Дело № 2-1128/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 мая 2011 годаг. Новосибирск
Новосибирский районный суд Новосибирской области
ВС О С Т А В Е:
ПредседательствующегоЕгоровой Е.В.
При секретареАртемкиной Н.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Собинбанк» к Кельиной Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Собинбанк» обратилось в суд с иском к Кельиной Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки, доводы заявления обосновывают тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 6 300 000,00 (Шесть миллионов триста тысяч) рублей 00 копеек, сроком на 180 (Сто восемьдесят) месяцев с даты фактического предоставления кредита, а ответчик обязался возвратить указанную денежную сумму и уплатить на нее проценты в размере 16% годовых.
В соответствии с кредитным договором кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ответчика индивидуального жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, площадью 422,9 кв.м., этажность: 2, подземная этажность: 1 (далее по тексту - Индивидуальный жилой дом), а также земельного участка, на котором расположен вышеуказанный жилой дом по адресу: <адрес>, площадью 1001,0 кв.м., земли населенный пунктов, общей стоимостью 7 000 000 (Семь миллионов) рублей 00 коп.
Кредитным договором предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является ипотека в силу закона Предмета ипотеки.
Право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на Предмет ипотеки, удостоверены закладной. Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области ДД.ММ.ГГГГ за №... и №.... Закладная выдана первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Собинбанк».
Согласно разделу 4. «Обязательство, обеспеченное ипотекой» и пункту 1.5 Закладной, Ответчик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов должен ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца уплачивать платеж в размере 92 781 (Девяносто две тысячи семьсот восемьдесят один) рубль 01 копейка.
Однако, в нарушение условий Закладной, ответчик нарушил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Допущенные нарушения в соответствии с ч. 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», п. 8. Закладной являются основанием для досрочного истребования истцом кредита и обращения взыскания за Предмет ипотеки.
Согласно пункту 5.1. Закладной ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 6.1. Закладной предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов, ответчик уплачивает истцу неустойку в виде пени в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 11 906 178, 96 рублей (одиннадцать миллионов девятьсот шесть тысяч сто семьдесят восемь рублей девяносто шесть копеек), в том числе:
- сумма задолженности по возврату кредита (основного долга) - 6 020 589, 91 рублей (шесть миллионов двадцать тысяч пятьсот восемьдесят девять рублей девяносто одна копейка);
- сумма задолженности по уплате процентов (просроченные проценты) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 165 771,88 руб. (два миллиона сто шестьдесят пять тысяч семьсот семьдесят один рубль восемьдесят восемь копеек);
- пени за просрочку возврата кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3 719 817, 17 (три миллиона семьсот девятнадцать тысяч восемьсот семнадцать рублей семнадцать копеек).
Согласно пункту 7.1 Закладной, основанием обращения взыскания на заложенное имущество является не удовлетворение ответчиком требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Согласно Отчета №... об определении рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 7 200 000 (Семь миллионов двести тысяч) рублей 00 копеек, в том числе: рыночная стоимость индивидуального жилого дома 6 670 000 (Шесть миллионов шестьсот семьдесят тысяч) рублей 00 копеек; рыночная стоимость земельного участка 530 000 (пятьсот тридцать тысяч) рублей 00 копеек.
Истец просит взыскать с ответчика Кельиной Г.В. в пользу ОАО «Собинбанк» сумму долга по закладной в размере 11 906 178, 96 рублей (одиннадцать миллионов девятьсот шесть тысяч сто семьдесят восемь рублей девяносто шесть копеек), в том числе: сумму задолженности по возврату кредита (основного долга) - 6 020 589, 91 рублей (шесть миллионов двадцать тысяч пятьсот восемьдесят девять рублей девяносто одна копейка); сумму задолженности по уплате процентов (просроченные проценты) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 165 771,88 рублей (два миллиона сто шестьдесят пять тысяч семьсот семьдесят один рубль восемьдесят восемь копеек); пени за просрочку возврата кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3 719 817, 17 (три миллиона семьсот девятнадцать тысяч восемьсот семнадцать рублей семнадцать копеек). Взыскать Кельиной Г.В. в пользу ОАО «Собинбанк» расходы по оплате услуг по оценке предмета залога в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек. Обратить взыскание на принадлежащее Кельиной Г.В. недвижимое имущество: индивидуальный жилой дом, площадью 422,9 кв.м., жилое здание, инв. №..., литер 2, этажность: 2, подземная этажность: 1, кадастровый (условный) номер №..., адрес <адрес> и земельный участок, площадью 1001,0 кв.м., земли населенных пунктов, кадастровый (условный) номер №..., адрес: <адрес>, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований ОАО «Собинбанк», в том числе определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость индивидуального жилого дома в размере 6 670 000 (шесть миллионов шестьсот семьдесят тысяч) рублей 00 копеек; земельного участка в размере 530 000 (пятьсот тридцать тысяч) рублей 00 копеек.
В судебном заседании представитель истца Судниченко А.А. действующая по доверенности, исковые требования поддержала, просила взыскать сумму задолженности, обратить взыскание на заложенное имущество, возложить на ответчика судебное расходы.
Ответчик Кельина Г.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о разбирательстве дела в ее отсутствии не просила.
