ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 октября 2010 года г. Новосибирск
... суд ...
В С О С Т А В Е:
Председательствующего Остроумова Б.Б.
При секретаре Романовой Т.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «...» (ОАО «...») к Волчковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «...» обратился в суд с иском к Волчковой Н.А., о взыскании суммы долга по кредитному договору в размере 5102 343 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество, а также возложения расходов об уплате государственной пошлины в размере 33 711 рублей.
Доводы заявления обосновывает тем, что ... года между ОАО «...» и ответчицей Волчковой Н.А. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями указанного кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит на сумму 4066 000 рублей, под 13,5 % годовых, для приобретения жилого дома и земельного участка. Указанная сумма была перечислена на лицевой счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером.
Согласно указанного кредитного договора, Заемщик принял на себя обязательства о возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по истечении 264 месяцев со дня фактического предоставления кредита.
На предоставленные кредитные средства ответчица приобрела в собственность земельный участок, площадью 1500 кв.м., с кадастровым номером № и жилой дом, общей площадью 326,6 кв.м., расположенные по адресу : ..., ..., МО ... сельсовет, ..., ..., .... Данное имущество было обременено ипотекой в пользу истца - ОАО «...», о чем указывает соответствующая закладная. В закладной стороны определили стоимость имущества - жилого дома и земельного участка в размере 5000 000 рублей. В настоящее время, согласно произведенной переоценке, стоимость указанного имущества составляет 5000 000 рублей.
Ответчица свои обязательства по возврату кредита и процентов прекратила исполнять ... г., в связи с чем ОАО «...» вынуждено обратиться в суд с указанным иском.
В иске поставлен вопрос о взыскании с ответчицы суммы кредита в размере 5102 343 руб. 48, в том числе 3992 269 руб. 63 коп. - суммы основного долга по кредиту, 567 949 руб. 07 коп. - процентов за пользование кредитом, 21 838 руб. 62 коп. - неустойки за нарушение сроков возврата кредита, 520 286 руб. 16 коп. - неустойки за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом. Также истец просил взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с ... г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно и обратить взыскание на заложенное имущество - земельного участка и индивидуального жилого дома, установив начальную цену имущества в размере 5000 000 руб. Судебные расходы по уплате государственной пошлины просил возложить на ответчицу.
В судебном заседании представитель истца ОАО «...» - Хоботов А.А., действующий по доверенности, исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал в полном объеме.
При этом пояснил, что до настоящего времени возврат суммы кредита не произведен.
Ответчица Волчкова Н.А. в судебное заседание не прибыла, о времени и месте судебного разбирательства была извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в её отсутствии.
Принимая во внимание процессуальные гарантии ответчика, извещенного надлежащим образом и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства
Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему:
Согласно ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Обязанность доказать отсутствие вины в ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору лежит на ответчике.
Как установлено в судебном заседании, на основании заявления Волчковой Н.А. на выдачу кредита, ... года между Отрытым Акционерным обществом «...» и ответчиком Волчковой Н.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (кредит) в сумме 4066 000 руб. путем перечисления суммы кредита на лицевой счет Заемщика Волчковой Н.А. № открытый в том же банке (мемориальный ордер № от ... года). Таким образом, ОАО «...» надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. Из п. 1.2 кредитного договора следует, что его целевым использование было приобретение недвижимого имущества - земельного участка и жилого дома расположенных по адресу : ..., ..., МО ... сельсовет, ..., ..., ....
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ и п. п. 1.1,3.3 кредитного договора Банк передает кредит в сумме 4066 000 рублей сроком на 264 месяца, а Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства согласно графика возврата кредита и уплаты процентов, уплатить проценты на них из расчета 13,5 % годовых по кредитному договору, а также предусмотренную кредитным договором комиссионную плату за операции, связанные с размещением денежных средств, в порядке, размере и сроки, предусмотренные кредитными договорами. В день заключения кредитного договора - ... г. стороны договора согласовали график возврата и уплаты процентов к кредитному договору №, из которого следует, что Заёмщик Волчкова Н.А. была обязана производить платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов - ежемесячно, до ... года.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Как следует из представленных доказательств, расчета взыскиваемых сумм, не оспоренных ответчицей, просроченная сумма по кредиту на дату ... г. составляет 3992 269 руб. 63 коп. Последний день оплаты по кредиту был произведен ответчицей ... г., несмотря на неоднократные направления уведомлений в её адрес с требованием об оплате задолженности. То есть, ответчицей была допущена просрочка в исполнении взятых на себя обязательств по кредитному договору, сроком более чем на 30 дней. В соответствие с п. 2.4 кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств при просрочке Заемщиком осуществления платежа более чем на 30 календарных дней или при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна ( п. 2.4.1 а договора).
Между тем, суд полагает, что сумма задолженности по кредиту частично подлежит взысканию с ответчицы, учитывая что ею было оплачено 30 000 рублей по п. 3.1 кредитного договора в виде комиссии за открытие ссудного счета. Комиссия за открытие ссудного счета не предусмотрена действующим законодательством, её уплата заёмщиком нарушает права Волчковой Н.А. как потребителя и экономически слабой стороны, в связи с чем суд полагает возможным считать уплату комиссии 30 000 рублей в счет оплаты кредита, следовательно с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма кредита - 3 962 269 руб. 63 коп.
Согласно расчета, представленного стороной истца и проверенного судом, сумма процентов за пользование кредитом составляет на дату ... г. - 567 949 руб. 07 коп. исходя из 13,55 годовых, следовательно, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования в указанной части, взыскав с ответчицы в пользу банка 567 949 руб. 07 коп. - процентов за пользование кредитом.
Согласно п. 5.1 кредитного договора исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается уплатой Заемщиком неустойки при несвоевременном или неполном возврате суммы кредита и/или уплате процентов по нему, в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 4.1 кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Из расчета неустоек произведенного истцом на основании п.п. 4.1, 5.1 кредитного договора, проверенного судом следует, что сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита на дату ... г. составляет 21 838 руб. 62 коп., а сума неустойки на туже дату за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом составляет 520 286 руб. 16 коп., следовательно с ответчицы в пользу банка подлежат взысканию данные денежные суммы.
П.2 ст. 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, следовательно исковые требования о взыскании с ответчицы процентов за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с ... г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, требование вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, повышенные проценты за пользование кредитом сверх сроков, определенных кредитным договором, возместить убытки, уплатить неустойку (штраф, пени), а также возместить расходы по обращению взыскания на заложенное имущество.
Объекты недвижимого имущества - земельный участок, площадью 1500 кв.м., с кадастровым номером № и жилой дом, общей площадью 326,6 кв.м., расположенные по адресу : ..., ..., МО ... сельсовет, ..., ..., ..., собственником которых является ответчица договору купли-продажи индивидуального жилого дома и земельного участка №к от ... года, обременены ипотекой в силу закона, о чем указывает соответствующая закладная. Из закладной следует, что стороны определили стоимость жилого дома и земельного участка в 5 000 000 рублей. Рыночная стоимость была определена в 5 980 000 руб. Из заключения о переоценке имущества № ОТ ... г.следует, что на дату переоценки справедливая стоимость земельного участка и жилого дома составляет 5000 000 руб..
Спора об определении начальной продажной цены между сторонами не возникло.
Из п.1 ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, то есть исковые требования обращении взыскания на заложенное имущество - земельного участка и индивидуального жилого дома, с начальной ценой имущества в размере 5000 000 руб.
Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Следовательно оплаченная истцом государственная пошлина в сумме 33 711 рублей подлежит взысканию с ответчика в сумме 33 561 руб. 72 коп. в пользу истца, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «...» к Волчковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать с Волчковой Н.А. в пользу открытого акционерного общества «...» 3 962 269 руб. 63 коп. - сумму основного долга по кредиту, 567 949 руб. 07 коп. - проценты за пользование кредитом, 21 838 руб. 62 коп. - неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 520 286 руб. 16 коп. - неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом, а всего взыскать 5072 343 ( пять миллионов семьдесят две тысячи триста сорок три) рубля 48 копеек.
Взыскать с Волчковой Н.А. в пользу открытого акционерного общества «...» проценты за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с ... г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Взыскать с Волчковой Н.А. в пользу открытого акционерного общества «...» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 33 561 руб. 72 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Волчковой Н.А. по договору купли-продажи индивидуального жилого дома и земельного участка №к от ... года, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества :
- земельный участок, площадью 1500 кв.м., с кадастровым номером № и жилой дом, общей площадью 326,6 кв.м., расположенные по адресу : ..., ..., МО ... сельсовет, ..., ..., ... с начальной продажной ценой 5000 000 руб.
Разъяснить сторонам, что ответчик может подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано также сторонами в кассационном порядке в ... суд через ... суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда от отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись