24 сентября 2012 года город Ноябрьск Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе: Председательствующего судьи Строковой Т.А. При секретаре Смокиной А.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2649-2012 по иску межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в защиту прав и законных интересов Глуханец Сергея Ивановича к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Ноябрьского отделения №8402 о признании недействительным условия кредитного договора в части и взыскании необоснованно удержанных денежных средств, У С Т А Н О В И Л: ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) (кредитор) и Глуханец С.И., Глуханец Е.Е. (созаемщики) заключен кредитный договор. Согласно п.3.1 кредитного договора кредитор открывает созаемщикам ссудный счет, за обслуживание которого созаемщики (любой из созаемщиков) уплачивает единовременный платеж в сумме ... не позднее даты выдачи кредита. Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд» в защиту прав и законных интересов Глуханец С.И. обратилась с иском к ответчику о признании условия кредитного договора недействительным, а именно п.3.1, предусматривающего взимание платежа за обслуживание ссудного счета, как нарушающего ФЗ «О защите прав потребителей» и взыскании незаконно удержанных денежных средств. Кроме того, просит взыскать неустойку (пени) за неисполнение требования потребителя в установленный срок, компенсацию морального вреда и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Представитель межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» - Воржев Е.Л. в судебном заседании просил исковые требования удовлетворить, привел доводы, изложенные в заявлении. Глуханец С.И. в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Привлеченная в качестве третьего лица – Глуханец Е.Е. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Ответчик не направил в судебное заседание представителя, представил возражения, в которых указывает, что заключение договора соответствовало интересам Глуханец С.И., считает, что истцом не доказан факт причинения морального вреда. Поскольку Глуханец С.И. не обращался с соответствующей претензией в досудебном порядке, отсутствуют основания для взыскания штрафа. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и Глуханец С.И., Глуханец Е.Е. заключен кредитный договор. Пунктом 3.1 Договора установлено, что кредитор открывает созаемщикам ссудный счет. За обслуживание ссудного счета созаемщики (любой из созаемщиков) уплачивает кредитору единовременный платеж в размере ... не позднее даты выдачи кредита. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 05.12.2002 №205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудные счета, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 №205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 №54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Введением в Договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета, как самостоятельной банковской услуги, ответчик возложил на потребителей услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения, таким образом, для истцов при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит им выдан, не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета. Указанные обстоятельства подтверждают доводы истца о признании п.3.1 кредитного договора нарушающим права потребителя. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. На основании изложенного, суд приходит к выводу о недействительности п.3.1 кредитного договора, и взыскании незаконно удержанных денежных средств в сумме ... Истцом заявлены требования о взыскании неустойки со ссылкой на ст.30 и ст.28 ФЗ «О защите прав потребителей». С такой позицией суд согласиться не может. Как разъяснено в п.33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" в случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно пункту 2 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В данном случае неосновательное удержание денежных средств начинается с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из сберегательной книжки, именно в этот день оспариваемая сумма была удержана. В соответствии со статьей 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. За период с ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из действующей учетной ставки рефинансирования 8,25% за 1052 дня просрочки в сумме ... В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в связи с нарушением прав потребителя подлежит компенсации моральный вред. Определяя размер компенсации морального вреда по правилам ст.151 Гражданского кодекса РФ в сумме ..., суд учитывает степень вины ответчика, характер причиненного вред, действия самого потребителя, заключившего кредитный договор на невыгодных для него условиях. Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет ... В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Возражения ответчика об отсутствии со стороны Глуханец С.И. какого-либо обращения в досудебном порядке, опровергается материалами дела, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» ответил потребителю Глуханец С.И. отказом на заявление о возврате незаконно удержанной комиссии. Кроме того, ответчик имел возможность в добровольном порядке удовлетворить требования Глуханец С.И. уже на стадии судебного разбирательства до принятия судебного решения, однако этого не сделал. Изложенные обстоятельства являются безусловным основанием для взыскания штрафа в пользу потребителя. Поскольку с заявлением в защиту прав потребителя выступает общественная организация, штраф в сумме ... должен быть перечислен МООЗПП «Робин Гуд». В соответствии с частью 2 статьи 61.1 Бюджетного кодекса РФ государственная пошлина за рассмотрение дел судами общей юрисдикции (за исключением Верховного суда РФ) подлежит зачислению в бюджет муниципальных районов. Учитывая, что истец на основании пункта 4 части 2 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче данного иска, с ответчика в доход бюджета города Ноябрьска подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ... На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать недействительными условия кредитного договора, заключенного 21 октября 2009 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Ноябрьского отделения №8402 и Глуханец Сергеем Ивановичем, Глуханец Евгенией Евгеньевной в части условий по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета. Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ноябрьского отделения №8402 в пользу Глуханец Сергея Ивановича незаконно удержанные денежные средства за обслуживание ссудного счета в размере ..., неустойку в сумме ..., компенсацию морального вреда в сумме ... и штраф в сумме ... всего ... В остальной части иска отказать. Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ноябрьского отделения №8402 в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» штраф в сумме ... Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ноябрьского отделения №8402 государственную пошлину в доход бюджета города Ноябрьска в сумме ... Апелляционная жалоба может быть подана в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Председательствующий: