город Ноябрьск ЯНАО 22 августа 2012 года Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего судьи ГАБОВОЙ Т.Н., при секретаре судебного заседания ЯКИМОВОЙ Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2391-2012 по иску Магдиева Р.Р. Акционерному коммерческому банку «Московский Деловой Мир» (открытое акционерное общество) о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л : Магдиев Р.Р. обратился в суд с настоящим иском. В обоснование требований иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил ему кредит в сумме ... рублей под 12% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пунктам 2.9. и 2.10. кредитного договора заемщик уплачивает банку комиссию за открытие ссудного счета в сумме ... рублей, а также ежемесячно уплачивает комиссию за ведение ссудного счета в сумме .... Условия договора в части взимания платежей за открытие и обслуживание ссудного счета являются недействительным, как нарушающее Закон РФ «О защите прав потребителей». Общая сумма неосновательно удержанных денежных средств составляет .... Истец в судебном заседании на исковых требованиях настаивал. Привел доводы, изложенные в исковом заявлении. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В заявлении об отмене заочного решения указали, что не признают исковые требования Магдиева Р.Р.. Условия кредитного договора не нарушают права потребителя. Просили применить срок исковой давности. Представитель Территориального отдела Управления Роспотребнадзора по ЯНАО в городе Ноябрьске в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, представили письменное заключение по делу. Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Московский Деловой Мир» (ОАО) и Магдиевым Р.Р. заключен кредитный договор. Пунктами 2.9. и 2.10. кредитного договора установлено, что заемщик уплачивает банку комиссию за открытие ссудного счета в сумме ... рублей, а также ежемесячно уплачивает банку комиссию за ведение ссудного счета в сумме .... В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 5 декабря 2002 года № 205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудные счета, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 № 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Введением в Договор условия об оплате за открытие и ведение ссудного счета, как самостоятельной банковской услуги, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения, таким образом, для истца при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и ведению ссудного счета. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между Магдиевым Р.Р., о выдаче денежных средств потребителю с открытием ссудного счета и уплате ежемесячных платежей за его ведение, нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которой запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг, в связи с чем, являются недействительными (ничтожными). Возражения ответчика о том, что исковые требования не связаны с нарушением ФЗ «О защите прав потребителей», основаны на неверном толковании норм материального права. Согласно статье 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Истец просит применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскав с ответчика удержанную комиссию в сумме .... Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, и по этим основаниям банк просит отказать в удовлетворении исковых требований. В соответствии со статьей 199 Гражданского Кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. К возникшим спорным правоотношениям подлежит применению п.1 ст. 181 ГК РФ, согласно которому срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Указанная норма определяет как продолжительность, так и начало течения исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки. А именно, давность начинает течь со дня, когда началось исполнение сделки. Это означает, что в данном случае не действует общее правило ст. 200 ГК РФ о том, что давность течет со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. При этом, закон не придает значения тому, когда была совершена сделка. Ничтожность сделки (ее части) никоим образом не зависит от срока ее исполнения. Данная позиция полностью согласуется с п. 4 ст. 453 ГК РФ, в соответствии с которым стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Законом, а именно, статьей 167 ГК РФ предусмотрены общие положения о последствиях недействительности сделки, и именно на основании данной нормы истец обязан вернуть ответчику незаконно удержанные денежные средства в пределах срока исковой давности. Таким образом, требование о взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета подлежит удовлетворению в пределах срока исковой давности – три года. Кредитный договор заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, требование о применении последствий недействительной сделки в виде взыскания комиссии за открытие и ведение ссудного счета подлежит удовлетворению в пределах срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ. Из представленных истцом письменных доказательств следует, что сумма комиссии, уплаченной истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет .... Данное обстоятельство ответчиком не оспорено. Указанная сумма и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Доказательства уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлены, оснований для его восстановления не имеется. Согласно части 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В соответствии с частью 2 статьи 61.1. Бюджетного кодекса РФ государственная пошлина за рассмотрение дел судами общей юрисдикции (за исключением Верховного суда РФ) подлежит зачислению в бюджет муниципальных районов. Учитывая, что истец на основании пункта 4 части 2 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче данного иска, с ответчика в доход бюджета <адрес> подлежит взысканию государственная пошлина в сумме .... На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Московский Деловой Мир» (открытое акционерное общество) в пользу Магдиева Р.Р. неосновательно удержанные денежные средства в сумме .... Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Московский Деловой Мир» (открытое акционерное общество) государственную пошлину в бюджет города Ноябрьска в сумме 2125 .... В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Председательствующий: Габова Т.Н.