Дело №2-41/2012. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации город Новосиль 15 августа 2012 года. Новосильский районный суд Орловской области в составе: федерального судьи Конюхова В.Т., при секретаре Расторгуевой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Оганесяну Хачатуру Оганесовичу о взыскании денежных средств по кредитному соглашению в размере <данные изъяты>, установил: Открытое Акционерное Общество «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК) в лице представителя по доверенности Артемьевой Г.И. предъявило иск к Оганесяну Хачатуру Оганесовичу о взыскании в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» денежных средств по кредитному соглашению от 15 апреля 2011 года в сумме <данные изъяты> и расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование иска указано следующее. 15 апреля 2011 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Оганесян Хачатур Оганесович заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» (далее по тексту - «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 29% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время Оганесян Хачатур Оганесович принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчёту задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Оганесяна Хачатура Оганесовича перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, а именно: - просроченный основной долг – <данные изъяты>; - начисленные проценты – <данные изъяты>; - штрафы и неустойки – <данные изъяты>. На основании изложенного представитель истца просила суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному соглашению в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» Артемьева Г.И., действующая на основании доверенности № от <дата>, в судебное заседание не явилась, однако представила в суд заявление, в котором просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заявленные исковые требования поддерживает в полном объёме. Ответчик Оганесян Х.О., будучи надлежащим образом извещённым судом о дате, времени и месте слушания дела, повторно не явился в судебное заседание, о причинах неявки суду не сообщил и не просил суд об отложении слушания дела. Факт надлежащего извещения ответчика Оганесяна Х.О. о слушании дела подтверждается: адресной справкой о регистрации по месту жительства ответчика Оганесяна Х.О. (л.д.35), почтовой корреспонденцией суда, возвращённой в суд за истечением срока хранения 13 июля 2012 года (л.д.36), почтовой корреспонденцией суда, возвращённой ввиду отсутствия адресата 18 июля 2012 года (л.д.38), почтовым уведомлением о вручении Оганесяну Х.О. 19 июля 2012 года судебной корреспонденции. Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. Согласно положениям части пятой статьи 167 ГПК РФ, истец вправе просить суд о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии с частью четвёртой статьи 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В силу положений статьи 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Суд в полном соответствии со статьями 113-116 ГПК известил ответчика о дате, времени и месте судебного заседания по месту жительства, которым в силу статьи 20 ГК РФ является место его регистрации по месту жительства. При этом суд учитывает, что заявлений о перемене адреса во время производства по настоящему гражданскому делу от ответчика Оганесяна Х.О. не поступало. Назначенное к слушанию на 25 июля 2012 года дело ввиду неявки ответчика судом было отложено на 15 августа 2012 года, при этом в адрес Оганесяна Х.О. была повторно отправлена судебная повестка с уведомлением о её вручении. Однако за получением извещения ответчик в почтовое отделение не явился, хотя знал о нахождении в суде его дела, так как 19 июля 2012 года получил лично копию искового заявления. Направленная судом по месту регистрации почтовая корреспонденция ввиду истечения срока хранения вернулась в суд 08 августа 2012 года. При таких обстоятельствах суд считает, что в данном случае приняты все необходимые меры к надлежащему извещению ответчика, поэтому препятствий для рассмотрения спора в отсутствие Оганесяна Х.О. не имеется. В соответствии со статьёй 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Как следует из положений пункта 2 статьи 434, статьи 433, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, возможны три варианта заключения договора в письменной форме: путём составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путём совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий. Как установлено в судебном заседании, 15 апреля 2011 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Оганесяном Х.О. путём подписания анкеты-заявления было заключено кредитное соглашение о комплексном банковском обслуживании, в соответствии с условиями которого заёмщику был предоставлен Персональный кредит в размере <данные изъяты> под 29% годовых сроком на 24 месяца (л.д.13-15). В соответствии с пунктом 4 указанного заявления лицо, его подписавшее соглашается с тем, что акцептом его офёрты о предоставлении данному лицу кредита будет зачисление суммы кредита в рублях на указанный заявителем счёт. Таким образом, заявление Оганесяна Х.