Дело № 2-2371/11
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 сентября 2011 года г. Новосибирск
Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:
Председательствующего Осиповой О.Б.,
при секретаре Ениной И.В.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шмурыгина С.В. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о взыскании денежных средств,
установил:
Шмурыгин С.В. обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о взыскании денежных средств, с учетом уточненных исковых требований просил применить последствия недействительности сделки – кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление потребительского кредита в части условия по п. 4 «Подключение к Программе страхования», а именно: обязать ответчика исключить из указанного договора условия об услуге «Подключение к Программе страхования 1» и произвести перерасчет графика платежей на будущий год. Взыскать с коммерческого банка КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в его пользу: убытки в виде уплаченной комиссии «Подключение к программе страхования » в размере 7 507 рублей 50 коп., в виде уплаченных процентов на комиссию «Подключение к программе страхования » в размере 7 071 рублей 58 коп.; убытки в сумме 400 рублей, уплаченные за подключение услуги «SMS-сообщения»; компенсацию причиненного морального вреда в сумме 7 000 рублей; расходы на услуги представителя в сумме 10 000 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал на следующие обстоятельства: ДД.ММ.ГГГГ между Шмурыгиным С.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №... на предоставление потребительского кредита. По условиям договора ответчик предоставил истцу кредит в сумме 194 480,00 (Сто девяносто четыре тысячи четыреста восемьдесят) рублей сроком на 48 месяцев под 25% годовых. Сумма комиссии за подключения к программе страхования составила 51 480,00 рублей, что подтверждает расчетом:
143 000,99 х 0,75% х 48= 51 480,00 рублей, где
143 000,00 – сумма выданного кредита
0,75% -ставка
48 – срок пользования кредитом.
Представитель истца Шмурыгина С.В. - Куликова Н.Н., действующая на основании доверенности, в судебном заседании доводы искового заявления и уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание не явился, был извещен судом о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В связи с чем, с согласия представителя истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии с правилами ст. 233 ГПК РФ.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №... на предоставление потребительского кредита в сумме 194 480,00 рублей, в который включено условие о том, что банк оказывает истцу услугу подключения к «Программе страхования 1» и за это взимает комиссию, размер которой указан в тарифном плате, составляет 0,75% от суммы кредита и уплачивается единоразово, что составляет 51 480,00 рублей. Условиями договора также предусмотрено, что для уплаты комиссии за подключение к программе страхования банк (ответчик) предоставляет заемщику кредит.
В разделе 4 договора указано, что Банк оказывает Клиенту услугу «Подключение к программе страхования». При этом, Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» Договор страхования в отношении жизни и здоровья Клиента в качестве заемщика по кредитному договору…. Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования 1. Выгодоприобретателем по Договору страхования Клиент назначает Банк.
Размер комиссии за подключение к Программе страхования 1 предусмотрен в Тарифном плане, и составляет 0,75% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита и уплачивается единоразово за весь срок кредита.
В соответствии с абзацем 3 раздела 4 кредитного договора, для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования 1 Банк обязуется предоставить Клиенту кредит на уплату Комиссии за подключение к Программе страхования 1.
В соответствии с абзацем 4 раздела 4 кредитного договора Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к «Программе страхования 1».
Указанное условие нарушает права истца, который заключая договор, не имел возможности повлиять на его условия. Кредитный договор является типовым, и потребитель как присоединяющаяся сторона лишен возможности влиять на условия договора. Ответчик при предоставлении потребительского кредита навязал ему услугу по страхованию, не относящуюся к предмету кредитного договора, в то же время не предоставляя ему права выбора страховой компании, и таким образом, навязал ему невыгодные условия оплаты комиссии за подключение к программе страхования, путем включения комиссии в общую сумму кредита и начисление на указанную сумму процентов.
Таким образом, из содержания кредитного договора следует, что получение заемщиком кредита обусловлено приобретением услуг Банка по подключению к Программе страхования и заключению договора страхования от несчастных случаев.
Предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено п.2. ст.16 Закона "О защите прав потребителей", в силу чего условие кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе страхования является недействительными, как не соответствующие закону, в силу ничтожности.
В силу части 2 статьи 935 ГК РФ на гражданина не может быть возложена обязанность страховать свою жизнь или здоровье по закону. Поэтому возложение кредитным договором на заемщика обязанности страхования жизни и здоровья, до фактического предоставления кредита, является условием для получения заемщиком услуг банка по кредитному договору, свидетельствует об ущемлении установленных законом прав потребителя.
Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон "О защите прав потребителей"), ущемление прав потребителя, выразившееся в навязывании навязывание услуги, является недопустимым.
Таким образом, условие кредитного договора об уплате комиссии за подключению к программе страхования, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, кроме тех, которые связаны с ее недействительностью.
Согласно ст. 180 ГК РФ, недействительность сделки не влечет недействительности ее прочих частей, если предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Как установлено в судебном заседании фактически, при заключении кредитного договора, ответчик выдал истцу кредит в сумме 143 000 рублей, а не 194 480 рублей, как указано в кредитном договоре. Это подтверждается расходным кассовым ордером №... от ДД.ММ.ГГГГ Разница между суммой кредита, указанной в договоре, и суммой фактически выданного кредита составляет 51 480,00 рублей (194 480 рублей – 143 000 рублей = 51 480 рублей). Таким образом, принимая во внимание условия договора, подтверждается довод истца о том, что сумма кредита на уплату комиссии за услугу «Подключение к программе страхования 1» составила 51 480 рублей. Сумма ежемесячного платежа в счет возврата кредита на комиссии составляет 1 072,25 рублей:
51 480,00 : 48 = 1 072,5, где 48 - количество месяцев кредита (срок кредита).
Сумма уплаченной истцом комиссии за весь срок пользование кредитом до даты вынесения судом решения составила 7 507,5 рублей.
В графике платежей, выданным ответчиком, указано, что проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле простых процентов. При этом, исходя из условий договора, размер процентной ставки по кредиту составляет 25% годовых.
Включив комиссию в общую сумму кредита, проценты на сумму комиссии начислялись по единой процентной ставке 25% годовых.
При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования истца о применении последствий недействительности части сделки и его расчеты о размере комиссии за подключение к программе страхования, о размере фактически уплаченной им комиссии ответчику, размере процентов, уплаченных на эту комиссию по состоянию на дату вынесения судом решения обоснованными, и подлежащими удовлетворению.
Требование истца о взыскании комиссии в сумме 400 рублей, уплаченной им за подключение услуги «SMS-сообщения», истцом не обосновано, в связи с чем суд не находит его подлежащим удовлетворению.
В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные или неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие материальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Суд, с учетом степени вины нарушителя, степени нравственных страданий, испытанных истцом Шмурыгиным С.В., и связанных с ограничением его прав, требования в части компенсации морального вреда подлежат удовлетворению в сумме 3 000 рублей.
В соответствии со ст. 94,98,100 ГПК РФ, суд находит разумными и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца его расходы по оплате услуг представителя, как подтвержденные документально, в размере 10 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Шмурыгина С.В. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
Применить последствия недействительности сделки в части условия договора по п. 4 «Подключение к Программе страхования» и обязать ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) произвести перерасчет графика платежей на будущий период.
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Шмурыгина С.В.: убытки в виде уплаченной комиссии «Подключение к программе страхования» в сумме 7 507,5 рублей; убытки в виде уплаченных процентов на комиссию «Подключение к программе страхования» в сумме 7 071,58 рублей; компенсацию причиненного морального вреда в сумме 3 000 рублей; расходы на услуги представителя в сумме 10 000 рублей, всего 27 579 руб. 08 коп.
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) государственную пошлину в доход государства в размере 583 рубля 18 копеек.
В остальной части в иске Шмурыгину С.В. отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое решение подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 05 октября 2011 г.
Председательствующий -