товары, работы и услуги для личных бытовых нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Пункт 2.1.2. названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Таким образом, платой за кредит по смыслу закона являются обусловленные договором или законом проценты, а не дополнительные платежи за услуги банка.
Кроме того, под услугой - действующее гражданское законодательство понимает совершение исполнителем определенных действий или осуществление определенной деятельности п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса РФ.
Выдача кредита совершается банком, прежде всего, в своих интересах, так как создает необходимые условия для получения банком прибыли от размещения денежных средств в виде кредитов под проценты, в связи с чем, данное действие не является отдельной, самостоятельной услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса РФ и не подлежит отдельной оплате.
Из содержания указанных норм материального права следует, что банк осуществляет выдачу заемщику денежных средств в рамках исполнения им своих обязанностей по кредитному договору и установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, в том числе взимание комиссии за выдачу кредита является незаконным возложением на заемщика - потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей прямой обязанности - выдать кредит, а также ущемляет права потребителей.
Кроме того, взимание комиссионного вознаграждения без предоставления услуг не допустимо, однако условиями указанного договора предусматривалось обязательство банка по предоставлению заёмщику кредита, при этом приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по выдаче - комиссии за выдачу кредита по данному договору, которая была возложена на потребителя услуги - заемщика.
Установление банком дополнительного платежа по кредитному договору в виде комиссии за обслуживание кредита, не предусмотренного действующим законодательством, фактически возлагают обязанность оплатить размещение привлеченных банком денежных средств не на банк, а на заемщика, что противоречит п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и также является ущемлением прав потребителей.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно статье 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
На основании изложенного суд приходит к выводу о недействительности пунктов 12.4. и 12.5. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора истец произвел единовременную оплату в сумме ... рублей и по ... рублей ежемесячно в течение тринадцати месяцев, что составляет ... рублей. Общая сумма незаконно удержанных денежных средств, подлежащая взысканию с ответчика, составляет ... рублей.
Учитывая, что истец на основании подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36. Налогового кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче данного иска, с ответчика в доход бюджета города Ноябрьска подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ... рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать пункты 12.4. и 12.5. кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Пресняк И.В. и Открытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», недействительными.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в пользу Пресняк И.В. денежные средства в сумме ... рублей.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» государственную пошлину в доход бюджета города Ноябрьска в сумме ... рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Габова Т.Н.