№2-593-11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
29 апреля 2011года Новошахтинский районный суд Ростовской области
в составе:
председательствующего судьи Селицкой М.Ю.,
с участием представителя ответчика - адвоката Шульги Е.С.,
при секретаре Ларковой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Соповой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчице, в котором просил взыскать с последней сумму задолженности по кредитному договору в размере ---- руб. --- коп.., расходы по оплате госпошлины в размере ---- руб. --- коп.. В обоснование своих требований истец указал, что 25.06.2008 года им ответчику был предоставлен кредит, в соответствии с рассмотренным заявлением на кредит №.... Согласно данного заявления, истец предоставил ответчику кредит в размере ---- руб. --- коп.. (далее - «Кредит») сроком на 60 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме насчет клиента №.... Указанное заявление на кредит №... представляет собой акцептованное Банком предложение Соповой О.С. о выдаче ей кредита на указанных в заявлении условиях. В заявлении сторонами оговорен график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере ---- руб. --- коп. Одновременно ответчик обязалась соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлена с ними, о чем свидетельствует ее подпись на бланке заявления №..., а также погашать предоставленный ей кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Следовательно, ответчик Сопова О.С. была ознакомлена со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязалась соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила и получила их на руки, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п.58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8).
В соответствии со ст.438 ГК РФ.
В соответствии с п.1.10 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Кредитный договор - кредитный договор, в соответствии с которым банк обязуется предоставить клиенту Потребительский кредит, а последний обязуется вернуть Кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания клиентом заявления на Кредит и акцепта банком данного заявления путем зачисления Кредита на счет клиента.
Таким образом, представленное заявление на кредит в совокупности с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан представляет собой договор, заключенный между Соповой О.С. и ЗАО «Райффайзенбанк» посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта (принятия предложения) истцом в соответствии с положениями ст.ст.432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях.
В соответствии со ст.8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита. Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на Кредит.
На дату настоящего заявления заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии со ст.8.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» возникли основания для досрочного истребования кредита.
При возникновении оснований для досрочного истребования Кредита, клиент обязан, в соответствии со ст.ст.8.3.1., 8.4.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», вернуть Кредит банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором.
В соответствии со ст.8.8.2. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» («Ответственность сторон») при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию (далее «Тарифы»), а именно 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.
На дату подачи настоящего искового заявления обязательства ответчиком по погашению задолженности по договору не исполнены. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика Соповой О.С. перед истцом по состоянию на 22.11.2010 года составляет ---- руб. --- коп., из них: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - ---- руб. --- коп..; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - ---- руб. --- коп..; задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета - ---- руб. --- коп..; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - ---- руб. --- коп..; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 295 ---- руб. --- коп..; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета - ---- руб. --- коп..; остаток основного долга по кредиту - ---- руб. --- коп..; комиссия за обслуживание счета на 22.11.2010 года - ---- руб. --- коп..; плановые проценты за пользование кредитом - ---- руб. --- коп..
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В судебное заседание представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Представили ходатайство, в котором просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя. Заявленные требования поддерживают в полном объеме. С согласия представителя ответчика, участвующего в деле, дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ, в отсутствие представителя истца ЗАО «Райффайзенбанк».
Ответчица Сопова О.С. в судебное заседание не явился. Судебные извещения, направленные по месту регистрации ответчицы - ул... г.... возвращены с указанием причины невручения: не явилась за получением, направленная телеграмма по указанному адресу Соповой О.С. не доставлена, поскольку последняя по данному адресу не проживает. Телеграмма, направленная по месту проживания ответчицы, не вручена, причина не вручения - за телеграммой не является. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы Соповой О.С. в порядке ст.119 ГПК РФ.
Представитель ответчицы - адвокат Шульга Е.С., представляющая интересы ответчицы в порядке ст.50 ГПК РФ и на основании ордера №382 от 29.04.2011 года, в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку позиция ответчицы ей неизвестна.
Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 25.06.2008 года между ЗАО "Райффайзенбанк" и Соповой О.С. на основании заявления последней от 25.06.2008 года на кредит путем перечисления на расчетный счет Соповой О.С. денежных средств в размере ---- руб. --- коп.. на Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов заключен кредитный договор. С Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифами по потребительскому кредитованию, действующими в ЗАО "Райффайзенбанк", ответчица была ознакомлена 25.06.2008 года, о чем имеется её подпись в заявлении.
В соответствии с условиями заключенного договора денежная сумма в размере ---- руб. --- коп.. предоставлена ответчице на срок 60 месяцев под 17% годовых.
В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
На основании ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с установленными в заявлении о предоставлении займа условиями, данное заявление рассматривается как оферта (ст.435 ГК РФ).
Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
На основании ст.8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита, клиент возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями кредитного договора клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на Кредит.
В заявлении на кредит №... Соповой О.С. от 25.06.2008 года указана дата первого платежа - 26.07.2008 года.
В судебном заседании установлено, что свои обязательства по кредитному договору ответчица не исполняет, что видно из выписки по счету клиента.
В соответствии со ст.ст.8.3.1.1. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», клиент обязан по требованию банка вернуть Кредит банку до окончания срока Кредита, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка.
Согласно ст.8.4.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», клиент обязан вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользование Кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору по основаниям в соответствии с п.8.3 Общих условий.
На основании ст.8.8.2. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» («Ответственность сторон») при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит банку штраф размере и порядке указанном в тарифах. В Тарифах по потребительскому кредитованию штраф за просрочку ежемесячного платежа указан - 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.
Истцом 29.09.2010 года Соповой О.С. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, однако заемщиком до настоящего времени не приняты меры по их погашению.
В связи с тем, что заемщик, неоднократно нарушая график погашения задолженности по кредитному договору, исполняет обязательства ненадлежащим образом, нарушая график погашения кредита,а затем, прекратив какие-либо выплаты, в связи с чем, по состоянию на 22.11.2010 года образовалась задолженность в сумме ---- руб. --- коп.., из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - ---- руб. --- коп..; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - ---- руб. --- коп..; задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета - ---- руб. --- коп..; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - ---- руб. --- коп..; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - ---- руб. --- коп..; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета - ---- руб. --- коп..; остаток основного долга по кредиту - ---- руб. --- коп..; комиссия за обслуживание счета на 22.11.2010 года - ---- руб. --- коп..; плановые проценты за пользование кредитом - ---- руб. --- коп.
Суд, проверив расчеты истца, находит их правильными и подлежащими взысканию с ответчицы в пользу истца.
Согласно п.8.4.8.2. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», клиент обязан возмещать банку все расходы на взыскание задолженности с клиента, в том числе расходы на досудебное урегулирование спора, судебные расходы, а также иные виды расходов.
В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В связи с чем, суд считает подлежащими взысканию в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины по делу в размере 14 677 руб. 81 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Соповой О.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - ---- руб. --- коп..; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - ---- руб. --- коп..; задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета - ---- руб. --- коп..; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - ---- руб. --- коп..; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - ---- руб. --- коп..; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета - ---- руб. --- коп..; остаток основного долга по кредиту - ---- руб. --- коп..; комиссия за обслуживание счета на 22.11.2010 года - ---- руб. --- коп.; плановые проценты за пользование кредитом - ---- руб. --- коп.., а всего ---- руб. --- коп.
Взыскать с Соповой О.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» расходы по оплате госпошлины в размере ---- руб. --- коп.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд в течение 10 дней.
Судья
Решение изготовлено 04 мая 2011 года.
Решение не вступило в законную силу