О. на предоставление ему Персонального кредита, переданное заёмщиком банку, является офёртой, которая была банком акцептована путём перечисления суммы кредита, что подтверждено выпиской по счёту № (л.д.11). Условия предоставления и обслуживания Персонального кредита подробно изложены в заявлении (л.д.14) и в Общих условиях предоставления персонального кредита (л.д.17-18). Следовательно, договор займа между банком и Оганесяном Х.О. был заключен в письменной форме, что по настоящее время не оспорено сторонами договора. В соответствии со статьёй 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно статье 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег и других вещей. В соответствии со статьёй 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно пункту 7 заявления на предоставление кредита, ответчик Оганесян Х.О. был ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления ОАО «АЛЬФА-БАНК» Персонального кредита и тарифами по нему (л.д.14). Согласно пунктам 2.1-2.4 указанных Общих условий банк предоставляет кредит заёмщику в российских рублях путём перечисления суммы кредита на открытый банком ссудный счёт заёмщика (л.д.17). В соответствии с пунктом 2.6 кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в Графике погашения (л.д.17). Согласно пункту 2.7 за пользование кредитом заёмщик выплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении, – 29% годовых (л.д.15). Согласно пунктам 2.8-2.9 проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объёме, но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга, предусмотренной Графиком погашения. Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год понимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счёта клиента и зачисления суммы процентов на счёт банка (л.д.17). В соответствии с пунктом 5.1, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга и процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки и неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (л.д.18). В соответствии со статьёй 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Свои обязательства по кредитному соглашению № от 15 апреля 2011 года истцом были исполнены, что подтверждается выпиской по счёту № (л.д.8). Ответчик Оганесян Х.О. возражений на заявленные исковые требования суду не представил. Таким образом, в судебном заседании не оспаривалось то обстоятельство, что банк перечислил на счёт ответчика обусловленную кредитным соглашением сумму денежных средств – <данные изъяты>. Однако, в нарушение условий кредитного договора Оганесян Х.О. нарушил график платежей по кредиту, не произвёл погашение основного долга и процентов по нему. Из представленных представителем истца суду расчётов установлено, что по состоянию на 14 июня 2012 года задолженность ответчика по кредитному соглашению № от 15 апреля 2011 года составила <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, начисленные проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>. Указанные расчёты математически верны и согласуются с исследованными в судебном заседании материалами гражданского дела (л.д.6-12). В соответствии с пунктом 6.4 Общих условий предоставления персонального кредита банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). В силу положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Поскольку ответчиком нарушены условия Соглашения о кредитовании, поэтому в соответствии с пунктом 6.4 Общих условий предоставления персонального кредита истец вправе требовать досрочного погашения основного долга, процентов за пользование кредитными средствами и неустойки. Таким образом, с учётом исследованных в судебном заседании доказательств, предоставленных истцом, вышеизложенных требований действующего законодательства, отсутствия возражений ответчика, суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению и считает необходимым взыскать в его пользу с ответчика Оганесяна Х.О. сумму задолженности в счёт погашения долга по кредитному соглашению, согласно расчёту, предоставленному истцом, который соответствует условиям Соглашения о кредитовании и математически верен, в сумме <данные изъяты>. В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию и судебные расходы в размере <данные изъяты> уплаченные истцом при подаче искового заявления в суд в качестве государственной пошлины. На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 118, 167, 194-199 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить. Взыскать досрочно с Оганесяна Хачатура Оганесовича в пользу Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 15 апреля 2011 года в сумме <данные изъяты>. Взыскать с Оганесяна Хачатура Оганесовича в пользу Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» в возмещение судебных расходов истца по уплате государственной пошлины денежные средства в размере <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новосильский районный суд Орловской области в течение одного месяца дней со дня его принятия. Судья ______________________ (подпись)