Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2 мая 2012 года город Ноябрьск ЯНАО
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа
в составе председательствующего судьи НИГМАТУЛЛИНОЙ Д.М.
при секретаре судебного заседания АБЗАЛОВЕ А.В.,
с участием представителя ответчика – Кузнецовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1278/2012 по иску Николаевой М.В. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о применении последствий ничтожной сделки, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Николаева М.В. обратилась в суд с иском к ответчику ОАО «Сбербанк России» о применении последствий ничтожной сделки, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком кредитный договор. В день фактического предоставления кредита ответчик удержал с нее ... в качестве платы за подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья, включая комиссию за подключение к Программе и компенсацию расходов кредитора на оплату страховых премий страховщику. Указанное условие не соответствует требованиям законодательства, а удержание с него ответчиком суммы в размере ... незаконно. Просит применить последствия недействительности ничтожности указанного условия кредитного договора и взыскать с ответчика в ее пользу ..., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... и ... в счет компенсации морального вреда.
В судебное заседание истец не явилась, заявив ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие ... на иске настаивала.
Представитель ответчика Кузнецова А.С. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, представила письменный отзыв на исковое заявление. Пояснила, что подключение истца к программе страхования было добровольным, а выдача кредита не была обусловлена необходимостью подключения к этой программе.
Специалист привлеченного к участию в деле ТОУ Роспотребнадзора и представитель третьего лица – ООО «Росгосстрах» – в суд не явились.
Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты ... и решения о предоставлении кредита ... между Открытым акционерным Обществом «Сбербанк России» (далее – кредитор, Банк) и Николаевой М.В. (далее – заемщик, потребитель) по настоящему делу был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме ... под ... процентов годовых на срок ..., а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его использование в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В сумму кредита в соответствиями с условиями договора включена сумма в размере ... на внесение платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, включающей комиссию за подключение клиента к Программе страхования и компенсацию расходов кредитора на оплату страховых премий страховщику ...
Поскольку истец заключила кредитный договор с ответчиком для личных нужд, спорные правоотношения, помимо гражданского законодательства, регулируются еще и Законом РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».
В соответствии с п.1 и 2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; при этом понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из содержания ст.927, 934 и 935 ГК РФ следует, что страхование осуществляется на основании договоров. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.
Из копии сберегательной книжки истца усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ на счет истца было зачислено ..., в тот же день со счета списана сумма в размере ...
В день заключения кредитного договора истцом в банк было подано заявление на страхование, исходя из содержания которого она выразила свое согласие с тем, что будет выступать застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика кредита Сбербанка России ОАО на условиях, с которыми истец ознакомлена ... В этом же заявлении указано, что за подключение к Программе страхования банк вправе взимать с нее плату, состоящую из комиссии за подключение клиента к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику, а также то, что истец согласна оплатить сумму платы за подключение к программе в размере ... и просит включить ее в сумму выдаваемого кредита.
За день до этого, подавая заявление на предоставление кредита, истец также указала, что согласна на подключение к программе страхования ...
Экземпляр Программы страхования у истца имеется ...
Соглашение об условиях и порядке страхования, а также технологическая схема подключения клиентов к программе коллективного добровольного страхования заемщиков – физических лиц подтверждает наличие у банка полномочий на совершение указанных действий ...
Из текста заключенного сторонами кредитного договора, а также имевших место до заключения договора обстоятельств не следует, что выдача ответчиком кредита Николаевой не могла быть произведена без присоединения истца к программе страхования. Условий о необходимости страхования в кредитном договоре нет. Каких-либо доказательств навязывания банком истцу этого условия не имеется. Оспариваемая истцом сумма была направлена банком на оплату страховщику страховой премии, что подтверждается выпиской соответствующего содержания ...
Следовательно, указанное подключение к программе страхования в полной мере соответствует принципу добровольности заключения договора, а взимание платы за него в установленных судом обстоятельствах не является неосновательным обогащением ответчика и не может расцениваться как нарушение прав потребителя по правилам ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
При таких обстоятельствах следует признать, что исковые требования о применении последствий недействительности ничтожных условий сделки в части внесения платы за подключение к Программе добровольного страхования и взыскании неосновательного обогащения в размере ... являются необоснованными, и в их удовлетворении должно быть отказано.
Поскольку указанные требования признаны судом необоснованными, то не подлежат удовлетворению и требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами, а также компенсации морального вреда.
Оснований для взыскания со сторон государственной пошлины в местный бюджет не имеется в силу указаний ч.4 ст.103 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Николаевой М.В. в удовлетворении исковых требований к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о применении последствий ничтожной сделки, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.
Судья подпись
Копи верна:
Судья Д.М.Нигматуллина
Секретарь суда