дело ххх Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 31 августа 2010 года р.п. Новоспасское Ульяновской области Новоспасский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Коненковой Л.Г., при секретаре Сайгаковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Ушакову Д.А., Ушаковой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Ушакову Д.А., Ушаковой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что с Ушаковым Д.А. 28 ноября 2007 года был заключен кредитный договор, по условиям которого должнику предоставлен кредит в сумме 277000 рублей, ответчик обязался своевременно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи. По состоянию на 11 мая 2010 года задолженность Ушакова Д.А. составила 150707 рублей 35 копеек, в том числе: кредит 110991 рубль 06 копеек, проценты на задолженность по кредиту 16791 рубль 27 копеек, плата за ведение счёта 22925 рублей 02 копейки. Данную задолженность истец просит взыскать в солидарном порядке как с Ушакова Д.А., так и с поручителя по договору - Ушаковой Н.Н. Также указывает, что в обеспечение надлежащего исполнения договора ответчик передал в залог истцу приобретаемый им на кредитные средства автомобиль ххх, VIN ххх кузов № ххх, номер шасси отсутствует, двигатель ххх, 2007 года выпуска, цвет кузова белый, а потому истец просит обратить взыскание на данный автомобиль. В судебном заседании представитель истца не участвовал, в направленном в адрес суда заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, а также обратить взыскание на принадлежащий ответчикам автомобиль ххх, определив его начальную продажную цену для реализации с торгов в 257000 рублей. Ответчики Ушаков Д.А. и Ушакова Н.Н. в судебном заседании не участвовали, извещались о рассмотрении дела по последнему известному месту жительства, однако все почтовые отправления вернулись в суд с отметкой о непроживании ответчиков. Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Представленным суду кредитным договором от 28 ноября 2007 года подтверждается, что между Ушаковым Д.А. и Ульяновским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор на срок по 28 ноября 2010 года. По условиям данного договора за пользование кредитом в сумме 277000 рублей в течение указанного срока Клиент (Ушаков Д.А.) обязан уплатить Банку проценты из расчета 9,75% годовых; при этом величина ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта установлена в 10570 рублей 00 копеек. Дата ежемесячного погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счёта определена 28 числа. Плата за ведение ссудного счёта установлена в сумме 1662 рубля 00 копеек ежемесячно. Согласно разделу 9 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения Клиентом своих обязательств перед Банком, Клиент передаёт в залог Банку приобретаемое им транспортное средство - ххх, VIN ххх, кузов № ххх, номер шасси отсутствует, двигатель ххх, 2007 года выпуска. Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. Представленным истцом расчетом задолженности подтверждается, что в настоящее время у Ушакова Д.А. имеется задолженность по кредитному договору в сумме 150707 рублей 35 копеек, в том числе кредит 110991 рубль 06 копеек, проценты на задолженность по кредиту 16791 рубль 27 копеек, плата за ведение счёта 22925 рублей 02 копейки. Судом также установлено, что согласно договору поручительства от 28 ноября 2007 года Ушакова Н.Н. обязалась отвечать перед Кредитором - Ульяновским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» за исполнение обязательств Ушаковым Д.А. по указанному выше кредитному договору; ответственность поручителя и должника перед кредитором является солидарной. В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником. Согласно п. 1.4 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. В соответствии с п. 6.4.2 кредитного договора Банк имеет право потребовать от Клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение счёта в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в установленные сроки уплачивать начисленные проценты, комиссию за ведение счёта. В ходе судебного разбирательства установлено, что основной должник Ушаков Д.А. неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплаты процентов по кредитному договору, последний платёж совершён им 17 ноября 2009 года, до этого времени платежи вносились Ушаковым Д.А. несвоевременно и не в полном объёме, что свидетельствует об уклонении должника от исполнения возложенных на него условиями кредитного договора обязательств по своевременному внесению платежей. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, безденежности займа, доказательств заключения договора под влиянием обмана, насилия, угрозы со стороны кредитора, ответчиками не представлено. Вместе с тем, оснований для взыскания с ответчиков задолженности по оплате за ведение ссудного счёта в сумме 22925 рублей 02 копейки, по мнению суда, не имеется по следующим основаниям. Плата за ведение ссудного счёта является комиссией за ведение счёта по договору, на что указывает тот факт, что она установлена в твёрдой денежной сумме и не зависит от размера оставшейся кредиторской задолженности. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания платы за ведение счёта не имеется, в удовлетворении иска в этой части следует отказать. Учитывая изложенное, с ответчиков в пользу истца необходимо взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 127782 рубля 33 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 110991 рубль 06 копеек, задолженность по начисленным процентам 16791 рубль 27 копеек. В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГК РФ). В обеспечение обязательств Ушакова Д.А. по кредитному договору от 28 ноября 2007 года в залог было передано транспортное средство ххх, VIN ххх, кузов № ххх, номер шасси отсутствует, двигатель ххх, 2007 года выпуска. Представитель истца настаивал на обращении взыскания на заложенное имущество. Учитывая вышеизложенное, тот факт, что заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования банка в части обращения взыскания по решению суда на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в соответствии с заключением судебной экспертизы и способ реализации путем продажи с публичных торгов. Согласно заключению судебной экспертизы рыночная стоимость указанного транспортного средства на день проведения судебной экспертизы составляет 257000 рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления с ценой иска в 150707 рублей 35 копеек истцом должна была быть оплачена государственная пошлина в сумме 4214 рублей 15 копеек, в то время как фактически оплачено 8214 рублей 15 копеек. И поскольку требования истца удовлетворены частично (84,8%), то с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в общей сумме 3573 рубля 60 копеек (87,7% от 4214,15 рублей), то есть по 1786 рублей 80 копеек с каждого. Также с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию стоимость производства судебной экспертизы по 1350 рублей 00 копеек. Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое Акционерное Общество) удовлетворить частично. Взыскать с Ушакова Д.А., Ушаковой Н.Н. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое Акционерное Общество) задолженность по кредитному договору от 28 ноября 2007 года в сумме 127782 (сто двадцать семь тысяч семьсот восемьдесят два) рубля 33 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 110991 (сто десять тысяч девятьсот девяносто один) рубль 06 копеек, задолженность по начисленным процентам 16791 (шестнадцать тысяч семьсот девяносто один) рубль 27 копеек. Взыскать с Ушакова Д.А., Ушаковой Н.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое Акционерное Общество) в равных долях расходы по государственной пошлине по 1786 (одна тысяча семьсот восемьдесят шесть) рублей 80 копеек и расходы по оплате судебной экспертизы по 1350 (одна тысяча триста пятьдесят) рублей 00 копеек с каждого. Для погашения задолженности обратить взыскание на автомобиль ххх, VIN ххх, кузов № ххх, номер шасси отсутствует, двигатель ххх, 2007 года выпуска, цвет кузова белый, принадлежащий Ушакову Д.А., установив начальную продажную стоимость 257000 рублей и способ реализации указанного имущества путем продажи с публичных торгов. В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое Акционерное Общество) к Ушакову Д.А., Ушаковой Н.Н. - отказать. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Новоспасский районный суд в течение 10 дней со дня оглашения. Судья Л.Г. Коненкова