Дело №2-3068/2011
Поступило в суд:26 сентября 2011 года
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
06 декабря 2011 года г. Новосибирск
Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Осиповой О.Б.
при секретаре Ениной И.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества «БИНБАНК» к Амельчаковой Л. Н., Амельчакову А. С., о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «БИНБАНК» обратилось в суд с иском к Амельчаковой Л. Н., Амельчакову А. С. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 277 496,88 (один миллион двести семьдесят семь тысяч четыреста девяносто шесть рублей 88 копеек). Также просят взыскать оплаченную государственную пошлину в сумме 14 587,48 (четырнадцать тысяч пятьсот восемьдесят семь рублей 48 копеек).
Представитель истца – Мацуков В. В.ич действующий на основании доверенности №... от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования мотивировал тем что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым Акционерным Обществом «БИНБАНК» и Амельчаковой Л. Н. был заключен кредитный договор №.... На основании распоряжения банка по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ произведено перечисление суммы кредита Амельчаковой Л. Н. на открытый заемщиком в банке текущий счет в российских рублях №... в сумме 800 000 (восемьсот тысяч рублей 00 копеек) рублей под 21 (двадцать один) процент годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).
При этом Амельчакова Л. Н. в соответствии с договором, должна погашать суммы кредита ежемесячно вместе с уплатой процентов и иные причитающиеся банку в соответствии с договором платежи в полном объеме в установленные договором сроки в соответствии с графиком погашения кредита.
При невыполнении данного условия банк имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты и неустойку в следующем порядке: штраф в размере 1000 (одна тысяча) рублей РФ за первый день просрочки; пеню в размере 50 % (пятьдесят) процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки.
Амельчаковой Л.Н. было оплачено по графику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) сумма основного долга в размере 54565,32 рублей и погашено процентов 96924,51 рублей.
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в счет предоставленного кредита вносились нерегулярно, не в полном объеме, с нарушением графика платежей.
В результате на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 277 496,88 (один миллион двести семьдесят семь тысяч четыреста девяносто шесть рублей 88 копеек) в состав которой входит: сумма основной задолженности в размере 745 434,68 рублей; сумма задолженности по уплате процентов по кредиту в размере 279740,87 рублей; задолженность по пене за просрочку уплаты основного долга – 134721,86 рублей; задолженность по пене за просрочку уплаты процентов – 113599,47 рублей, штраф за возникновение просрочки 4000 рублей.
До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Просит взыскать данную сумму задолженности.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства №... c Амельчаковым А. С..
Также, просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14587,48 рублей (четырнадцать тысяч пятьсот восемьдесят семь рублей 48 копеек).
Ответчик – Амельчакова Л. Н. иск признала частично. Пояснила, что действительно брала кредит ДД.ММ.ГГГГ в Открытом Акционерном обществе «БИНБАНК» в размере 800 000 рублей (восемьсот тысяч рублей 00 копеек), согласна с суммой задолженности по основному долгу и процентам. Платежи перестала вносить в связи с тяжелым материальным положением. В связи с чем, просит снизить сумму неустойки.
Ответчик – Амельчаков А. С. иск признал частично. Пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ с ним был заключен договор поручительства в обеспечение исполнения обязательств заемщика – Амельчаковой Л. Н. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.... В связи с тяжелым материальным положением платежи вносили с нарушением графика, просит снизить сумму неустойки.
Выслушав представителя истца, ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Обязанность доказать отсутствие вины в ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору и договорам поручительства лежит на ответчиках.
Согласно ст. 819 ГК РФ – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Открытое Акционерное общество «БИНБАНК» предоставил Амельчаковой Л. Н. кредит в размере 800000 (восемьсот тысяч) рублей 00 копеек на потребительские нужды, а ответчик – Амельчакова Л. Н. взяла на себя обязанность погашать данный кредит до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Ежемесячно погашая кредит по графику платежей, одновременно выплачивая проценты в размере 21% (двадцать один) годовых.
Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа).
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.
Факт того, что Амельчакова Л. Н. взяла на себя обязательство ежемесячно погашать кредит, подтверждается условиями кредитования (лист дела №7-11), графиком погашения платежей по кредиту (лист дела №12-13).
Согласно выписке по счету №... Амельчаковой Л.Н. на открытый заемщиком в банке текущий счет№... было перечислено ДД.ММ.ГГГГ в российских рублях в сумме 800 000 (восемьсот тысяч рублей 00 копеек).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как установлено в судебном заседании, Амельчаковой Л.Н. было оплачено по графику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) сумма основного долга в размере 54565,32 рублей и погашено процентов 96924,51 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в счет предоставленного кредита вносились нерегулярно, не в полном объеме, с нарушением графика платежей. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету ( л.д. 17-19,24-25), а также клиентской выпиской по счету за период (л.д. 20-23).
В результате этого образовалась задолженность по кредитному договору.
