Дело № 2-955/2011 Мотивированное решение изготовлено 08.08.2011 года ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 02 августа 2011 года Новоуральский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Гречущевой Т.В., при секретаре Элембуш Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» к Симонянц Галине Михайловне, Симонянц Владимиру Арамовичу об обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» (далее - ЗАО Ипотечный агент АИЖК 2010-1») обратилось в суд с иском к Симонянц Галине Михайловне, Симонянц Владимиру Арамовичу об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что в соответствии с условиями договора займа от <> № <>, заключенного между ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» и Симонянц Г.М., Симонянц В.А., ответчикам <> был предоставлен ипотечный заем в размере xxxxxx руб. на 192 месяца под 13,1 % годовых. Сумма займа была зачислена <> на счет № <>, открытый на имя Симонянц Г.М. в ОАО « ». Целью получения займа было приобретение в общую совместную собственность ответчиков трехкомнатной квартиры общей площадью 67,1 кв.м., расположенной в г.Новоуральск Свердловской области по ул.<>. По состоянию на <> рыночная стоимость квартиры составляла xxxxxxx руб. Сделка купли-продажи квартиры с использованием заемных средств в качестве частичной оплаты за нее была совершена ответчиками <> и зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Свердловской области <>. Одновременно с государственной регистрацией сделки и права общей совместной собственности ответчиков на указанную квартиру в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» была произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу займодавца - ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <> за № <>. Права займодавца-залогодержателя по обязательству, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной ответчиками <>, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Свердловской области первоначальному залогодержателю - ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» <>. В силу п.2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1», что подтверждается отметкой на закладной, произведенной <> предыдущим владельцем закладной - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ноября 2010 года исполнение обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользованием им (ежемесячные платежи в размере xxxxx руб. в нарушение условий закладной и названного договора займа ответчиками производились с систематическими просрочками, а с марта 2011 года - перестали исполняться вовсе. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных закладной и договором займа, истец, от имени которого действовало ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования», <> направил ответчикам в соответствии с п.5.1 закладной и п.4.4.1 договора займа требование № 45 о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако данное требование ответчиками выполнено не было, какого-либо ответа на указанное требование ответчики не представили. Одним из существенных условий договора займа (п.п. 1.4.2 - 1.4.3, 4.1.7, 4.1.8, 4.1.10 договора займа) и закладной (п.2.1 закладной) является страхование ответчиками в пользу владельца закладной заложенной квартиры, а также жизни и потери трудоспособности ответчиков в течение всего периода действия договора займа и закладной. При получении займа ответчики, заключив договор страхования от <> №<> застраховали вышеуказанные риски в ОСАО «Россия». Однако начиная с даты начала второго периода страхования - <> ответчики не оплачивают страховщику страховую премию. В связи с неисполнением обязательств по обеспечению страхования предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения, а также жизни и потери трудоспособности, истец, от имени которого действовало ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования», <> направило ответчикам в соответствии с п.5.1 закладной и п.4.4.1 договора займа требование № <> о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данное требование ответчиками выполнено не было. Задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на <> составляет xxxxx руб., в том числе сумма остатка неисполненных обязательств по погашению основного долга - в размере xxxxxx руб., сумма неуплаченных процентов, считая с даты, следующей за окончанием последнего оплаченного процентного периода - в размере xxxxx руб., сумма пени за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты начисленных процентов по нему, предусмотренных п.6.1 закладной и п.п. 5.2, 5.3 договора займа, - в размере xxxx руб. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, в соответствии со ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Истец просит обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество ответчиков: трехкомнатную квартиру, расположенную в г.Новоуральске Свердловской области по ул.<>, определив размер суммы, подлежащей уплате ответчиками Закрытому акционерному обществу «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере xxxxxx руб., а также, начиная с <> и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации имущества (в зависимости от того, какое событие наступит раньше), определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,1 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, составляющему xxxxxx руб., начиная с <> и до даты вступления решения суда в законную силу, определить подлежащими уплате в случае их начисления пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа. Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества, с которой начинаются торги, в размере xxxxxxx руб. Также истец просит взыскать с Симонянц Г.М., Симонянц В.А. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» солидарно расходы по оплате госпошлины в размере xxxx руб. В судебное заседание истец, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, на удовлетворении заявленных исковых требований настаивал. Ответчики Симонянц Г.М., Симонянц В.А., будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. Дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца и ответчиков, в заочном порядке. Исследовав материалы дела, представленные истцом письменные доказательства, суд приходит к следующему. Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) закреплен принцип свободы договора. Согласно положениям данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускается. Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника..., иными способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу п.2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствие со ст.343 ГК РФ залогодатель обязан, если иное не предусмотрено законом или договором страховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования. В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание. В соответствии с п.2 ст.351 ГК РФ, ст.35, п.4 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.4.4.1 вышеназванного договора займа, п.5.1 вышеназванной закладной при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Судом установлено, что согласно договору займа от <> № <>, заключенному между ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» и Симонянц Г.М., Симонянц В.А., ответчикам <> был предоставлен ипотечный заем в размере xxxxxx руб. на 192 месяца под 13,1 % годовых. Сумма займа была зачислена <> на счет № <>, открытый на имя Симонянц Г.М. в ОАО «Русь-Банк-Урал», что подтверждается платежным поручением от <> № <>. Целью получения займа было приобретение в общую совместную собственность ответчиков трехкомнатной квартиры, расположенной в г.Новоуральске Свердловской области по ул.