Дело № 2-1321-12 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 04 июля 2012 года г. Новороссийск Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе: судьи Савина М. Е., при секретаре Тафинцевой Т. А., с участием представителя истца ФИО6, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Багдасарян Л. А. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании частично недействительным договора, взыскании денежных средств, неустойки, процентов и компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: Багдасарян Л.А. обратилась в суд с иском к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными п.2.8 и п.2.16 кредитного договора <№> от 30.12.2010 г., заключенного между сторонами в части взимания комиссии за зачисление кредитных средств на счет и за расчетное обслуживание и применении последствий недействительности части сделки, путем взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств в размере <данные изъяты> рубля. В процессе рассмотрения дела истица увеличила исковые требования и в дополнении просит об обязании ответчика произвести перерасчет по кредитному договору <№> от 30.12.2010 г., исключив из графика платежей ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей, начиная с 30.03.2012 г., взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ»» в пользу Багдасарян Л.А. неустойку, предусмотренную п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере <данные изъяты> рубль, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Также просит взыскать судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование иска указано, что 30.12.2010 г. стороны заключили кредитный договор <№> на сумму <данные изъяты> рублей, на срок 60 месяцев, под 17% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ежемесячная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента составила <данные изъяты> рублей (п.2.16), ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание составила <данные изъяты> рубля (0,79% от суммы кредита) (п.2.8). В период с 30.12.2010 г. по 02.03.2012 г. по данному кредитному договору заемщиком было уплачено в виде комиссий <данные изъяты> рубля. Считает, что условия договора, предусматривающие обязанность заемщика по уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет и расчетное обслуживание противоречат действующему законодательству, и ущемляют установленные законом права потребителя, поэтому просит взыскать уплаченные денежные средства в виде комиссий. 12.05.2012 г. ответчиком была получена претензия о возврате денежных средств. Ответчик добровольно требования потребителя в 10-дневный срок не исполнил. Размер неустойки на 24.05.2012 г. составляет <данные изъяты> рубль. Кроме того, просит взыскать в соответствии со ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей и компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. В судебном заседании представитель истца ФИО4 исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил. Представитель истицы не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, надлежащим образом извещенным в заочном порядке. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. Установлено, что 30.12.2010 г. между Багдасарян Л.А. и НБ "ТРАСТ" (ОАО) заключен кредитный договор <№> по которому банк предоставил кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на срок 60 месяцев, с выплатой процентов в размере 17% годовых. Багдасарян Л.А. единовременно уплатила комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере <данные изъяты> рублей (пункт 2.16 кредитного договора). Кроме того, Багдасарян Л.А. в соответствии с графиком погашения кредита ежемесячно уплачивался платеж по кредиту, проценты и комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рубля (0,79% от суммы кредита) (пункт 2.8 кредитного договора). Всего истцом по полученному кредиту согласно графику погашения кредита выплачено комиссий за период с 30.12.2010 г. по 02.03.2012 г. <данные изъяты> рубля, в том числе комиссия за зачисление кредитных средств на счет в размере <данные изъяты> рублей, а также ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>. Действия ответчика по списанию указанных выше комиссий, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству и ущемляют установленные законом права потребителя. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 указанного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, поэтому условия кредитного договора, включающие в себя обязанность заемщика по внесению платежей за ведение ссудного счета, являются ничтожными. Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Поскольку условия кредитного договора о взимании комиссий за зачисление кредитных средств на счет и ежемесячное расчетное обслуживание являются недействительными (ничтожными) и, учитывая, что ведение расчетного счета не является услугой, предоставленной заемщику, подлежат удовлетворению требования заемщика о возврате уплаченных им денежных сумм в размере <данные изъяты> рубля. С учетом признания недействительными условий договора, также подлежит удовлетворению требование истца об обязании ответчика произвести перерасчет по кредитному договору <№> от 30.12.2010 г., исключив из графика платежей ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей, начиная с 30.03.2012 г. 03 мая 2012 г. истец обратился к ответчику с претензией о возврате уплаченной комиссии по кредитному договору <№> от 30.12.2010 г. в размере <данные изъяты> рубля в течение 10 дней, то есть в срок до 13 мая 2012 г. включительно. 12.05.2012 г. Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) получено требование Багдасарян Л.А. о возврате комиссий, уплаченных заемщиком, которое до настоящего времени не исполнено. Согласно п.1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. В соответствии с п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги). Неустойка (пеня) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было. В соответствии с п. 3 ст. 31, п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение сроков исполнения обязательств исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере 3 процентов оказанной услуги. Просрочка возврата денежных средств за период с 14 мая 2012 года (дня, следующего за днем окончания добровольного удовлетворения требования потребителя) по 24 мая 2012 года составит <данные изъяты> рубль. Учитывая период просрочки неисполнения банком требования потребителя, размер денежного требования, суд считает, что предъявленная неустойка не соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, руководствуясь ст. 333 ГК РФ полагает возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты> рублей. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты> рублей. Истцом предъявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей по ставке рефинансирования на дату предъявления иска в суд, установленной Центробанком РФ в размере 8% за период с 30.12.2010 г. по 24.05.2012 г. Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проверив представленный истцом расчет, суд находит его верным, а требование обоснованным, поскольку ответчиком на основании ничтожных условий кредитного договора были получены комиссии. Таким образом, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Суд считает, что действиями ответчика, включившего в кредитный договор условия, противоречащие действующему законодательству, ущемляющими права потребителя, в связи с чем Багдасарян Л.А. вынужден была нести дополнительные затраты по погашению кредита, истцу причинен моральный вред, который с учетом разумности и справедливости подлежит взысканию в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в доход государствав размере <данные изъяты> рублей. Документально подтвержденные расходы истца на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и оформление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей, с учетом категории и сложности спора, количества проведенных заседаний по делу, суд считает разумными и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск Багдасарян Л. А. удовлетворить частично. Признать недействительными условия кредитного договора (пункт 2.8 и пункт 2.16) <№> от 30.12.2010 г., заключенного между Багдасарян Л. А. и Национальный банк «ТРАСТ (ОАО) в части взимания комиссии за зачисление кредитных средств на счет и за расчетное обслуживание. Обязать Национальный банк «ТРАСТ (ОАО) произвести перерасчет по кредитному договору <№> от 30.12.2010 г., исключив из графика платежей ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей, начиная с 30.03.2012 г. Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Багдасарян Лии Артуровны денежную сумму в размере <данные изъяты> рубля, неустойку <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в доход государства госпошлину в размере <данные изъяты> рублей. Ответчик вправе подать в Приморский районный суд гор. Новороссийска заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения. На заочное решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Приморского районный суд г. Новороссийска в месячный срок по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: М. Е. Савин