Дело № 2 – 1975/11
РЕШЕНИЕ
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
20 июля 2011 года г. Новосибирск
Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Егоровой Е.В.,
при секретаре Артемкиной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сажиной Г.А. к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным пункта 2.2.1 кредитного договора, взыскании платежей уплаченных в счет ежемесячной комиссии за предоставлением кредита и компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Сажина Г.А. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным пункта 2.1.1 кредитного договора, взыскании платежей уплаченных в счет ежемесячной комиссии за предоставлением кредита и компенсации морального вреда. В обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №..., номер ссудного счета №..., по условиям которого размер кредита составил 150 000 рублей и она обязалась погашать полученный кредит и уплачивать начисленные проценты согласно предоставленного банком графика платежей. В соответствии с указанным договором банк возложил на нее обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,40 %, что составляет ежемесячно 2100 рублей.
Истица считает действия банка не правомерными, так как в нарушение ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» при предоставлении потребительского кредита Банк включил в указанный договор условие, которое ущемляет права потребителя. Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей, и просит признать недействительным условие кредитного договора, взыскать с ответчика платежи уплаченные в счет ежемесячной комиссии за предоставление кредита в сумме 65 100 рублей и компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.
Истица Сажина Г.А. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием ее представителя, исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель истца Гущина Е.М. в судебном заседании уточнила исковые требования, при этом пояснила, что кредитный договор истица с ООО «Русфинанс Банк» заключила ДД.ММ.ГГГГ.
Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.
Согласно ст. 56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с ч.3 ст.17 Конституции РФ, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» - в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товар, (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей – условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Сажиной Г.А. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №..., по условиями которого ей предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей сроком на 36 месяцев, уплатой ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,40 %, что составляет ежемесячно 2100 рублей.
Факт предоставления кредита подтверждается заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, подписанным Сажиной Г.А. ДД.ММ.ГГГГ.
Моментом заключения договора является дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, согласно графика платежа, подписанным Сажиной Г.А.
Задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику (п.3.1. общих условий представления кредитов).
Согласно п.3.3. общих условий предоставления кредитов заемщик обязуется обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее даты, указанной в графике платежей.
В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Как следует из ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом – в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что Сажина Г.А. в счет погашения кредита и начисленных на него процентов производила перечисления на счет ответчика до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком платежей, что подтверждается квитанциями.
При этом согласно п.2.2.1. общих условия предоставления кредита ООО «Русфинанс Банк» предоставляет кредит заемщику на следующих условиях: процентная ставка по кредиту со сроком погашения 36 месяцев – тринадцать целых сорок пять сотых процентов годовых; ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 1,40 % от суммы кредита.
Согласно графика платежей по кредитному договору сумма 2100 рублей указана как ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета.
Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. В силу пункта 1 ст. 819 ГК РФ – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком необходимых для получения кредита.
Вместе с тем из п. 2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлекаемых банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие счета и ведение счета, поскольку порядок учета задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 г. № 205-П.
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является нарушением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителя, согласно ст. 16 названного Закона, признаются недействительными.
С учетом изложенного, исковые требования Сажиной Г.А. о признании недействительным пункта 2.2.1 кредитного договора, взыскании платежей уплаченных в счет ежемесячной комиссии за предоставление кредита в размере 65 100 рублей подлежат удовлетворению.
В силу ст.15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает, что истцу причинены нравственные страдания, связанные с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, в связи с чем, требования о возмещении компенсации указанного вреда подлежат удовлетворению, но с учетом характера и объема причиненных нравственных и физических страданий.
С учетом указанных обстоятельств, а также требований разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскание в пользу истца компенсации морального вреда в размере 2000 рублей.
Поскольку истец как потребитель в силу закона был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления, эти судебные расход в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований. С учетом правил ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 153 рубля.
В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Указанные расходы подтверждаются материалами дела, а именно договором на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, квитанцией №... за составлением и подачу искового заявления, представление интересов в суде по иску Сажиной Г.А. к ООО «Русфинанс Банк» на сумму 10 000 рублей.
Суд считает возможным с учетом обстоятельств дела, продолжительности судебного разбирательства взыскать с ответчика в счет оплаты услуг представителя денежные средства в размере 10 000 рублей.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Сажиной Г.А. удовлетворить полностью.
Признать недействительным п. 2.2.1 кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Сажиной Г.А. и ООО «Русфинанс Банк».
Применить последствия недействительности п.2.2.1 договора №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Сажиной Г.А. и ООО «Русфинанс Банк» недействительным в части взыскания платежей в счет ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать в пользу Сажиной Г.А. с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» оплаченные ею платежи в счет ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 65 100 по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме 10 000 рублей, всего 77 100 (семьдесят семь тысяч сто) рублей.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» госпошлину в доход государства в размере 2 153 рубля.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Новосибирский районный суд.
Судья -