К делу № 2-1395-12 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 10 июля 2012 года г. Новороссийск Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе: судьи Савина М.Е., при секретаре Тафинцевой Т.А., с участием представителя истца <Ф.И.О. 1>, действующего на основании доверенности от 04.05.2012 г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тевоняна В.М. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании частично недействительными условий договор, взыскании денежных средств, неустойки, процентов и компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: Тевонян В.М. обратился в суд с иском к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными п.2.8 и п.2.16 кредитного договора <№> от 22.04.2011 г., заключенного между сторонами, и применении последствий недействительности части сделки путем взыскания с Национального Банка «ТРАСТ» в пользу истца денежных средств в размере <данные изъяты> руб. В ходе рассмотрения дела истец увеличил исковые требования и к ранее заявленным требованиям просил ответчика произвести перерасчет по кредитному договору <№> от 22.04.2011 г., исключив из задолженности сумму ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание начиная с 05.04.2012 г., взыскать неустойку, предусмотренную п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате услуг представителя в <данные изъяты> рублей и по оформлению нотариальной доверенности <данные изъяты> рублей. В обоснование иска указал, что 22.04.2011 г. между сторонами был заключен договор <№> о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев под 13% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента составила <данные изъяты> рублей (п.2.16), ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание составила <данные изъяты> руб. (0.99% от суммы кредита) (п. 2.8). В период с 22.04.2011 г. по 05.04.2012 г. по данному кредитному договору заемщиком было уплачено в виде комиссий <данные изъяты> руб. Считает, что условия договора, предусматривающие обязанность заемщика по уплате комиссии за расчетное обслуживание противоречат действующему законодательству, и ущемляют установленные законом права потребителя, поэтому просит признать недействительными условия кредитного договора в этой части и взыскать уплаченные денежные средства в виде комиссий. 11.05.2012 г. ответчику была направлена претензия о возврате денежных средств, которая в добровольном порядке в 10-дневный срок не удовлетворена. Просит взыскать неустойку в размере <данные изъяты> руб., а также в соответствии со ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в <данные изъяты> руб., судебные расходы на представителя <данные изъяты> руб. и оформление доверенности <данные изъяты> руб. В судебном заседании представителя истца <Ф.И.О.1> иск с учетом увеличения требований поддержал по изложенным в нем обстоятельствам, настаивал на их удовлетворении. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, заявления о рассмотрении дела в его отсутствие, суду не представил. С согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. Установлено, что 22.04.2011 г. между Тевоняном В.М. и НБ "ТРАСТ" (ОАО) на основании заявления (оферты) Тевоняна В.М. заключен договор <№> о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму <данные изъяты> руб., на срок 60 месяцев под 13% годовых. Тевонян В.М. единовременно уплатил комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере <данные изъяты> рублей (пункт 2.16 кредитного договора). Кроме того, Тевоняном В.М. в соответствии с графиком погашения кредита ежемесячно уплачивался платеж по кредиту, проценты и комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> руб. (0,99% от суммы кредита, пункт 2.8 кредитного договора). Всего истцом по полученному кредиту, согласно графику погашения кредита, выплачено комиссий за период с 22.04.2011 г. по 05.04.2012 г. в размере <данные изъяты> руб., в том числе комиссия за зачисление кредитных средств на счет в размере <данные изъяты> рублей, а также ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>. Действия ответчика по списанию указанных выше комиссий, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству и ущемляют установленные законом права потребителя. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 указанного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, поэтому условия кредитного договора, включающие в себя обязанность заемщика по внесению платежей за ведение ссудного счета, являются ничтожными. Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Поскольку условия кредитного договора о взимании комиссий за зачисление кредитных средств на счет и ежемесячное расчетное обслуживание являются недействительными (ничтожными) и, учитывая, что ведение расчетного счета не является услугой, предоставленной заемщику, подлежат удовлетворению требования заемщика о возврате уплаченных им денежных сумм в размере <данные изъяты> руб. С учетом признания недействительными условий договора, также подлежит удовлетворению требование истца об обязании ответчика произвести перерасчет по кредитному договору <№> от 22.04.2011 г., исключив из графика платежей ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> руб., начиная с 05.04.2012 г. 11.05.2012 г. истец обратился к ответчику с претензией о возврате уплаченной комиссии по кредитному договору <№> от 22.04.2011 г. в размере <данные изъяты> руб. в течение 10 дней, то есть в срок до 21.05.2012 г. включительно. Данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено. Согласно п.1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. В соответствии с п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги). Неустойка (пеня) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было. В соответствии с п. 3 ст. 31, п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение сроков исполнения обязательств исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере 3 процентов оказанной услуги. Таким образом, размер неустойки, предусмотренной п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" составляет за период с 22.05.2012 г. (дня, следующего за днем окончания добровольного удовлетворения требования потребителя) по 04.06.2012 г. <данные изъяты> руб. <данные изъяты>. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая взысканную в пользу истца уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., последствия нарушения обязательств, суд считает необходимым снизить размер неустойки, взыскав с ответчика неустойку в сумме <данные изъяты> руб. Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проверив представленный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 22.04.2008 г. по 04.06.2012 г., исходя из ставки рефинансирования, установленной Центральным банком РФ и составляющей 8%, и составляющий <данные изъяты> руб., суд находит его верным, а требование обоснованным, поскольку ответчиком на основании ничтожных условий кредитного договора были получены комиссии. В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Суд считает, что действиями ответчика, включившего в кредитный договор условия, противоречащие действующему законодательству, ущемляющими права потребителя, в связи с чем Тевонян В.М. вынужден был нести дополнительные затраты по погашению кредита, и ему причинен моральный вред, который с учетом разумности и справедливости подлежит взысканию в размере <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу Тевоняна В.М. подлежат возмещению расходы на представителя в сумме <данные изъяты> руб., оплаченные им по квитанции-договору от 31.05.2012 г., которые, с учетом оказанных правовых услуг, представительства в суде, суд считает не выходящими за рамки разумности. Также подлежат взысканию с ответчика в порядке ст. 98 ГПК РФ расходы по оформлению доверенности в сумме <данные изъяты> руб. Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Учитывая, что истец на основании ч 3 ст. 17 Закона «Защите прав потребителей» освобожден от уплаты госпошлины, с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> руб. На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск Тевоняна В.М. удовлетворить частично. Признать недействительными пункт 2.8 и пункт 2.16 кредитного договора <№> от 22.04.2011 г., заключенного между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и Тевоняном В.М. и применить последствия недействительности части сделки. Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» в пользу Тевоняна В.М. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Обязать Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) произвести перерасчет по кредитному договору <№> от 22.04.2011 г., исключив из задолженности сумму ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, начиная с 05.04.2012 г. Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Тевоняна В.М. неустойку <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., моральный вред в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы <данные изъяты> руб. В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) госпошлину в доход государства госпошлину в размере <данные изъяты> руб. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. На заочное решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Приморского районный суд г. Новороссийска в месячный срок по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: М. Е. Савин