Дело №(1)/2011 г. Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 17 мая 2011 года г. Новоузенск Новоузенский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Резвановой Г.П., при секретаре Фоминой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) к Махмутханову Р.М., Махмутхановой М.Л., Мусихановой П.Л., Мусиханову Т.Р. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, УСТАНОВИЛ: КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) (далее КИТ Финанс Капитал (ООО)) обратился в суд с исковым заявлением к Махмутханову Р.М., Махмутхановой М.Л., Мусихановой П.Л., Мусиханову Т.Р. (далее по тексту ответчики) об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, мотивировав свои требования тем, что согласно кредитному договору Банк предоставил ответчикам кредит в сумме < > рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, находящейся пол адресу: Россия, <адрес> (далее квартира) в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя ответчиков (копия платежного документа от ДД.ММ.ГГГГ №). Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 ГК РФ, п. 1 ст. 77 федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», (п. 1.4 кредитного договора). Права Банка по данному кредитному договору удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - закладная). Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение федерального закона предусмотрено п. 1.5 кредитного договора. В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе, права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом ответчики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере < > годовых. Проценты по кредиту начисляются Банком на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет < > руб. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора ответчики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора). В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита ответчик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере < > от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319 ГК РФ). Пунктом 3.3.11 Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств ответчика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований Банка. В соответствии с п. 3.3.12. Кредитного договора «Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиком требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.11. настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком». Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ). 29.04.2009 года ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: исх. № от ДД.ММ.ГГГГ Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его направления (п. 4.1.13. Кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.8. Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере < > руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере < > руб. перенесены на счет просроченных процентов. На сегодняшний день по данному Кредитному договору имеется 9 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчиков составляет < > руб., из них: < > руб.- сумма просроченного основного долга; < > руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; < > руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; < > руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору ответчики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания па недвижимое имущество. В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пункт Б Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г Закладной, пункт Г Кредитного договора). В силу пункта 4.1.13. Кредитного договора ответчики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (тридцати) календарных дней, считая от даты направления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое требование было направлено ответчикам 29.04.2009 г., однако до настоящего времени оно не исполнено ответчиками в полном объеме. Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения ответчиком предъявления Банка о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»). Таким образом, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>. Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки (заложенного имущества) - квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес> <адрес>., составляет < > рублей (раздел 5 Закладной от 26.06.2008 г.). Просят суд обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес> <адрес>; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, в размере < > руб., определенном соглашением сторон в п. 5 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать солидарно с ответчиков в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере < > рублей, из них: < > руб.- сумма просроченного основного долга; < > руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; < > руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; < > руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка расходы по государственной пошлине в размере < > рублей. В судебное заседание истец не явился, в представленном ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствии представителя КИТ Финанс Капитал (ООО), на исковых требованиях настаивают. Ответчики в судебное заседание явились, с исковыми требованиями КИТ Финанс Капитал (ООО) согласны в полном объеме. Суд считает возможным принять в данном случае признание иска ответчиками, так как оно не противоречит закону и не ущемляет права и законные интересы других лиц. Руководствуясь ст.ст.39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать солидарно с Махмутханова Р.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, Махмутхановой М.Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, Мусихановой П.Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, Мусиханова Т.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу КИТ Финанс Капитал (Общества с ограниченной ответственностью), находящегося по адресу: <адрес>, <адрес> 3 < >. сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, из них: < > руб.53 коп. сумма просроченного основного долга, < > коп. сумма просроченных процентов по кредиту, < > коп. сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, < > коп. сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере < > рублей, определенную соглашением сторон. Взыскать солидарно с Махмутханова Р.М., Махмутхановой М.Л., Мусихановой П.Л., Мусихановой Т.Р. < > коп государственной пошлины в пользу КИТ Финанс Капитал (Общества с ограниченной ответственностью), находящегося по адресу: <адрес>, <адрес> Решение суда может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд в течение десяти дней со дня его вынесения. < > < > Судья Г.П. Резванова