Дело № 2-486/ 2010г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
11 мая 2010 года
Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе:
судьи Анненковой К.К.,
при секретаре Болотовой С.М.,
с участием представителя истца ОАО ... на основании доверенности Бербасова А.Ю.,
ответчика Каюмова Р.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества ... к Каюмову Р.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
Истец ОАО ... обратился в суд с исковыми требованиями к Каюмову Р.Т. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору от Дата обезличена. № ... в размере 860 629,85 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру по ул. ... в г.Новотроицке.
В обоснование иска истец ссылается на то, что в соответствии с вышеуказанным кредитным договором банк предоставил Каюмову Р.Т. кредит в сумме 800 000 рублей на потребительские нужды сроком на 180 месяцев с уплатой 16,5% годовых. По условиям кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 20 числа текущего месяца, независимо от суммы произведенного частичного досрочного погашения. При этом ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов заемщик производит в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого составляет 12 029,67 рублей. Ответчик на протяжении нескольких месяцев после выдачи кредита нарушал сроки возврата долга, с Дата обезличена. производил гашение процентов без основного долга либо части основного долга в размере, не соответствующем размеру ежемесячного платежа. Внесенные ответчиком суммы в погашение долга Дата обезличена. и Дата обезличена не погасили ссудную задолженность, с марта 2010 года платежи от ответчика не поступают. В соответствии с п.4.5.1 кредитного договора банк вправе в случае нарушения заемщиком установленного пп.3.3.7-3.3.11 кредитного договора порядка погашения кредита, а также в случае нарушения им срока уплаты процентов за пользование кредитом при допущении просрочки более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна, потребовать от ответчика досрочного погашения всей суммы кредита. Каюмовым Р.Т. за время действия кредитного договора с Дата обезличена. допущено 9 просрочек по внесению ежемесячных платежей, с марта 2010 года прекращено внесение платежей в погашение долга. По состоянию на Дата обезличена задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составила 860 629,85 рублей,из них сумма кредита – 779 832,87 руб.( 8771,73 руб.- сумма просроченного основного долга; 771 061,14 руб.- досрочно взыскиваемая сумма основного долга), 74230,83 руб.- проценты за пользование кредитом банка, 6 566,15 руб. – пени за нарушение срока возврата кредита и процентов.
Дата обезличена. между ОАО ... и Каюмовым Р.Т. заключен договор ипотеки (залога) квартиры, по которому в залог банку передана трехкомнатная квартира, расположенная на четвертом этаже пятиэтажного дома общей площадью 62,8 кв.м., жилой площадью 34,4 кв.м. по ул. ... в г.Новотроицке, принадлежащая ему на праве собственности. Права банка по обеспеченному залогом обязательству были удостоверены закладной, зарегистрированной в УФРС по Оренбургской области Дата обезличена. В соответствии со ст. 348 ГК РФ истец просит обратить взыскание на заложенную квартиру, определить способ ее реализации и начальную стоимость в размере 1 600 000 рублей.
Определением суда от 05 мая 2010 года к участию в деле привлечены в качестве третьих лиц члены семьи ответчика Каюмова Х.А., Каюмов Т.М., Камова М.Р., 2002 г.р., в интересах которой выступает законный представитель ответчик Каюмов Р.Т., имеющие право пользования заложенным жилым помещением по ул. ... в г.Новотроицке.
В судебном заседании представитель истца ОАО «... на основании доверенности Бербасов А.Ю. поддержал исковые требования в полном объеме, пояснил суду, что заемщиком Каюмовым Р.Т. допущены существенные нарушения обязательства о возврате кредита в установленные договором сроки, что повлекло за собой нарушение права банка на получение выданного кредита и процентов за пользование кредитом. Просит досрочно взыскать сумму задолженности с учетом начисленных процентов за пользование кредитом и пени по условиям кредитного договора и обратить взыскание на заложенное имущество ответчика- квартиру по ул. ... в г.Новотроицке, установив начальную стоимость квартиры для реализации в размере 1 600 000 рублей. Ответчиком нарушены условия договора ипотеки о возможности вселения и регистрации в заложенном жилом помещении членов семьи и иных лиц только с согласия залогодержателя. На момент заключения договора ипотеки Дата обезличена года заемщиком была предоставлена справка РЭС ООО УКХ об отсутствии зарегистрированных членов семьи ответчика в квартире по ул. ... в г.Новотроицке. Просит взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 15806,30 рублей.
Ответчик Каюмов Р.Т. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил суду, что признает размер задолженности по кредитному договору от Дата обезличена. и факт нарушения им условий о возврате кредита в установленные договором сроки. Причиной нарушения кредитного договора послужили трудности с трудоустройством. Возражает против обращения взыскания на заложенную квартиру, поскольку считает, что сможет погасить задолженность по кредиту по графику платежей, а квартира по ул. ... в г.Новотроицке является единственным помещением для проживания с членами семьи- родителями и дочерью, 2002 г.р. Кредит в июле 2008 года он взял на потребительские нужды, не на покупку квартиры, на время заключения договора ипотеки с банком его родители и дочь снимались с регистрационного учета, затем вновь были зарегистрированы в квартире и в ней проживают. Просит отказать в удовлетворении иска об обращении взыскания на квартиру.
