Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
19 апреля 2012 года город Ноябрьск
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего судьи Строковой Т.А.
при секретаре Смокиной А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-0713-2012 по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Солодовник Л.В. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился с требованием о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме ... рубля 60 копеек. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей на приобретение жилья сроком на 218 месяцев, по<адрес>,5% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан ежемесячно равными долями погашать сумму кредита и проценты за пользованием кредитом. Ответчик неоднократно нарушал условия и сроки погашения кредита.
Возврат денежных средств обеспечен залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А <адрес>. В связи с нарушением обязательств истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену заложенного жилого помещения в ... рублей.
Истец в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями согласна, не оспаривает, что допускала просрочки платежей. Это произошло из-за болезни ребенка, на лечение было затрачено значительное количество денежных средств. Однако, намерена погасить задолженность перед банком за счет продажи имеющейся в собственности родственника квартиры. Просит также учесть, что на иждивении имеет несовершеннолетнего ребенка, которого воспитывает одна, спорная квартира является единственным местом жительства. По этим причинам просит суд отсрочить исполнение решения в части обращения взыскания на квартиру.
Третьи лица ФИО9. и ФИО10 в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, поддерживают позицию ответчика.
По ходатайству ответчика к участию в деле привлечен орган опеки и попечительства, представитель которого также поддержал позицию ответчика.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и Солодовник Л.В. (заемщик) заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей на покупку квартиры сроком на 218 месяцев, по<адрес>,5% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан ежемесячно равными долями погашать сумму кредита и проценты за пользованием кредитом.
Наличие и действительность кредитного договора сторонами не оспаривается.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ответчик допускала просрочки ежемесячных платежей. Доводы ответчика о причинах допущенных нарушений условий кредитного договора, судом приняты во внимание, однако они не являются основанием для освобождения ответчика от гражданско-правовой ответственности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет ... рубля 60 копеек, из которых просроченная задолженность по кредиту – ... рублей 40 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – ... рублей 79 копеек, пени по просроченному долгу – ... рубля 41 копейка.
При изложенных обстоятельствах указанная сумма подлежит досрочному взысканию с ответчика. Учитывая незначительный размер неустойки, суд не находит оснований для применения статьи 333 ГК РФ.
Статья 329 ГК РФ допускает исполнение обязательства залогом принадлежащего должнику имущества.
В соответствии с параграфом 3 главы 23 ГК РФ «Залог», ч.4 ст.1, п.3 ч.1 ст. 5 и ч.1 ст. 6 ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залог квартир и другого недвижимого имущества может возникнуть лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.
По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в ч.1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрировано в установленном законом порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
Из материалов дела следует, что по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ Солодовник Л.В. приобрела в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>-А <адрес>.
В соответствии со статьей 77 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанная квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у ЗАО «Банк ВТБ 24» в силу закона с момента государственной регистрации договора купли-продажи и права собственности ответчика на квартиру.
Договор купли-продажи зарегистрирован в установленном законом порядке. Право собственности ответчика на спорную квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права с указанием ограничения (обременения) права – ипотека в силу закона.
В обоснование требований об обращении взыскания истцом представлена закладная на спорную квартиру.
Солодовник Л.В. заключила договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка, при этом осознавала, что передача в ипотеку заложенной квартиры предполагает возможность обращения на нее взыскания в случае неисполнения условий кредитного договора. Таким образом, ответчик фактически дала согласие на обращение взыскания на жилое помещение и его отчуждение.
Статьей 11 ГПК РФ установлено, что суд разрешает гражданские дела на основании действующего законодательства.
Так как приведенные нормы федерального законодательства и действующая статья 446 ГПК РФ допускают залог принадлежащего собственнику недвижимого имущества, то при таких обстоятельствах имеются все основания для удовлетворения иска в части обращения взыскания на заложенное имущество.
В течение длительного периода ответчик не предпринимает никаких мер на хотя бы частичное погашение образовавшейся задолженности. Неисполнением обязательства по выплате ежемесячных платежей по кредитному договору, ответчик способствовал увеличению денежных обязательств, что подтверждается начислением процентов и пени по кредитному договору, выплата которых также обеспечивается ипотекой и продолжает вновь способствовать их увеличению.
При таких обстоятельствах суд считает, что допущенное нарушение является значительным и потому предъявленное требование об обращении взыскания на квартиру путем ее реализации с публичных торгов, является обоснованным.
В соответствии со статьей 350 ГК РФ определение начальной продажной цены заложенного имущества зависит от порядка обращения на него взыскания. При судебном порядке его начальная продажная цена на торгах устанавливается судом. При наличии спора между сторонами начальная продажная цена устанавливается судом исходя из рыночной цены заложенного имущества.
При принятии решения об обращении взыскания на предмет залога необходимо учитывать то обстоятельство, что указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства.
При заключении кредитного договора стороны на основании рыночной оценки определили стоимость заложенного жилого помещения в сумме ... рублей. Однако, учитывая, что с момента заключения договора прошло более четырех лет, рынок недвижимости за этот период претерпел изменения, суд считает, что начальная продажная цена должна соответствовать рыночной стоимости квартиры.
В обоснование размера начальной продажной цены квартиры истец представил экспертное заключение ЗАО «А.», в соответствии с которым стоимость спорной квартиры по состоянию на 26 января 2012 года находится в диапазоне от ... до ... рублей.
Ответчик, ссылаясь на заниженную стоимость квартиры, представил отчет ИП А.С. об определении рыночной стоимости квартиры, согласно которому ее стоимость в настоящее время составляет ... рублей.
Истец не согласен с указанной оценкой.
Отчет ИП А.С. имеет полное обоснование и мотивированные расчеты, составлен на основании непосредственного осмотра квартиры. Оценщик А.С., подготовивший отчет, имеет необходимую профессиональную подготовку, включен в реестр Российского общества оценщиков. Оснований сомневаться в достоверности произведенной оценки не имеется. При таких обстоятельствах суд находит заключение эксперта объективным и достоверным доказательством.
Вместе с тем, заключение ЗАО «А.» не может быть принято судом во внимание, поскольку стоимость квартиры определена без ее непосредственного осмотра, исходя лишь из места расположения объекта и его площади.
При изложенных обстоятельствах суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в сумме ... рублей.
Истец понес расходы, связанные с рассмотрение дела, а именно в виде уплаченной государственной пошлины в сумме ... рублей 12 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика.
Согласно статье 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда.
Из материалов дела и объяснений ответчика следует, что квартира, которая является предметом залога, это единственное пригодное для постоянного проживания помещение, которое имеется у Солодовник Л.В. Кроме ответчика в квартире проживают ее мать – ФИО4, брат ФИО7 и несовершеннолетняя дочь ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которые также не имеют другого жилья в городе Ноябрьске. Данные обстоятельства в силу статьи 446 ГПК РФ не являются основанием для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания, однако, учитываются судом при разрешении ходатайства ответчика об отсрочке исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество. Заслуживают внимания доводы Солодовник Л.В. о намерениях родственников продать квартиру и оказать материальную помощь ответчику полностью исполнить обязательства перед банком.
Истец представил письменные возражения, в которых указал, что предоставление ответчикам рассрочки исполнения решения суда существенно нарушит права банка, поскольку сумма задолженности, подлежащая взысканию, останется фиксированной, по сути своей является беспроцентной ссудой, на которую ни проценты, ни пеня начисляться не будут в течение неопределенного периода времени.
Следует отметить, что ответчик заявил ходатайство не о рассрочке исполнения решения суда, а об отсрочке его исполнения, и лишь в части обращения взыскания на квартиру. Таким образом, суд считает, что в случае удовлетворения ходатайства ответчика, права банка никоим образом не нарушаются.
Учитывая все изложенные обстоятельства, суд считает возможным отсрочить исполнение решения суда в части обращения взыскания на квартиру на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать досрочно с Солодовник Л.В. в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме ... рубля 60 копеек и судебные расходы в сумме ... рублей 12 копеек, всего ... рубль 72 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: город ... принадлежащую Солодовник Л.В., определив начальную продажную цену – ... рублей.
Отсрочить исполнение решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество на срок до ДД.ММ.ГГГГ года.
Апелляционная жалоба может быть подана в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: ...
...
...
...