Дело №2-147/2011. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации город Новосиль 29 сентября 2011 года. Новосильский районный суд Орловской области в составе: федерального судьи Конюхова В.Т., при секретаре Бабкиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Плаховой Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору №, установил: Закрытое акционерное общество (ЗАО) «Райффайзенбанк» в лице представителя по доверенности Бройде Ю.Н. предъявило иск к Плаховой Ольге Анатольевне о взыскании в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» суммы задолженности по кредитному договору № в размере 93914 рублей 95 копеек и расходов по уплате госпошлины в сумме 3017 рублей 43 копейки. В обоснование иска указано следующее. <дата> между Плаховой Ольгой Анатольевной и ОАО «ИМПЭКСБАНК», правопреемником которого является ЗАО «Райффайзенбанк», был заключен кредитный договор посредством подписания заявления № на предоставление кредита «Народный кредит», в соответствии с которым банк предоставил Плаховой О.А. кредит в размере 160000 рублей сроком на 60 месяцев (5 лет) под 16,5 % годовых на её счёт № в банке, что подтверждается выпиской по счёту заёмщика. Заёмщик Плахова О.А. с правилами предоставления потребительских кредитов «Народный кредит» была письменно ознакомлена <дата>. Плахова О.А. производила платежи в погашение задолженности до 18 марта 2011 года с нарушением графика платежей. 20 апреля 2011 года в адрес Плаховой О.А. было направлено требование о досрочном возврате заёмных средств, суммы начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Однако Плаховой О.А. требования банка выполнены не были. По состоянию на 25 августа 2011 года сумма задолженности Плаховой Ольги Анатольевны перед ЗАО «Райффайзенбанк» составила 93914 рублей 32 копейки, в том числе сумма основного долга – 68650 рублей 95 копеек, проценты за пользование кредитом – 5710 рублей 63 копейки, комиссия за ведение ссудного счета – 5460 рублей 32 копейки, штраф за прострочку внесения очередного платежа – 14092 рубля 42 копейки. На основании изложенного представитель истца просил суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту в размере 93914 рублей 32 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3017 рублей 43 копейки. Представитель ЗАО «Райффайзенбанк» Бройде Ю.Н., действующая на основании доверенности №, в судебное заседание не явилась, однако представила в суд заявление, в котором просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заявленные исковые требования поддерживает в полном объёме. Ответчик Плахова О.А., будучи надлежащим образом извещённой судом о дате, времени и месте слушания дела, повторно не явилась в судебное заседание, о причинах неявки суду не сообщила и не просила суд об отложении слушания дела. Факт надлежащего извещения ответчика Плаховой О.А. о слушании дела подтверждается: адресной справкой о регистрации по месту жительства ответчика Плаховой О.А. (л.д.74); почтовым уведомлением о вручении от 02 сентября 2011 года (л.д.62); почтовой корреспонденцией суда, возвращённой за истечением срока хранения, от 20 сентября 2011 года (л.д.72); почтовой корреспонденцией суда, возвращённой за истечением срока хранения, от 28 сентября 2011 года (л.д.75). Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. Согласно положениям части пятой статьи 167 ГПК РФ, истец вправе просить суд о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии с частью четвёртой статьи 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В силу положений статьи 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Суд в полном соответствии со статьями 113-116 ГПК известил ответчицу о времени и месте судебного заседания по месту жительства, которым в силу статьи 20 ГК РФ является место её регистрации по месту жительства. При этом суд учитывает, что заявлений о перемене адреса во время производства по настоящему делу от ответчицы Плаховой О.А. не поступало. Назначенное к слушанию на 20 сентября 2011 года дело ввиду неявки ответчицы судом было отложено на 29 сентября 2011 года, при этом в адрес Плаховой О.А. была повторно отправлена судебная повестка с уведомлением о её вручении. Однако за её получением ответчица в почтовое отделение не явилась, хотя знала о нахождении в суде её дела. Направленная судом почтовая корреспонденция ввиду истечения срока хранения вернулась в суд. При таких обстоятельствах суд считает, что в данном случае приняты все необходимые меры к надлежащему извещению ответчицы, поэтому препятствий для рассмотрения спора в отсутствие Плаховой О.А. не имеется. В соответствии со статьёй 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Как следует из положений статьи 434 пункт 2, статьи 433, статьи 438 пункт 3 Гражданского кодекса РФ, возможны три варианта заключения договора в письменной форме: путём составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путём совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий. Как установлено в судебном заседании, <дата> между Плаховой Ольгой Анатольевной и «Орловским» филиалом ОАО Импортно-экспортного банка «ИМПЭКСБАНК» был заключен кредитный договор и договор текущего банковского счёта путём подписания заявления № на предоставление кредита «Народный кредит», в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 160000 рублей под 16,5 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д.8). В соответствии с пунктом 9 указанного заявления, его подписание означает заключение кредитного договора и договора текущего банковского счёта. Таким образом, заявление Плаховой О.А. на предоставление кредита «Народный кредит», переданное заёмщиком банку, является офертой, которая была банком акцептована путём перечисления суммы кредита. Условия предоставления и обслуживания кредита «Народный кредит» подробно изложены в заявлении (л.д.8). Следовательно, договор займа между банком и Плаховой О.А. был заключен в письменной форме, что по настоящее время не оспорено сторонами договора. В соответствии со статьёй 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно статье 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег и других вещей. В соответствии со статьёй 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно пункту 10 заявления на предоставление кредита, ответчик Плахова О.