К делу №

                                                               Р Е Ш Е Н И Е

                                             Именем Российской Федерации

г. Новороссийск                                                                                                  «30» ноября 2011 г.

Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:

судьи Константиновой Р.П.,

при секретаре Хряшко Е. И.,

с участием истицы Болотиной Р. А., представителя НГОО «Центр защиты прав потребителей», выступающего в интересах истицы, по доверенности Львовой Н. П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Болотиной Р. И. к ООО «Русфинанс банк» о признании частично недействительным договора, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Болотина Р. И. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс банк» о признании недействительными условий (п.2.2.1) договора о предоставлении кредита, заключенного с ООО «Русфинанс банк», а также взимании комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. ежемесячно, взыскании уплаченной по договору денежной суммы за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб., законной неустойки в размере 3% стоимости услуг за каждый день просрочки в сумме <данные изъяты> руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., расходов по оказанию правовой помощи <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда <данные изъяты> руб. и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50% из которых взыскать в пользу НГОО «Центр защиты прав потребителя».

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ООО «Русфинанс банк» кредитный договор путем направления оферты со стороны банка и ее акцепта со стороны потребителя. В соответствии с договором банк предоставил истице кредит в сумме <данные изъяты> руб. с выплатой процентов в размере 15,91% годовых, с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета в размере 1,50% от суммы кредита. Обязательства по выплате основного долга и процентов по договору истицей исполнены в полном объеме в соответствии с графиком ежемесячных платежей. Считает, что условия договора, предусматривающие обязанность заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета, противоречит действующему законодательству, и ущемляют установленные законом права потребителя, поэтому просит взыскать уплаченные денежные средства за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получено требование о возврате указанной суммы, которое не исполнено. Возврат денежной суммы в соответствии с п. 1 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» производится в десятидневный срок с момента получения соответствующего требования, поэтому возврат денежной суммы должен был быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Просрочка составила 279 дней, поэтому просит взыскать неустойку в сумме <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> руб., а также моральный вред в сумме <данные изъяты> руб., судебные расходы по оказанию правовой помощи <данные изъяты> руб. и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50% из которых взыскать в пользу НГОО «Центр защиты прав потребителя».

В судебном заседании истица поддержала заявленные требования по обстоятельствам, изложенным в иске, и просит его удовлетворить.

Представитель НГОО «Центр защиты прав потребителей», выступающий в интересах истицы, иск поддержала и пояснила, что ведение ссудного счета является обязанностью банка. Болотиной Р. А. по полученному кредиту переплачено <данные изъяты> руб. за ведение ссудного счета. В добровольном порядке ее претензия о возврате указанной денежной суммы не удовлетворена. Просит иск удовлетворить.

Представитель ООО «Русфинанс банк» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором считает заявленные требования необоснованными и просит в их удовлетворении отказать.

Суд, выслушав истицу, представителя НГОО «Центр защиты прав потребителей», исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Болотиной Р. И. и ООО «Русфинансбанк» заключен кредитный договор № путем направления оферты со стороны банка и ее акцепта со стороны потребителя.

В соответствии п. 2.2.1 договора банк предоставил истице кредит в сумме <данные изъяты> руб. с выплатой процентов в размере 15,91% годовых и ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета 1,50% от суммы кредита.

Болотиной Р. И. в соответствии с графиком погашения кредита ежемесячно уплачивался платеж по кредиту, проценты и комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. Сумма кредита и процентов по нему, в том числе комиссия за ведение ссудного счеты выплачена истицей в полном объеме, что подтверждается приходными кассовыми ордерами и квитанциями об оплате.

Всего истицей по полученному кредиту выплачено комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.

Действия ответчика по списанию указанной выше комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству и ущемляют установленные законом права потребителя.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 указанного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, поэтому условия кредитного договора, включающие в себя обязанность заемщика по внесению платежей за ведение ссудного счета, являются ничтожными.

Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Поскольку условие кредитного договора за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, уплаченная во исполнение этого условия договора сумма в размере 54 000 руб. подлежит взысканию в пользу истицы.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс банк» получено требование Болотиной Р. А. о возврате уплаченных за ведение ссудного счета денежных средств, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно п.1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Неустойка (пеня) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

В соответствии с п. 3 ст. 31, п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение сроков исполнения обязательств исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере 3 процентов оказанной услуги.

Просрочка возврата денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день подачи иска в суд) составляет 279 дней. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г. неустойка составляет <данные изъяты> руб.).

Учитывая положения п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», предусматривающей, что сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать отдельного вида оказанной услуги, размер неустойки, подлежащей взысканию с ООО «Русфинанс банк», составляет <данные изъяты> руб.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Согласно представленному расчету, который у суда сомнения не вызывает и не оспорен ответчиком, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащий взысканию с ответчика, составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд считает, что действиями ответчика, включившего в кредитный договор условия, противоречащие действующему законодательству, ущемляющими права потребителя, в связи с чем Болотина Р. А. вынуждена была нести дополнительные затраты по погашению кредита, истице причинен моральный вред, который с учетом разумности и справедливости подлежит взысканию в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ч. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Судом с ООО «Русфинанс банк» в пользу Болотиной Р. И. взыскана денежная сумма за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб., неустойка <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб., поэтому размер штрафа, подлежащего взысканию с ООО «Русфинанс банк», составит <данные изъяты>). Поскольку в защиту прав Болотиной Р. И. выступает НГОО «Центр защиты прав потребителей», 50% указанного штрафа, то есть <данные изъяты> коп., подлежит перечислению данной организации, а 50 % - <данные изъяты> коп. - в доход государства.

В соответствии со ст. ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу ФИО7 ФИО8 подлежат возмещению расходы на оплату правовой помощи при подготовке иска, оплаченные НГОО «Центр защиты прав потребителей» по квитанции-договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что истица на основании ч 3 ст. 17 Закона « Защите прав потребителей» освобождена от уплаты госпошлины, с ООО «Русфинанс банк» подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Болотиной Р. И. удовлетворить.

Признать недействительными условия кредитного договора №, заключенного между ФИО2 и ООО «Русфинанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Болотиной Р. И. денежную сумму, уплаченную за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб., неустойку <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> руб., моральный вред <данные изъяты> руб., судебные расходы <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты>) руб.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» штраф в пользу Новороссийского городской общественной организации «Центр защиты прав потребителей» размере <данные изъяты> коп., и в федеральный бюджет Российской Федерации <данные изъяты> коп.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход государства госпошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Краснодарской краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска в течение десяти дней.

решение не вступило в законную силу

Судья: