Дело № 2-1911/10
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 октября 2010 года г. Новосибирск
... суд ...
В С О С Т А В Е:
Председательствующего Виноградовой Л.А.
При секретаре Малышевой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кушнир С.И. к Акционерном банку «...» (открытое акционерное общество)/ОАО «...» о признании недействительным условия кредитного договора и взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Кушнир С.И., с учетом уточненных исковых требований, обратился в суд с иском к Акционерном банку «...» (открытое акционерное общество)/ОАО «...» о признании недействительным в соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» п. 5.7.1 кредитного договора №-- от ..., согласно которого на него возложена обязанность по оплате комиссии за зачисление кредита на счет, взыскании неосновательно удержанных (списанных) денежных средств в сумме 50000 руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 10500 руб., доводы обосновывает тем, что ... между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которого ему был предоставлен кредит на сумму 5700000 руб. под 14 % годовых. Сроки, порядок возврата кредита и уплаты начисленных на него процентов определены в п. 5.5 кредитного договора. Срок возврата кредита ... года. Кроме того, п. 5.7.1 указанного кредитного договора предусмотрена единовременная комиссия за зачисление кредита на счет в размере 50000 рублей.
Истец считает, что указанное условие договора по взысканию с него денежных средств в виде комиссии за зачисление кредита на счет является необоснованным и незаконным, т.к. в нарушение ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» при предоставлении потребительского кредита Банк включил в указанный договор условие, которое ущемляет права потребителя. Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
В судебное заседание истец Кушнир С.И. не прибыл, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии с участием представителя - Кушнир Е.И.
Представитель Кушнир С.И. - Кушнир Е.И., действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала.
Представитель Акционерного банка «...» (открытое акционерное общество)/ОАО «...» - Судниченко А.А., действующая на основании доверенности, исковые требования Кушнир С.И. не признала, при этом пояснила, что порядок предоставления кредита регламентирован Положением от ... №--. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица. При этом указанное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Установление банками такой комиссии в кредитных договорах является сложившейся практикой делового оборота и производится в согласия заемщика, что не противоречит действующему законодательству. Подписывая кредитный договор, истец выразил свое согласие с условиями кредитного договора, в том числе и с п. 5.7.1
Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав представленные ими доказательства, суд приходит к следующему:
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» - в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товар, (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей - условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как установлено в судебном заседании ... между Акционерным банком «...» (открытое акционерное общество)/ОАО «...» и Кушнир С.И. был заключен кредитный договор №--, согласно которого Кушнир С.И. был предоставлен потребительский кредит на сумму 5700000 руб. под 14 % годовых. Сроки, порядок возврата кредита и уплаты начисленных на него процентов, определены в п. 5.5 кредитного договора. Срок возврата кредита ....
При этом банк взял на себя обязательства открыть банковский счет, на который была зачислена сумму кредита.
П. 5.2 кредитного договора установлено, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления денежных средств на его счет №--, открытый у кредитора (счет, счет заемщика) в течение 3-х рабочих дней с даты получения кредитором документов, перечисленных в п. 5.1.1 настоящего договора. Предоставление денежных средств (кредита) осуществляется единовременно.
С этого же счета производилось (или должно было производиться) безакцептное списание банком денежных средств в погашение задолженности истца перед банком по возврату кредита, начисленные проценты за соответствующий расчетный период.
Как видно из материалов дела, банк при заключении кредитного договора, включил в договор условие, что за зачисление кредита на счет Заемщик уплачивает кредитору единовременную комиссию в размере 1% от суммы кредита, указанной в п.2.1 настоящего договора. Сумма комиссии списывается кредитором в бесспорном порядке со счета заемщика в день предоставления кредита (п.5.7.1 указанного кредитного договора).
Представитель Банка не оспаривал того факта, что данная комиссия является банковской услугой за предоставление кредита и за зачисление кредита за счет Кушнир С.И.
Согласно графика платежей по кредитному договору сумма 50000 руб. указана в графе дополнительные расходы потребителя и иные платежи.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. В силу пункта 1 ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком необходимых для получения кредита.
Вместе с тем из п. 2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлекаемых банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие счета и ведение счета, поскольку порядок учета задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от .... №--.
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является нарушением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителя, согласно ст. 16 названного Закона, признаются недействительными.
С учетом изложенного, исковые требования Кушнир С.И. о признании недействительным пункта 5.7.1 кредитного договора №-- от ..., взыскании неосновательно удержанных (списанных) денежных средств в сумме 50000 руб., а также взыскании в соответствии со ст. 395 ГК РФ процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 10500 руб., подлежат удовлетворению.
Поскольку истец как потребитель в силу закона был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления, эти судебные расход вы силу ст. 98 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований. С учетом правил ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2015 рублей.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Кушнир С.И. к Акционерному банку «...» (открытое акционерное общество)/ОАО «...» о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности - удовлетворить в полном объеме.
Признать недействительным п. 5.7.1 кредитного договора №-- от ..., заключенного между Кушнир С.И. и акционерным банком «...» (открытое акционерное общество)/ОАО «...».
Взыскать с Акционерного банка «...» (открытое акционерное общество)/ОАО «...» в пользу Кушнир С.И. неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 50000 рублей.
Взыскать с Акционерного банка «...» (открытое акционерное общество)/ОАО «...» в пользу Кушнир С.И. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10500 рублей.
Взыскать с Акционерного банка «...» (открытое акционерное общество)/ОАО «...» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 2015 рублей.
Решение может быть обжаловано в ... суд через ... суд в течение 10 дней.
Председательствующий -