А. была ознакомлена с Правилами предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам – не предпринимателям (л.д.8). Согласно п.п.3.1.1 и 3.1.2 указанных Правил банк предоставляет кредит заёмщику путём перечисления суммы кредита на ссудный счёт, номер которого указывается в заявлении на предоставление кредита. В соответствии с п.3.1.3 кредит возвращается в срок, указанный в заявлении и возвращается в соответствии с графиком платежей. Согласно п.3.2.1 за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты, которые начисляются ежедневно на общую сумму задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счёте на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 или 366). Размер процентной ставки указывается в заявлении на предоставление кредита. Согласно п.3.2.2 проценты на сумму просроченного основного долга начисляются по дату фактического возврата просроченного основного долга. Согласно подразделу 3.3 указанных правил, уплата процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счёта осуществляется заёмщиком ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей. Заёмщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на ссудном счёте достаточной суммы средств для погашения очередного платежа, который списывается со счёта в безакцептном порядке. В соответствии с п.3.5.1 в случае нарушения срока уплаты очередного платежа заёмщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере указанном в заявлении на предоставление кредита, который составляет 500 рублей (л.д.9). В соответствии со статьёй 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Свои обязательства по кредитному договору № истцом были исполнены, что подтверждается выпиской по счёту (л.д.11-20). Ответчик Плахова О.А. возражений на заявленные исковые требования суду не представила. Таким образом, в судебном заседании не оспаривается то обстоятельство, что банк перечислил на счёт ответчика обусловленную договор займа сумму денежных средств – 160000 рублей. Однако, в нарушение условий кредитного договора Плахова О.Н. нарушила график платежей по кредиту, не произвела погашение основного долга и процентов по нему, что подтверждается направленным истцом в адрес ответчика требованием о досрочном возврате заёмных средств (л.д.58). Из представленных ответчиком суду расчётов установлено, что по состоянию на 25 августа 2011 года задолженность по кредитному договору № составила 93914 рублей 32 копейки, в том числе сумма основного долга – 68650 рублей 95 копеек, проценты за пользование кредитом – 5710 рублей 63 копейки, комиссия за ведение ссудного счета – 5460 рублей 32 копейки, штраф за просрочку внесения очередного платежа – 1409 рублей 42 копейки. Указанные расчёты математически верны и согласуются с исследованными в судебном заседании материалами дела (л.д.25-35). Согласно части первой статьи 17 Федерального закона от 26 декабря 1995 года «Об акционерных обществах» №208-ФЗ, все права и обязанности присоединяемого общества переходят к другому обществу. Согласно решению единственного акционера ОАО «ИМПЭКСБАНК» от 15 марта 2007 года ОАО «ИМПЭКСБАНК» было реорганизовано путём присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия», а ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» переименовано в ЗАО «Райффайзенбанк», следовательно, ЗАО «Райффайзенбанк» приобрело право требовать возврата денежных средств по кредитному договору № (л.д.45). В соответствии с п.3.7.1 банк вправе потребовать от заёмщика досрочного возвращения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае: - нарушения заёмщиком своих обязательств установленных настоящими правилами, в том числе однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней; - наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный заемщику кредит не будет возвращён в срок; - возбуждение в отношении заёмщика уголовного дела; - предъявление к заёмщику иска в порядке гражданского судопроизводства; - ограничение заёмщика в дееспособности, либо признание его недееспособным. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, поэтому в соответствии с п.3.7.1 Правил предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам – не предпринимателям истец вправе требовать досрочного погашения кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей, а именно: комиссии за ведение ссудного счёта и штрафов за просрочку внесения очередного платежа. Таким образом, с учётом исследованных в судебном заседании доказательств, предоставленных истцом, вышеизложенных требований действующего законодательства, отсутствия возражений ответчика, суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению и считает необходимым взыскать в его пользу с ответчика Плаховой О.А. сумму задолженности в счёт погашения долга по кредитному договору, согласно расчёту, предоставленному истцом, который соответствует условиям кредитного договора и математически верен, в размере 93914 рублей 32 копейки. В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию и судебные расходы в размере 3017 рублей 43 копейки, уплаченные истцом при подаче искового заявления в качестве государственной пошлины. На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 118, 167, 194-199 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить. Взыскать досрочно с Плаховой Ольги Анатольевны в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» денежные средства по кредитному договору № в размере 93914 (девяносто три тысячи девятьсот четырнадцать) рублей 32 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 68650 рублей 95 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 5710 рублей 63 копейки; комиссия за ведение ссудного счёта в сумме 5460 рублей 32 копейки; штраф за просрочку внесения очередного платежа в сумме 14092 рубля 42 копейки. Взыскать с Плаховой Ольги Анатольевны в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в возмещение судебных расходов истца по уплате государственной пошлины денежные средства в размере 3017 (три тысячи семнадцать) рублей 43 копейки. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новосильский районный суд Орловской области в течение десяти дней со дня его принятия. Судья ______________________ (подпись)