ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской федерации
14 ноября 2011 года город Ноябрьск, ЯНАО
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа
в составе:
председательствующего судьи Кравцовой Е.А.
при секретаре Багмановой А.А.,
с участием: представителя истца Кузнецова А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Насыровой Н.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,
установил:
Истец обратилась с иском к ответчику с настоящим иском. В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила кредитный договор, в соответствии с условиями которого получила кредит в сумме ... рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора ежемесячно банк удерживал в качестве комиссии за предоставление кредита ... рубля. Просит признать условие кредитного договора в части взимания платежа за обслуживание ссудного счета недействительным, как нарушающее закон «О защите прав потребителей», применить последствия недействительности сделки, взыскать с банка сумму внесенной комиссии в размере ... рублей и ... рублей в счет компенсации морального вреда.
Истец в судебном заседании не присутствовала, уполномочив представлять интересы представителя по доверенности.
В судебном заседании представитель истца просил о признании недействительным кредитного договора в части взимания платежа за ведение ссудного счета, взыскании в пользу истца необоснованно удержанной суммы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, а также компенсации морального вреда.
Ответчик в судебное заседание представителя не направил, извещен о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. С учетом согласия истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Насыровой Н.Р. заключен кредитный договор №. В договоре содержится условие по оплате комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере ... процента от суммы кредита (л.д....).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачено за ведение ссудного счета ... рублей.
Однако, действия банка по взиманию платежей за ведение ссудного счета нельзя признать законными.
Так, согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты.
Из предусмотренного законодателем в п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ понятия кредитного договора, не следует, что для совершения данной банковской сделки требуется согласие заемщика на открытие ссудного счета.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П « О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Пункт 2.1.1 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П, Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Ведение ссудного счета обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Таким образом, к ссудным счетам не могут применяться закрепленные в Гражданском кодексе РФ правила, относящиеся к договору банковского счета, а обслуживание банковского счета не может быть квалифицировано как самостоятельная услуга и соответственно не должна дополнительно оплачиваться.
Фактически, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» возложил на потребителя (заемщика) обязанность по внесению дополнительной платы за ведение ссудного счета с установлением срока внесения, что при подписании договора для истца означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ей выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию счета.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, условие кредитного договора, заключенного между Насыровой Н.Р. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче денежных средств потребителю с открытием ссудного счета и уплаты ежемесячных платежей за его ведение, нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей», в соответствии с которой запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг, и подлежит признанию недействительным.
Недействительность кредитного договора в части взимания платежей за ведение ссудного счета влечет взыскание денежных средств перечисленных истцом банку на эти цели.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в связи с нарушением прав потребителя подлежит компенсации моральный вред.
Суд, с учетом степени вины ответчика, характера причиненного вреда, находит возможным взыскать в счет компенсации морального вреда ... рублей.
Оплаченные истцом услуги представителя в сумме ... рублей (л.д....) также подлежат возмещению ответчиком в соответствии со ст.15 ГК РФ и ст. ст. 94, 98 ГПК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ, госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Согласно подп. 1 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ госпошлина с исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачивается госпошлина как для той, так и для другой категории спора.
Требование о взыскании компенсации морального вреда носит неимущественный характер, оплачиваются госпошлиной в сумме ... рублей, согласно подп. 3 ч. 1 ст. 333.19. НК РФ.
Согласно подп. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер госпошлины с требований имущественного характера, подлежащих оценке, составляет при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей – 800 рублей плюс 3 % суммы, превышающей 20 000 рублей. 800 рублей + 3% от ... рублей, что составляет .... Значит, подлежит взысканию госпошлина в сумме ... по требованию имущественного характера.
Таким образом, всего сумма госпошлины, подлежащей взысканию с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», составляет ... рублей + ... = ....
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Признать недействительными условия договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ №, между Насыровой Н.Р. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части условий по оплате комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Насыровой Н.Р. ... рублей в счет возмещения выплаченных сумм за ведение ссудного счета, ... рублей в счет компенсации морального вреда, ... рублей в счет оплаты услуг представителя всего ... рублей.
Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в размере ....
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через Ноябрьский городской суд.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Председательствующий: Е.А. Кравцова