Дело № 2-389\2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Киров 15 июля 2011 года
Нововятский районный суд города Кирова в составе:
председательствующей судьи Андреевой Т.А.,
при секретаре Хворовой О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Двоеглазов М.А., Двоеглазова Э.Р. о взыскании долга, процентов и пени по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Двоеглазов М.А., Двоеглазова Э.Р. о взыскании долга по кредитному договору в размере 1397086 рублей, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом 138410 рублей 95 копеек, пени в размере 39384 рубля 38 копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое событие наступит раньше) определении подлежащими выплате проценты за пользование кредитом 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую Двоеглазов М.А., Двоеглазова Э.Р., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной цены квартиры в размере 1490000 рублей и взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в сумме 20074 рубля.
В обоснование иска указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам-залогодателям Двоеглазов М.А., Двоеглазова Э.Р. <данные изъяты> предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1485000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков квартиры по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 1485000 рублей был зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчиков № в Банке <данные изъяты>, что подтверждается мемориальным ордером. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1490000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО <данные изъяты>
Государственная регистрация права собственности ответчиков на указанную квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ) и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ОАО <данные изъяты>.
Начиная с октября 2010 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиками не производятся. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование Ответчики не представили.
В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту, также ссылается на ст. 1, 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Считает, что начальная продажная стоимость квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в заключении независимого оценщика от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1490000 рублей.
В судебном заседании представитель истца Тырышкина Н.С. по доверенности исковые требования поддержала, уточнив вид ответственности ответчиков - солидарную.
В судебном заседании ответчик Двоеглазова Э.Р. с требованиями истца согласилась, в связи с наличием на иждивении двоих несовершеннолетних детей, невысоким размером заработной платы, составляющей 8000 рублей в месяц, тяжелым материальным положением просила уменьшить размер заявленных истцом процентов, пени и расходов по уплате государственной пошлине.
Ответчик Двоеглазов М.А. в судебное заседание не явился, место его нахождения неизвестно.
Назначенный судом на основании ст.50 ГПК РФ представителем ответчика адвокат Зяблецев К.С. просит при разрешении спора снизить размер пеней, процентов и госпошлины в связи с тяжелым материальным положением ответчиков.
Суд, исследовав представленные материалы дела, заслушав пояснения представителя истца, ответчика, приходит к следующему.
Согласно копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Двоеглазов М.А., Двоеглазова Э.Р. <данные изъяты> предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1485000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры по адресу: <адрес> стоимостью 1650000 рублей, за пользование кредитом ответчики уплачивают истцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых, и подтверждается договором № купли-продажи квартиры (возникновение ипотеки в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированном УФРС по Кировской области ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д. 7-17, 38-40).
Согласно копии свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ за Двоеглазов М.А., Двоеглазова Э.Р. зарегистрировано право общей совместной собственности, на квартиру по адресу: <адрес>, с существующими ограничениями (обременениями) права: ипотека в силу закона. ( л.д. 41)
Согласно копии мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 1485000 рублей был зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчиков № в <данные изъяты>. (л.д. 24)
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, подтверждаются закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.25-37).
Согласно отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - Открытым акционерным обществом <данные изъяты> владельцем указанной закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 33).
Из копии Экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> усматривается, что среднерыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1490000 рублей.
Истцом к Двоеглазов М.А. предъявлялось требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств: возврате суммы кредита в размере 1397086 рублей, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени, почтовое уведомление с которым вернулось с отметкой об истечении срока хранения. (л.д. 43-45)
Согласно справок о суммах уплаченных платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту за 2008, 2009, 2010, 2011 годы, начиная с октября 2010 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, ответчиками не производятся. (л.д. 60-63)
Как установлено в судебном заседании, условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Двоеглазов М.А., Двоеглазова Э.Р. надлежаще не исполняются. Просят о взыскании 1397086 рублей кредита, 138410 рублей 95 копеек процентов, подтверждая расчетом заявленные требования. (л.д.64-68)
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность нескольких должников возникает, если она предусмотрена договором или установлена законом.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ рассматривает Двоеглазов М.А. в качестве солидарных заемщиков (вводная часть), следовательно, требования истца в части солидарного вида ответственности основаны на заключенном договоре.
Согласно п. 5.2 и 5.3 указанного кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Из представленного истцом расчета усматривается, что сумма просроченного основного долга составляет 30034,61 рублей, сумма просроченных процентов 126719,23 рубля, то есть сумма просроченного платежа – 156753, 84 рубля, из которой следует производить расчет пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. ( л.д.64)
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч.3 ст.350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в остальных случаях – соглашением сторон.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с ч. 2 ст. 78 ФЗ РФ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно п. 2 ст. 54 указанного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
На основании ст. 333 ГК РФ, учитывая, что размер неустойки, определенной на ДД.ММ.ГГГГ, явно не соразмерен нарушенному обязательству, а также нахождение на иждивении ответчиков двоих несовершеннолетних детей, суд считает возможным снизить размер взыскиваемых истцом пени до 5000 рублей. Законных оснований для снижения суммы процентов и государственной пошлины суд не находит.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу расходы пропорциональной удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Двоеглазов М.А., Двоеглазова Э.Р. о взыскании долга, процентов и пени по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Двоеглазов М.А., Двоеглазова Э.Р. солидарно денежные средства по кредитному договору в размере 1397086 (один миллион триста девяносто семь тысяч восемьдесят шесть) рублей, проценты за пользование кредитом в размере 138410 (сто тридцать восемь тысяч четыреста десять) рублей 95 копеек, пени 5000 (пять тысяч) рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19902(девятнадцать тысяч девятьсот два) рубля 49 копеек, а всего 1560399 (один миллион пятьсот шестьдесят тысяч триста девяносто девять) рублей 44 копейки.
Взыскать проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.
Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Двоеглазов М.А., Двоеглазова Э.Р., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи указанной квартиры с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры № <адрес>, в размере 1490000 (один миллион четыреста девяносто тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Нововятский районный в суде в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательном виде.
Решение в окончательном виде изготовлено 18 июля 2011 года.
Председательствующая: Андреева Т.А.