Исследовав представленные доказательства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «Собинбанк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Собинбанк» и Кельиной Г.В. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 6 300 000,00 (Шесть миллионов триста тысяч) рублей 00 копеек, сроком на 180 (Сто восемьдесят) месяцев с даты фактического предоставления кредита, а ответчик обязался возвратить указанную денежную сумму и уплатить на нее проценты в размере 16% годовых. В соответствии с кредитным договором кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ответчика индивидуального жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, площадью 422,9 кв.м., этажность: 2, подземная этажность: 1 (далее по тексту - Индивидуальный жилой дом), а также земельного участка, на котором расположен вышеуказанный жилой дом по адресу: <адрес>, площадью 1001,0 кв.м., земли населенный пунктов, общей стоимостью 7 000 000 (Семь миллионов) рублей 00 коп.
ОАО «Собинбанк» исполнило свои обязательства перед ответчиком перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 6 300 000 рублей по мемориальному ордеру №... на сч. №... Кельиной Г.В. по дог. №... от ДД.ММ.ГГГГ.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением федеральной регистрационной службы по Новосибирской области ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно разделу 4. «Обязательство, обеспеченное ипотекой» и пункту 1.5 Закладной, ответчик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов должен ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца уплачивать платеж в размере 92 781 (Девяносто две тысячи семьсот восемьдесят один) рубль 01 копейка.
Однако, в нарушение условий Закладной, ответчик нарушил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. Дата составления расчета задолженности ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты за пользование кредитом.
В связи с просрочкой должником осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, на основании п. 5.1. закладной ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Требования банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов не были выполнены ответчиком.
Согласно представленного истцом расчета процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 2165771 рубль 88 копеек.
Таким образом, суд считает, что исковые требования ОАО «Собинбанк» о взыскании суммы основного долга и процентов подлежат удовлетворению.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчицы задолженности по пени за просрочку возврата кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3719817 рублей 17 копеек.
Пунктом 6.1. Закладной предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов, ответчик уплачивает истцу неустойку в виде пени в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Анализируя указанное положение, суд приходит к выводу, что начисленная истцом задолженность по пени в размере 3719817 рублей 17 копеек является по правовой природе неустойкой, определение которой дается в ч.1 ст.330 ГК РФ – неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст.333 ГК РФ – если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
При решении вопроса об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчицы задолженности по пени за просрочку возврата кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом суд, с учетом разумности и справедливости полагает возможным уменьшить неустойку до 300000 рублей.
В соответствии с п. 7.1. Закладной и ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно пункту 7.1 Закладной, основанием обращения взыскания на заложенное имущество является не удовлетворение ответчиком требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
Согласно ч.1 ст.51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В соответствии с п.7.2 Закладной, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика (залогодателя).
Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст.51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст.54 ФЗ «Об ипотеке» указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.
Кредитным договором предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является ипотека в силу закона Предмета ипотеки (п.1.4. Кредитного договора №...).
Право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на Предмет ипотеки, удостоверены закладной. Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области ДД.ММ.ГГГГ за №... и №.... Закладная выдана первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно Отчета №... об определении рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 7 200 000 (Семь миллионов двести тысяч) рублей 00 копеек, в том числе: рыночная стоимость индивидуального жилого дома 6 670 000 (Шесть миллионов шестьсот семьдесят тысяч) рублей 00 копеек; рыночная стоимость земельного участка 530 000 (пятьсот тридцать тысяч) рублей 00 копеек.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «Собинбанк» об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные под делу судебные расходы.
Согласно имеющегося в материалах дела платежного поручения №... от ДД.ММ.ГГГГ и платежного поручения №... от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска ОАО «Собинбанк» уплачена госпошлина в сумме 64 000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчицы. Также с Кельиной Г.В. подлежат взысканию в пользу ОАО «Собинбанк» расходы по оплате услуг по оценке предмета залога в размере 6000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Собинбанк» к Кельиной Г.В. удовлетворить частично.
Взыскать с Кельиной Г.В. в пользу ОАО «Собинбанк» сумму задолженности по возврату кредита (основного долга) – 6020589 рублей 91 копейку, сумму задолженности по уплате процентов (просроченные проценты) - 2165771 рублей 88 копеек, пени за просрочку возврата кредита в размере - 300000 рублей, а всего – 8486361 (восемь миллионов четыреста восемьдесят шесть тысяч триста шестьдесят один) рублей 79 копеек.
Обратить взыскание на принадлежащие Кельиной Г.В. недвижимое имущество: индивидуальный жилой дом, площадью 422,9 кв.м., жилое здание, инв. №..., литер А, этажность: 2, подземная этажность: 1, кадастровый (условный) номер №..., расположенный по адресу: <адрес>, посредством продажи с торгов и земельный участок, площадью 1001 кв.м., земли населенных пунктов, кадастровый (условный) номер №..., расположенный по адресу: <адрес>, посредством продажи с торгов, установив начальную продажную стоимость для реализации с торгов индивидуального жилого в размере 6670000 рублей, земельного участка в размере 530000 рублей, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований ОАО «Собинбанк».
Взыскать с Кельиной Г.В. в пользу ОАО «Собинбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 64000 рублей, расходы по оплате услуг по оценке предмета залога в сумме 6000 рублей, всего 70000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено 11.05.2011 года.
Судья