Дело № 2-1402/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 19 июня 2012г. Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Сухановой Л.А., при секретаре Бондаренко О.Ю., с участием истца Вихарева А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вихарева А.Н. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании условий кредитного договора недействительными, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, УСТАНОВИЛ: Вихарев А.Н. обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор №, согласно которому ему предоставлялся кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В порядке исполнения обязательств по возврату кредита ему стало известно, что банк из тех сумм, которые были внесены для погашения удержал комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме <данные изъяты> рублей и комиссию за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты> руб. Просил признать недействительными условия кредитного договора, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссия за расчетное обслуживание, применить последствия недействительности условий кредитного договора, обязав банк возвратить ему неосновательно удержанные денежные средства в размере <данные изъяты> руб. и произвести перерасчет оставшихся ежемесячных платежей. В дальнейшем истец уточнил требования и просил признать недействительными условия указанного кредитного договора и взыскать с ответчика неосновательно удержанные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство в части исковых требований о перерасчете оставшихся ежемесячных платежей прекращено в связи с отказом истца от исковых требований. В судебном заседании Вихарев А.Н. исковые требования поддержал, просил признать недействительными условия указанного кредитного договора и взыскать с ответчика неосновательно удержанные денежные средства в размере 71299 рублей. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается заказным уведомлением. Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, пришел к следующему выводу. В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Исходя из положений ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. В силу ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов. Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что НБ «ТРАСТ» (ОАО) предоставил Вихареву А.Н. кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей «Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды», «Условия предоставления и обслуживания кредит на неотложные нужды» и «Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) на неотложные нужды» (далее Тарифы). В соответствии с пунктом 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, заемщик обязан ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>%, что составляет <данные изъяты>. В соответствии с пунктом 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, заемщик обязан оплатить единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>. Как следует из графика платежей, полная сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>. в месяц, в том числе комиссия за расчетное обслуживание <данные изъяты>. Истец внес в кассу банка единовременную комиссию за зачисление денежных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>. Кроме того, истец ежемесячно вносит все необходимые платежи по кредиту, в том числе оплачивает комиссию за расчетное обслуживание. Всего, за 18 месяцев истцом оплачено комиссии за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты> В соответствии с преамбулой Закона РФ «О защите прав потребителей» данным законом регулируются отношения, возникающие между потребителем и исполнителем при оказании услуг (в том числе банковских). Потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести, либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Суд исходит из того, что истец является потребителем, отношения между ним и банком, возникающие при оказании услуг кредитования, попадают под регулирование законодательства о защите прав потребителей. Согласно статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовым актами Российской Федерации. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в силу настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (п.2.1.2. Положения ЦБР от 31 августа 1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». При этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ч. 1 ст.5 Федерального закона от 03 февраля 1996 г. №17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Изложенное соответствует содержанию Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. №302-П, из которого следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Назначение указанного счета: учет кредитов, предоставленных кредитной организацией (п.4.53 Положения). Плата за осуществление организацией учета хозяйственных операций в денежном выражении, что установлено Федеральным законом от 21.11.1996 г. №129-ФЗ «О бухгалтерском учете», действующим законодательством не предусмотрено. Суд считает, что зачисление денежных средств на счет клиента, а также расчетное обслуживание - это действия банка, направленные на исполнение обязанности банка в рамках заключенного с клиентом кредитного договора, никаких дополнительных операций по оказанию услуг по ссудному счету банк не совершает, соответственно, комиссии за зачисление денежных средств за счет клиента и расчетное обслуживание счета взиматься банком не должны. Следовательно, взимание НБ «ТРАСТ» (ОАО) указанных комиссий является незаконным, а пункт 2.8 заявления о предоставлении кредита о взимании комиссии за расчетное обслуживание, а также пункт 2.16 заявления о предоставлении кредита о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, ущемляет права потребителей. В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. На основании ст. 180 Гражданского кодекса РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной ее части. В соответствии со ст.ст. 166,167 Гражданского кодекса РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования Вихарева А.Н. в части признания недействительными условий договора об оплате комиссии за расчетное обслуживание счета, комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента и взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) суммы незаконно уплаченных комиссий в размере <данные изъяты>. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере <данные изъяты>., поскольку при подаче искового заявления истец был освобожден от уплаты государственной пошлины. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Вихарева А.Н. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании условий кредитного договора недействительными, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств удовлетворить. Признать недействительными пункт 2.8 о взимании комиссии за расчетное обслуживание, пункт 2.16 о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента договора № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на неотложные нужды, заключенного между Вихаревым А.Н. и НБ «ТРАСТ» (ОАО). Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Вихарева А.Н. неосновательно уплаченные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в доход государства госпошлину в сумме <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд. Судья: подпись. Решение не обжаловано, вступило в законную силу 26.07.2012 г.