Заочное, в порядке ст. 233 ГПК РФ
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Нововаршавский районный суд Омской области, в составе председательствующего судьи Мазура Л.П., истица Штырц И.Р., представитель ответчика АКБ «РОСБАНК» (ОАО) не явились, при секретаре судебного заседания Вагнер А.В., рассмотрев 6 декабря 2010 г. в открытом судебном заседании гражданское дело №2-552/2010 по исковому заявлению Штырц И.Р. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения,
УСТАНОВИЛ:
Штырц И.Р. обратилась в суд с исковым заявлением к АКБ «РОСБАНК» (ОАО), в котором просила взыскать с ответчика неосновательно полученные денежные средства в размере 54000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6103,13 руб. и обязать ответчика не производить начисление комиссии за обслуживание ссудного счета. В обоснование искового заявления указала, что 7 декабря 2006 г. заключила с ответчиком кредитный договор №.. на сумму 500000 руб. на срок до 7 декабря 2011 г., с условием оплаты процентов в размере 17 % годовых. В соответствии с условиями данного договора ответчик открыл ей ссудный счет, за обслуживание которого в течение последних 36 месяцев она ежемесячно уплачивала ему по 1500 руб., всего за указанный период выплатила 54000 руб.. Однако условие договора о взимании платежей за обслуживание ссудного счета является незаконным и нарушает её права потребителя. Размер процентов за пользование ответчиком уплаченной ею ежемесячной комиссии составляет 6103,13 руб..
В судебное заседание истица Штырц И.Р. не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени его проведения, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений относительно искового заявления не представил.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
7 декабря 2006 г. между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Штырц И.Р. заключен кредитный договор №.., в соответствии с которым ответчик предоставил истцу на неотложные нужды кредит в размере 500000 руб. под 17% годовых на срок до 7 декабря 2011 г. (л.д. 9-12).
Пунктом 1.11 данного кредитного договора предусмотрена обязанность Штырц И.Р. уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размер 0,3% от суммы кредита.
Как следует из информационного графика платежей в период с 7 декабря 2007 г. по 7 ноября 2010 г. Штырц И.Р. в соответствии с п. 1.11 кредитного договора ежемесячно уплачивала АКБ «РОСБАНК» (ОАО) по 1500 руб. в счет комиссии (платежей) за обслуживание открытого ей ссудного счета. Общий размер комиссии (платежей) за указанный период составил 54000 руб..
Статьями 167, 168 и 180 ГК РФ установлено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно п. 2.12 Порядка предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), установленного Положением ЦБР от 31 августа 1998 г. №54-П - предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, установленных Положением ЦБР от 26 марта 2007 г. №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами, являются способом бухгалтерского учета денежных средств и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности; действия банка по открытию и ведению ссудного счета по существу относятся к издержкам банка, обусловленным выдачей кредита. Ведение ссудного счета является обязанностью банка, установленной законом. Соответственно, плата (комиссионное вознаграждение) за ведение ссудного счета не может быть возложена на заемщика, как на потребителя банковских услуг. Возложение такой обязанности на заемщика нарушает его права потребителя, что в силу положения п. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-I «О защите прав потребителей» является незаконным.
Таким образом, п. 1.11 кредитного договора №.., предусматривающий условие о ежемесячной комиссии (платы) за ведение ссудного счета, не соответствует требования действующего законодательства, ущемляет права истицы как потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации. Вследствие этого указанное условие договора является ничтожным. Исполненное по данному условию кредитного договора в рамках заявленного истицей размера подлежит возврату. Последующей исполнение сделки в части начисления ежемесячной комиссии (платежей) за обслуживание ссудного счета является незаконным.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочке в их уплате, либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, если кредитором является юридическое лицо - в месте его нахождения учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Согласно п. 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 8 октября 1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. При взыскании сумм долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда. В этом случае при выборе соответствующей учетной ставки банковского процента необходимо принимать во внимание, в течение какого времени имело место неисполнение денежного обязательства, изменялся ли размер учетной ставки за этот период, имелись ли длительные периоды, когда учетная ставка оставалась неизменной. Если за время неисполнения денежного обязательства учетная ставка банковского процента (на день предъявления иска или на день вынесения решения судом), которая наиболее близка к учетным ставкам, существовавшим в течение всего периода просрочки платежа.
В соответствии с указаниями ЦБР от 31 мая 2010 г. №2450-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» начиная с 1 июня 2010 г. ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 7,75 процента годовых.
В исковом заявлении истица также просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, вследствие их неосновательного получения, в сумме 6103,13 руб.. С учетом размера ежемесячной комиссии, учетной ставки банковского процента на день предъявления иска и на день вынесения решения суда, а также количества дней пользования неосновательно полученными денежными средствами по каждому платежу, данная сумма является обоснованной (1500 руб. * 7,75% / 360 дней *18900) и подлежащей взысканию с ответчика в пользу истицы.
В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 и 333.20 НК РФ с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) также следует взыскать в доход бюджета Нововаршавского муниципального района Омской области государственную пошлину в размере 2003,09 руб..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в пользу Штырц И.Р. 60103,13 руб., из которых 54000 руб. неосновательно полученную комиссию (платежи) за обслуживание ссудного счета за период с 7 декабря 2007 г. по 7 ноября 2010 г. и 6103,13 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения.
Обязать Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) не взимать со Штырц И.Р. ежемесячную комиссию (плату) за ведение ссудного счета по договору №...
Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в доход бюджета Нововаршавского муниципального района Омской области государственную пошлину в размере 2003,09 руб..
В течение 7 дней со дня вручения копии решения ответчик вправе подать в Нововаршавский районный суд Омской области заявление о его отмене, с приложением доказательств уважительности причины неявки, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня его вынесения в Омский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Нововаршавский районный суд Омской области.
Судья Л.П. Мазура