дело ххх Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 30 сентября 2010 года р.п. Новоспасское Ульяновской области Новоспасский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Коненковой Л.Г., при секретаре Сайгаковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Р. Банк» к Соломатину Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец ООО «Р. Банк» обратился в суд с иском к Соломатину Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии заявлением Соломатина Ю.В. от 13 октября 2008 года о предоставлении кредита, с ним был заключен договор № ххх, истец перечислил запрошенную ответчиком сумму 98278 рублей на банковский счёт торговой организации, в которой приобретался товар ответчиком. В соответствии с п.3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора, Соломатин Ю.В. обязался осуществлять платежи не позднее 15 числа каждого месяца. Задолженность подлежит погашению путём перечисления ежемесячных выплат равными платежами. Свои обязательства Соломатин Ю.В. не исполняет. Сумма задолженности составляет 92716 рублей 19 копеек, в том числе: долг по уплате комиссии 13537 рублей; текущий долг по кредиту 18822 рубля 65 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 740 рублей 54 копейки, просроченный кредит 50675 рублей 52 копейки, просроченные проценты 8940 рублей 48 копеек. На основании требований ст. 309, 810,811 Гражданского кодекса РФ просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины. В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, заявив о поддержании требований в полном объёме. Ответчик Соломатин Ю.В. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что у него не имеется возможности единовременного погашения задолженности перед банком в силу материального положения, он был вынужден уволиться с работы в г. ..., там была продана квартира, и он с семьёй переехал на постоянное место жительство в с. ... Новоспасского района Ульяновской области. Сейчас он трудоустроен, но его заработка недостаточно для погашения долга. Расчёт задолженности, представленный истцом, не оспаривает. Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно имеющемуся в материалах дела заявлению 13 октября 2008 года Соломатин Ю.В. обратился в ООО «Р. Банк» о предоставлении ему кредита на сумму 98278 рублей, со ставкой процентов по кредиту в размере 19% годовых и сроком погашения кредита до 15 октября 2010 года. Соломатин Ю.В. был ознакомлен с условиями и порядком предоставления кредита, внесения платежей по кредитному договору. Факт получения Соломатиным Ю.В. суммы кредита подтверждается платежным поручением № ххх от 16 октября 2008 года о перечислении истцом денежных средств на счёт продавца имущества, указанного ответчиком - ООО «Л.», то есть истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены. В соответствии с разделом 3.2 Порядка обслуживания банковского счёта, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, с условиями которых Соломатин Ю.В. был ознакомлен и был согласен, задолженность по кредитному договору подлежит погашению путём ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых предусмотрены графиком платежей. Согласно п. 1.3 Порядка обслуживания банковского счёта ежемесячный платёж - платёж клиента в счёт погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа включает в себя: соответствующую часть суммы кредита и процентов по кредиту, подлежащих погашению клиентом в соответствующем месяце; соответствующую сумму комиссии за выдачу кредита, подлежащую оплате одновременно с первым ежемесячным платежом (если уплата такой комиссии предусмотрена кредитным договором); соответствующую сумму ежемесячной комиссии. Графиком платежей предусмотрено, что ежемесячный платёж по кредиту составляет 5852 рубля 50 копеек, в том числе ежемесячно подлежит начислению ежемесячная комиссия за ведение ссудного счёта в размере 884 рубля 50 копеек. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Согласно представленного истцом расчета задолженности в настоящее время Соломатин Ю.В. имеет задолженность в сумме 92716 рублей 19 копеек, в том числе: - долг по уплате комиссии 13537 рублей; - текущий долг по кредиту 18822 рубля 65 копеек, - срочные проценты на сумму текущего долга 740 рублей 54 копейки, - просроченный кредит 50675 рублей 52 копейки, - просроченные проценты 8940 рублей 48 копеек. Расчёт размера задолженности в ходе рассмотрения дела ответчиком оспорен не был, доказательств иного размера задолженности суду не представлено. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, безденежности займа, доказательств заключения договора под влиянием обмана, насилия, угрозы со стороны кредитора, ответчиком не представлено, а потому суд полагает, что с ответчика в пользу истца необходимо взыскать задолженность по кредитному договору. Вместе с тем, оснований для взыскания с ответчика долга по уплате комиссии в сумме 13537 рублей, по мнению суда, не имеется по следующим основаниям. Сумма ежемесячной комиссии является комиссией за ведение ссудного счёта по договору, на что указывает тот факт, что она установлена в твёрдой денежной сумме и не зависит от размера оставшейся кредиторской задолженности. В графике платежей, калькуляции данная ежемесячная плата обозначена именно как «ежемесячная комиссия за ведение ссудного счёта» и составляет сумму 884 рубля 50 копеек ежемесячно. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания платы за ведение счёта не имеется, в удовлетворении иска в этой части следует отказать. Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать в задолженность по кредитному договору в размере 79179 рублей 19 копеек (за вычетом долга по уплате комиссии). В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления истцом должна была быть оплачена государственная пошлина в сумме 2981 рубль 49 копеек. И поскольку требования истца удовлетворены частично (85,4%), то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2546 рублей 19 копеек (85,4% от 2981,49). Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Р. Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Соломатина Ю.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Р. Банк» задолженность по кредитному договору № ххх в размере 79179 рублей 19 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2546 рублей 19 копеек, а всего взыскать 81725 рублей 38 копеек. В удовлетворении остальной части требований Обществу с ограниченной ответственностью «Р. Банк» отказать. Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Новоспасский районный суд в течение десяти дней со дня его изготовления в мотивированной форме - 01 октября 2010 года. Судья Л.Г. Коненкова