При таких обстоятельствах, суд считает установленным, что ответчик нарушил сроки, установленные для возврата очередных частей займа, и, следовательно, у истца имеются основания для предъявления иска о досрочном возврате всей оставшейся суммы.
Как усматривается из справки-расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-27), основной долг был погашен Амельчаковой Л.Н. в сумме 54565 рублей 32 копейки.
Таким образом, суд считает установленным, что Амельчакова Л.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, возникшие из договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п.4.1 заемщик осуществляет погашение кредита в срок, указанный в п.1.1 договора т.е. до ДД.ММ.ГГГГ Погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита.
При невыполнении данного условия банк имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты и неустойку в следующем порядке: штраф в размере 1000 (одна тысяча) рублей РФ за первый день просрочки; пеню в размере 50 % (пятьдесят) процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки.
В соответствии с ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Кроме того, ст.8.1. кредитного договора предусмотрено, что основаниями для досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору являются наступление следующих обстоятельств: невыполнение заемщиком какого-либо из своих обязательств, предусмотренных договором, в том числе не получение банком любого из причитающихся по договору платежа в течение трех рабочих дней с даты, установленной договором. Под платежами, причитающимися по настоящему договору, следует понимать, в частности, проценты по кредиту, сумму основного долга, а также иные платежи, причитающиеся с заемщика в связи с исполнением настоящего договора.
Согласно представленному расчету задолженность за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 277496,88 рублей в состав которой входит: сумма основной задолженности в размере 745 434,68 рублей; сумма задолженности по уплате процентов по кредиту в размере 279740,87 рублей; задолженность по пене за просрочку уплаты основного долга – 134721,86 рублей; задолженность по пене за просрочку уплаты процентов – 113599,47 рублей, штраф за возникновение просрочки 4000 рублей.
Суд принимает представленные расчеты, так как они составлены в соответствии с ГК РФ и договором.
Таким образом, сумма основного долга, подлежащего взысканию, составляет 1 277 496,88 (один миллион двести семьдесят семь тысяч четыреста девяносто шесть рублей 88 копеек) в состав которой входит: сумма основной задолженности в размере 745 434,68 рублей; сумма задолженности по уплате процентов по кредиту в размере 279740,87 рублей; задолженность по пене за просрочку уплаты основного долга – 134721,86 рублей; задолженность по пене за просрочку уплаты процентов – 113599,47 рублей, штраф за возникновение просрочки 4000 рублей.
Расчет, представленный истцом, проверен судом и является правильным. Однако, законодатель предусмотрел право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате договорная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ).
Принимая во внимание размер предоставляемого кредита, суд считает сумму неустойки в размере 252321 рублей 33 коп состоящей из задолженности ответчика по пене по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за просрочку основного долга – 134721,86 рублей, задолженности по пене за просрочку уплаты процентов – 113599,47 рублей, штрафа за возникновение просрочки – 4000 рублей явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.
Кроме этого, предусмотренный п. 6.2 кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за просрочку уплаты кредита - 50% годовых, суд считает завышенным и с учетом принципа разумности и справедливости, полагает необходимым уменьшить подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца неустойку за просрочку уплаты кредита до 32 000 руб. из них: пени по сумме долга – 15000 рублей, пени по просроченным процентам – 15000 рублей, штраф – 2000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом удовлетворенных исковых требований ОАО «БИНБАНК» солидарно с ответчиков подлежит взысканию в пользу Банка государственная пошлина 14587,48 рублей (четырнадцать тысяч пятьсот восемьдесят семь рублей 48 копеек).
Исследовав доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования Открытого Акционерного общества «БИНБАНК» к Амельчаковой Л. Н., Амельчакову А. С., о взыскании задолженности - удовлетворить частично.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого Акционерного общества «БИНБАНК» к Амельчаковой Л. Н., Амельчакову А. С., о взыскании задолженности. - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Амельчаковой Л. Н., Амельчакова А. С.: сумму долга – 745 434 рубля 68 копеек (семьсот сорок пять тысяч четыреста тридцать четыре рубля 68 копеек), просроченные проценты – 279740 рублей 87 копеек (двести семьдесят девять тысяч семьсот сорок рублей 87 копеек), пени по сумме долга – 15 000 рублей (пятнадцать тысяч рублей), пени по просроченным процентам – 15 000 рублей (пятнадцать тысяч рублей), штраф – 2000 рублей (две тысячи рублей), а всего 1 057 175 рублей 50 копеек(один миллион пятьдесят семь тысяч сто семьдесят пять рублей 50 коп).
Взыскать солидарно с ответчиков Амельчаковой Л. Н. и Амельчакова А. С. в пользу Открытого Акционерного общества «БИНБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14587,48 рублей (четырнадцать тысяч пятьсот восемьдесят семь рублей 48 копеек).
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд в течение 10 дней.
Председательствующий -