Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
19 апреля 2012 года город Ноябрьск
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа
в составе:
Председательствующего судьи Строковой Т.А.
При секретаре Смокиной А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-0712-2012 по иску Банк ВТБ 24 (ЗАО) к Полупанову К.Н., Полупановой М.Ю. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился с требованием о досрочном взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в сумме ... рубля 76 копеек. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей для нецелевого использования на срок 122 месяца. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан ежемесячно равными долями погашать сумму кредита и проценты за пользованием кредитом. Ответчик неоднократно нарушал условия и сроки погашения кредита.
Возврат денежных средств обеспечен поручительством Полупановой М.Ю., а также залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В связи с нарушением обязательств истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену заложенного жилого помещения в ... рублей.
Истец в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Полупанов К.Н. в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Полупанова М.Ю. в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями согласна, не оспаривает, что допускали просрочки платежей. Однако, намерена погасить задолженность перед банком за счет продажи имеющейся двухкомнатной квартиры. Просит также учесть, что в квартире проживают трое детей, двое из которых инвалиды. По этим причинам просит суд отсрочить исполнение решения в части обращения взыскания на квартиру.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Полупанов К.Н. (заемщик) заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей для нецелевого использования на срок 122 месяца по<адрес>,5% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан ежемесячно равными долями погашать сумму кредита и проценты за пользованием кредитом.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставили кредитору поручительство Полупановой М.Ю.
Наличие и действительность кредитного договора и договора поручительства сторонами не оспаривается.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ответчики допускали просрочки ежемесячных платежей, что подтверждается представленными истцом выписками по лицевому счету.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет ... рубля 76 копеек, из которых просроченная задолженность по кредиту – ... рубля 19 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – ... рубль, пени за несвоевременную уплату процентов – ... рублей 29 копеек, пени по просроченному долгу – ... рубля 28 копеек.
При изложенных обстоятельствах указанная сумма задолженности по кредиту подлежит досрочному взысканию с ответчиков солидарно.
Учитывая незначительный размер неустойки, суд не находит оснований для применения статьи 333 ГК РФ.
Статья 329 ГК РФ допускает исполнение обязательства залогом принадлежащего должнику имущества.
В соответствии с параграфом 3 главы 23 ГК РФ «Залог», ч.4 ст.1, п.3 ч.1 ст. 5 и ч.1 ст. 6 ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залог квартир и другого недвижимого имущества может возникнуть лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.
По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в ч.1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрировано в установленном законом порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
В собственности ответчика Полупанова К.Н. имеется квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Договор купли-продажи зарегистрирован в установленном законом порядке, действовавшем в период его заключения.
ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор об ипотеки, по условиям которого обеспечением исполнения обязательств Полупанова К.Н. перед банком является <адрес>.
Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает такой вид ценных бумаг, как закладная. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В обоснование требований об обращении взыскания истцом представлена закладная на спорную квартиру. Органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, Банк ВТБ 24 (ЗАО) зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залогодержателя.
Ответчики заключил кредитный договор и договор об ипотеке, при этом осознавали, что передача в ипотеку квартиры предполагает возможность обращения на нее взыскания в случае неисполнения условий кредитного договора. Таким образом, ответчики фактически дали согласие на обращение взыскания на жилое помещение и его отчуждение.
Статьей 11 ГПК РФ установлено, что суд разрешает гражданские дела на основании действующего законодательства.
Так как приведенные нормы федерального законодательства и действующая статья 446 ГПК РФ допускают залог принадлежащего собственнику недвижимого имущества, то при таких обстоятельствах имеются все основания для удовлетворения иска в части обращения взыскания на заложенное имущество.
В течение длительного периода ответчики не предпринимают никаких мер на хотя бы частичное погашение образовавшейся задолженности. Неисполнением обязательства по выплате ежемесячных платежей по кредитному договору, ответчики способствовали увеличению денежных обязательств, что подтверждается начислением процентов и пени по кредитному договору, выплата которых также обеспечивается ипотекой и продолжает вновь способствовать их увеличению.
При таких обстоятельствах суд считает, что допущенное нарушение является значительным и потому предъявленное требование об обращении взыскания на квартиру путем ее реализации с публичных торгов, является обоснованным.
В соответствии со статьей 350 ГК РФ определение начальной продажной цены заложенного имущества зависит от порядка обращения на него взыскания. При судебном порядке его начальная продажная цена на торгах устанавливается судом. При наличии спора между сторонами начальная продажная цена устанавливается судом исходя из рыночной цены заложенного имущества.
При принятии решения об обращении взыскания на предмет залога необходимо учитывать то обстоятельство, что указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства.
При заключении кредитного договора стороны на основании рыночной оценки определили стоимость заложенного жилого помещения в сумме ... рублей. Однако, учитывая, что с момента заключения договора прошло более четырех лет, рынок недвижимости за этот период претерпел изменения, суд считает, что начальная продажная цена должна соответствовать рыночной стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что по оценке специалистов ЗАО «К.Н.» составляет ... рублей. Ответчики указанную оценку не оспаривают.
Поскольку спор между сторонами в этой части отсутствует, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры в указанном размере.
Истец понес расходы, связанные с рассмотрение дела, а именно в виде уплаченной государственной пошлины в сумме ... рубля 18 копеек, которые подлежат взысканию с ответчиков.
Согласно статье 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда.
Из материалов дела и объяснений сторон следует, что в квартире, которая является предметом залога, проживают ответчики и их трое несовершеннолетних детей, двое из которых являются инвалидами, страдают различными заболеваниями. Помимо спорной квартиры, в собственности Полупановых имеется другая квартира. Однако суд считает, что заслуживают внимания доводы Полупановой М.Ю. о том, что спорная квартира большая по размеру, и более удобная и комфортная для проживания детей. У суда отсутствуют основания сомневаться в намерениях ответчиков продать двухкомнатную квартиру, что также подтверждается агентским договором от ДД.ММ.ГГГГ, и полностью исполнить обязательства перед банком.
Истец представил письменные возражения, в которых указал, что предоставление ответчикам рассрочки исполнения решения суда существенно нарушит права банка, поскольку сумма задолженности, подлежащая взысканию, останется фиксированной, по сути своей является беспроцентной ссудой, на которую ни проценты, ни пеня начисляться не будут в течение неопределенного периода времени.
Следует отметить, что ответчики заявили ходатайство не о рассрочке исполнения решения суда, а об отсрочке его исполнения, и лишь в части обращения взыскания на квартиру. Таким образом, суд считает, что в случае удовлетворения ходатайства ответчиков, права банка никоим образом не нарушаются.
Учитывая все изложенные обстоятельства, суд считает возможным отсрочить исполнение решения суда в части обращения взыскания на квартиру на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать досрочно с Полупанова К.Н. и Полупановой М.Ю. солидарно в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме ... рубля 76 копеек и судебные расходы в сумме ... рубля 18 копеек, всего ... рублей 94 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: город <адрес>, принадлежащую Полупанову К.Н., определив начальную продажную цену – ... рублей.
Отсрочить исполнение решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество на срок до ДД.ММ.ГГГГ года.
Апелляционная жалоба может быть подана в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: ...
...
...
...