Третьи лица Каюмова Х.А., Каюмов Т.М. в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в заявлениях просят рассмотреть дело в их отсутствие.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с кредитным договором № ... от Дата обезличена между Каюмовым Р.Т. и ОАО «... банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в сумме 800 000 рублей на срок 180 месяцев и уплатой 16,5% годовых за пользование кредитом (п.3.1), а заемщик обязуется в течение указанного срока возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.5.5.1 кредитного договора от Дата обезличена заемщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца независимо от суммы произведенного частичного досрочного погашения, вносит аннуитетные платежи в размере 12 029,67 рублей на счет заемщика в ОАО ...
Истцом представлено платежное поручение № ... от Дата обезличена. в подтверждение получения ответчиком указанной в кредитном договоре суммы кредита.
В соответствии с п.6.1.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочное исполнение обязательств заемщика по настоящему договору в полном объеме путем направления требования о досрочном возврате … при наличии просрочки исполнения заемщиком обязанности по внесению аннуитетного платежа более 30 дней, при нарушении заемщиком сроков внесения аннуитетных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (по сроку и/или сумме)…
Согласно п.8.2 в случае нарушения заемщиком срока уплаты последнего аннуитетного платежа или сроков исполнения требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита и внесении иных видов платежей, заявленного в соответствии с п.6.1.1 настоящего Договора, или со дня, следующего за днем истечения соответствующего срока, заемщик уплачивает начисленные кредитором пени за просрочку возврата суммы кредита и /или начисленных процентов за пользование им- в размере 0,1 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.
Из выписки фактических операций по погашению долга Каюмова Р.Т. по кредитному договору следует, что с мая 2009 года ответчик допускал нарушение сроков платежей, вносил платежи в размере, не позволяющем устранить просроченную задолженность, а с февраля 2010 года, не погасив на эту дату просроченные платежи, прекратил возврат кредита.
Ответчиком Каюмовым Р.Т. в судебном заседании не оспаривается факт нарушения обязательств по кредитному договору. При таких обстоятельствах в силу перечисленных выше норм гражданского права и условий кредитного договора исковые требования ОАО ... к Каюмову Р.Т. о досрочном взыскании задолженности по кредиту с начисленными процентами и пени подлежат удовлетворению.
В соответствии с договором ипотеки от Дата обезличена года Каюмов Р.Т. предоставил залогодержателю ОАО ...в залог недвижимое имущество в обеспечение надлежащего исполнения обязательств Каюмовым Р.Т. по кредитному договору № ... от Дата обезличена. Предметом залога является трехкомнатная квартира по ул. ... в г.Новотроицке, принадлежащая Каюмову Р.Т. на праве собственности с Дата обезличена.
Договор ипотеки (залога) заключен в письменной форме, зарегистрирован в УФРС по Оренбургской области Дата обезличена. с выдачей закладной ОАО ...
В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В судебном заседании установлено при досрочном взыскании с Каюмова Р.Т. в пользу банка задолженности по кредитному договору, что сумма неисполненного им обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки заложенной квартиры по договору о залоге (1 600 000 рублей), сроки внесения ежемесячных аннуитетных платежей ответчиком в течение периода действия кредитного договора с Дата обезличена. нарушены 9 раз, следовательно требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру по ул. ... в г.Новотроицке подлежат удовлетворению.
Доводы ответчика о причине неисполнения им обязательства по возврату кредита и отсутствии у него и членов его семьи иного жилья, кроме заложенной квартиры при рассмотрении спора юридически значимыми не являются.
Суд должен определить при обращении взыскания на заложенное имущество способ реализации предмета залога и его начальную продажную стоимость.
Ответчик Каюмов Р.Т. не заявил возражений относительно залоговой стоимости квартиры по ул. ... в г.Новотроицке, в связи с чем суд определяет начальную стоимость квартиры в размере 1600 000 рублей и способ реализации – продажа с публичных торгов.
Согласно ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец ОАО ... понес судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 15 806,30 рублей, которые подлежат взысканию с Каюмова Р.Т. в пользу банка.
Руководствуясь ст.ст. 191-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества ... к Каюмову ... о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Каюмова ... в пользу Открытого акционерного общества ... досрочно задолженность по кредитному договору № ... от Дата обезличена Дата обезличена в размере 860 629,85 рублей (восемьсот шестьдесят тысяч шестьсот двадцать девять рублей 85 коп.), судебные расходы по государственной пошлине в размере 15 806,30 рублей.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество по договору ипотеки от Дата обезличена.- трехкомнатную квартиру, расположенную на четвертом этаже пятиэтажного дома, общей площадью 62,8 кв.м., жилой площадью 34,4 кв.м. по адресу: г.Новотроицк ул. ..., д.... кв...., принадлежащую на праве собственности Каюмову ....
Определить способ реализации заложенного имущества в форме продажи с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость в размере 1 600 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через суд г.Новотроицка в течение десяти дней с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья: подпись К.К.Анненкова
Мотивированное решение изготовлено 18 мая 2010 года
Копия верна
Судья Новотроицкого городского суда К.К. Анненкова