<>. По состоянию на <> рыночная стоимость квартиры составляла xxxxxxx руб., что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры от <> № <>, составленным независимым оценщиком «Новоуральское БТИ и РН» - филиалом СОГУП «Областной Центр недвижимости». Сделка купли-продажи квартиры с использованием заемных средств в качестве частичной оплаты за нее была совершена ответчиками <> и зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Свердловской области <>. Одновременно с государственной регистрацией сделки и права общей совместной собственности ответчиков на указанную квартиру в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» была произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу заимодавца - ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <> (№ регистрации <>). Права займодавца-залогодержателя по обязательству, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной ответчиками <>, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Свердловской области первоначальному залогодержателю - ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования», <>. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1», что подтверждается отметкой на закладной, произведенной <> предыдущим владельцем закладной - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ноября 2010 года исполнение обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользованием им (ежемесячные платежи в размере xxxxx руб. в нарушение условий закладной и названного договора займа ответчиками производились с систематическими просрочками, а с марта 2011 года - перестали исполняться вовсе. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных закладной и договором займа, истец, от имени которого действовало ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования», <> направил ответчикам в соответствии с п.5.1 закладной и п.4.4.1 договора займа требование № 45 о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако данное требование ответчиками выполнено не было, какого-либо ответа на указанное требование ответчики не представили. Одним из существенных условий договора займа (п.п. 1.4.2 - 1.4.3, 4.1.7, 4.1.8, 4.1.10 договора займа) и закладной (п.2.1 закладной) является страхование ответчиками в пользу владельца закладной заложенной квартиры, а также жизни и потери трудоспособности ответчиков в течение всего периода действия договора займа и закладной. При получении займа ответчики, заключив договор страхования от <> № <>, застраховали вышеуказанные риски в ОСАО «Россия». Однако, начиная с даты начала второго периода страхования - <>, ответчики не оплачивают страховщику страховую премию. В связи с неисполнением обязательств по обеспечению страхования предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения, а также жизни и потери трудоспособности, истец, от имени которого действовало ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования», <> направило ответчикам в соответствии с п.5.1 закладной и п.4.4.1 договора займа требование № <> о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данное требование ответчиками выполнено не было. Задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на <> составляет xxxxxx руб., из них: сумма остатка неисполненных обязательств по погашению основного долга - в размере xxxxxx руб., сумма неуплаченных процентов, считая с даты, следующей за окончанием последнего оплаченного процентного периода (в соответствии с п.1.6 закладной и п.3.2.3 договора займа базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году), - в размере xxxxx руб., сумма пени за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты начисленных процентов по нему, предусмотренных п.6.1 закладной и п.п. 5.2, 5.3 договора займа, в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки - в размере xxxx руб. Таким образом, судом установлено, что ответчики отказались в одностороннем порядке от возложенных на них договором займа обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате начисленных процентов за период пользования займом, нарушили требования Закона и условия договора займа. При таких обстоятельствах суд полагает, что обязанность по уплате истцу суммы задолженности по договору займа (основной долг и проценты по договору) в указанных размерах должна быть возложена солидарно на ответчиков Симонянц Г.М., Симонянц В.А. Как следует из текста договора займа, стороны также согласовали условие о выплате заемщиком неустойки за несвоевременный возврат суммы займа. Как способ обеспечения исполнения обязательства неустойка предусмотрена п.1 ст.330 ГК РФ). Положения договора займа о неустойке были известны ответчикам Симонянц Г.М., Симонянц В.А., что подтверждается их подписями под договором займа. Таким образом, суд полагает, что обязанность по уплате истцу суммы остатка неисполненных обязательств по погашению основного долга (по состоянию на <>) - в размере xxxxxx, суммы неуплаченных процентов - в размере xxxxx руб., суммы пени за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты начисленных процентов по нему - в размере xxxxx руб., а всего xxxxxx руб. должна быть возложена на ответчиков Симонянц Г.М., Симонянц В.А. солидарно, кроме того, начиная <> и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации имущества (в зависимости от того, какое событие наступит раньше), ответчики обязаны выплатить истцу проценты за пользование займом в размере 13,1 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, составляющему xxxxxx руб., начиная с <> и до даты вступления решения суда в законную силу, также обязаны уплатить истцу пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа. Суд также считает возможным согласиться с требованиями истца об обращении взыскания на заложенное в соответствии с закладной имущество: трехкомнатной квартиры, расположенной в г.Новоуральске по ул.<>, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества, с которой начинаются торги, в размере xxxxxxx руб., исходя из оценки квартиры, указанной в закладной. В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением иска в пользу истца с ответчиков Симоняц Г.М., Симонянц В.А. надлежит взыскать солидарно расходы истца по оплате государственной пошлины в размере xxxx руб. Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» к Симонянц Галине Михайловне, Симонянц Владимиру Арамовичу об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: трехкомнатную квартиру, расположенную в г.Новоуральске Свердловской области по ул.<>, определив размер суммы, подлежащей уплате солидарно Симонянц Г.М. и Симонянц В.А. Закрытому акционерному обществу «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере xxxxxx руб., а также, начиная с <> и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации имущества (в зависимости от того, какое событие наступит раньше), определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,1 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, составляющему xxxxxx руб., начиная с <> и до даты вступления решения суда в законную силу, определить подлежащими уплате в случае их начисления пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа. Определить способ реализации имущества - трехкомнатной квартиры, расположенной в г.Новоуральске Свердловской области по ул.<>, - в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества, с которой начинаются торги, в размере xxxxxxx руб. Взыскать с Симонянц Галины Михайловны, Симонянц Владимира Арамовича в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» солидарно расходы по оплате госпошлины в размере xxxx руб. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение 10 дней, отменено по заявлению ответчиков, поданному в Новоуральский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии решения. Председательствующий судья Гречущева Т.В. Согласовано Судья Гречущева Т.В.