Дело № РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации (заочное) г. Новороссийск ДД.ММ.ГГГГ Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе судья ДОЛГОВОЙ Н.А., с участием представителя истца - КЕРБС А.В., действующего на основании доверенности от 17.03.2012г., при секретаре ВЬЮГОВОЙ Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Манасова А.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»о взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, УСТАНОВИЛ: Манасов А.В. обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»о признании недействительными условий заключенного между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 1,574 % от суммы кредита (п.54 договора). В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ на основании договора-заявки на открытие банковского счета между Манасовым А.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор №, согласно которого Манасову А.В. был предоставлен кредит в сумме 99 958 рублей под 17,90 % годовых. Пунктом 54 договора-заявки были предусмотрены условия по взиманию ежемесячной комиссии за предоставление кредита в размере 1,574 % от суммы кредита, то есть 1573,34 руб. Исполняя свои обязательства по кредиту, Манасов А.В. в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произвел в пользу ООО «ХКФ Банк» 42 платежа, в том числе 42 раза уплатил комиссию за предоставления кредита, на общую сумму 66 080,28 руб. (42 х 1573,34р. = 66080,28р.). Условия договора в части установления комиссии и действия банка по ее взиманию истец считает незаконными, так как они ущемляют права потребителя в нарушение требований ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», п.2 ч.1 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Условия договора в части «взимания комиссии являются ничтожными, а полученная ответчиком от заемщика комиссия - неосновательным обогащением. Просит суд признать пункт № Договора-заявки на предоставление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в свою пользу комиссию за предоставление кредита в размере 66 080рублей 28 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами, согласно представленного расчета в размере 9413рублей 24 копейки, судебные расходы, понесенные на оплату доверенности в размере 1000 рублей, на оплату услуг представителя в размере 7000 рублей, В судебном заседании представитель истца Кербс А.В. уточнил исковые требования и просил признать недействительным пункт № Договора-заявки на предоставление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ООО «Хоум кредит энд финанс банк» в свою пользу уплаченную истцом комиссию за предоставление кредита в размере 66 080 рублей 28 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами, согласно представленного расчета, в размере 9413 рублей 24 копейки,судебные расходы, понесенные на оплату доверенности в размере 800 рублей, на оплату услуг представителя в размере 7000 рублей,а всего 83293рубля 52 копейки; обязать ответчика произвести перерасчет по Договору-заявки на предоставление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, исключив ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1573 рубля 34 коп., а всего на общую сумму 18880 рублей 08 коп. Представитель ООО «Хоум кредит энд финанс банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в их отсутствии не просили. В связи с неявкой в судебное заседание представителя ответчика ООО «Хоум кредит энд финанс банк», извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, с учетом мнения представителя истца, заявившего ходатайство о рассмотрении дела в порядке заочного производства, ссуд рассмотрел дело в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам. Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. В силу ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о Защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В связи с тем, что значительное количество кредитных договоров заключается с потребителями - физическими лицами, на них распространяется действие Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей». В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», «к банковским терапиям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за вой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) [осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами». В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Манасовым А.В. и ООО «Хоум кредит энд финанс банк»на основании договора-заявки на открытие банковского счета заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму кредита 99958 рублей, на срок 54 месяца, под 17,90% годовых. Согласно условиям договора-заявки, банк открывает заемщику банковский счет и предоставляет кредит, а заемщик погашает задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей, при этом заемщик уплачивает ежемесячную комиссию за предоставление кредита в размере 1,574 % от суммы кредита, то есть 1573,34 рублей. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком была уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере (1573 руб. 34 коп. х 42 мес.) 66080 рублей 28 коп. Из графика погашения по договору в рамках потребительского кредитования (по договору №) следует, что комиссия за расчетное обслуживание взимается в одном и том же размере ежемесячно, из чего следует вывод, что истец оплачивает данной комиссией не только операции, не связанные с исполнением обязательств по кредитному договору, но также и операции, непосредственно связанные с выполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, несет дополнительные расходы. В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавцу товаров работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Согласно п. 2.1.2 Положения ДБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) и гл. 42,45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Договор кредита и договор банковского счета не являются взаимозависимыми и регулируются различными нормами. Таким образом, в данном случае, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату - услуги по открытию и ведению банковского счета, что является нарушением вышеуказанной нормы Закона «О защите трав потребителей». На основании ст. 30 «Закона о банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Статьей 861 ГК РФ установлено, что расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами или в безналичном порядке. Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета и выпуск пластиковой карты при предоставлении кредитов физическим лицам. Оспариваемые истцом пункты договора ставят заключение кредитного договора с физическим лицом под условие заключения иного договора - договора банковского счета, в рамках которого заемщик (потребитель) несет дополнительные обязательства, не связанные с предметом кредитного договора, тем самым ограничивая права заемщика на получение кредита наличными средствами через кассу банка без открытия банковского счета. Суд приходит к выводу о том, что оспариваемые условия кредитного договора ущемляют потребительские права истца и тем самым противоречат требованиям гражданского законодательства. Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «По делу о проверке конституционности положения части второй ст. 29 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков». В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Учитывая изложенное следует вывод, что условия договора-заявки на открытие банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, установленные в пункте №, являются ничтожными и исковые требования о признании недействительным условий данного кредитного договора в этой части подлежат удовлетворению. В силу ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. При этом, в соответствии со ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. В связи с чем, также подлежат удовлетворению исковые требования о применении последствий недействительности части сделки и взыскании с ответчика в пользу истца уплаченных последним по ничтожным условиям договора денежных средств в размере 66080 рублей 28 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ С учетом признания условий кредитного договора ничтожными, также подлежит удовлетворению требование истца об обязании ответчика произвести перерасчет по договору-заявке № от ДД.ММ.ГГГГ, исключив ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1573 рублей 34 коп. (1,574% от суммы кредита), а всего на общую сумму (1573 руб. 34 коп. х 12 мес.) 18880 рублей 08 коп. Указанная сумма перерасчета обусловлена арифметическими расчетами путем вычитания из суммы кредитной задолженности сумм неправомерно выставленных комиссий по кредитному договору, отраженному в графике платежей. Истцом предъявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 9413 рублей 24 рубля. Сумма процентов исчислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке рефинансирования на дату предъявления иска в суд, установленной Центробанком РФ в размере 8%. Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проверив представленный истцом расчет: 425,85 + 426,20 + 415,71 + 405,57 + 395,08 + 384,24 + 409,06 + 398,57 + 353,12 + 342,98 + 332,49 + 322,35 + 312,22 + 299,63 + 303,47 + 279,70 + 267,81 + 257, 32 + 244,04 + 233,90 + 226,56 + 216,07 + 205,23 + 194,74 + 183,90 + 226,56 + 216,07 + 205,23 + 194,74 + 183,90 + 175,51 + 164,67 + 156,28 + 143,34 + 134,95 + 125,51 + 115,37 + 104,88 + 94,75 + 73,42 + 72,37 + 60,83 + 50,69 + 41,60 + 30,41 + 21,67 + 11,18 =9 413, 24 рублей,суд находит его верным, а требование обоснованным, поскольку ответчиком на основании ничтожных условий кредитного договора были получены комиссии. Таким образом, с ответчика ООО «Хоум кредит энд финанс банк» подлежит взыскать в пользу истца Манасова А.В. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9413 рублей 24 коп. В соответствии со ст. 88 ч. 1 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителя, связанные с рассмотрением дела, почтовые расходы, понесенные сторонами, и другие признанные судом необходимыми расходы. Суд, принимая во внимание, что исковые требования Манасова А.В. удовлетворены, представитель истца участвовал в судебном заседании, считает, что размер расходов на представителя в сумме 7000 рублей истцом подтвержден документально и не выходит за рамки разумности и справедливости, и, с учетом категории и сложности спора, суд считает обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца. В силу ст. 98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 2182 рубля. Кроме того, с ответчика в пользу истицы подлежат возмещению судебные расходы на оформление нотариальной доверенности в сумме 800 рублей, что подтверждается самой доверенностью. Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковое заявление Манасова А.В., удовлетворить. Признать недействительным пункт № Договора-заявки на предоставление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Взыскать с ООО «Хоум кредит энд финанс банк» в пользу Манасова А.В. комиссию за предоставление кредита в размере 66 080 рублей 28 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9413 рублей 24 копейки, а так же судебные расходы, понесенные истцом на оформление доверенности в размере 800 рублей, на оплату услуг представителя в размере 7000 рублей,а всего взыскать 83293 (Восемьдесят три тысячи двести девяносто три) рубля 52 копейки. Обязать ООО «Хоум кредит энд финанс банк» произвести перерасчет по Договору-заявки на предоставление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, исключив ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1573 рубля 34 коп., а всего на общую сумму 18880 (Восемнадцать тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 08 коп. Взыскать с ООО «Хоум кредит энд финанс банк»в доход государства государственную пошлину в размере 2182 (Две тысячи сто восемьдесят два) рубля. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска в течении месяца по истечении 7-ми дневного срока для подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течении месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Решение не вступило в законную силу СУДЬЯ ______________________________