К делу № 2-1825/2012 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 10 сентября 2012 года г. Новороссийск Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе: судьи Савина М.Е., при секретаре Тафинцевой Т.А., с участием представителя истца <Ф.И.О. 1>, действующего на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Киносьян А.А. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) о взыскании денежных средств, У С Т А Н О В И Л: Киносьян А.Г. обратилась в суд с иском к ответчику Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК», в котором просила: - признать недействительными условия Заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды по кредитному договору <№> от 21.06.2007 года, заключенному между истицей и ответчиком, предусматривающие взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета; взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства, уплаченные во исполнение недействительных условий кредитного договора, а именно <данные изъяты> рублей - за открытие ссудного счета, <данные изъяты> рублей - за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рубль; - признать недействительными условия Заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды по кредитному договору <№> от 29.11.2007 года, заключенному между истицей и ответчиком, предусматривающие взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета; взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства, уплаченные во исполнение недействительных условий кредитного договора, а именно <данные изъяты> рублей - за открытие ссудного счета, <данные изъяты> рублей - за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей; возместить за счет ответчика судебные расходы: <данные изъяты> рублей - расходы на представителя и <данные изъяты> рублей за оформление нотариальной доверенности. В обоснование иска указано, что истцом на основании его заявлений с ответчиком заключено два вышеуказанных кредитных договора, по условиям которых предусмотрена уплата единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей и ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание по одному договору в размере <данные изъяты> рублей, по второму договору <данные изъяты> рублей. Указанные условия договоров были исполнены истцом. Однако считает взимание указанных комиссий за открытие и ведение ссудного счета незаконными, а суммы, уплаченные во исполнение указанных условий, подлежащими возврату. Кроме того, банк обязан возместить проценты за пользование чужими денежными средствами. В судебное заседание истица Киносьян А.Г. не явилась, уведомив суд через ее представителя о рассмотрении дела в ее отсутствие. В судебном заседании представитель истицы <Ф.И.О. 1> уточнил исковые требования в сторону уменьшения с учетом письменного отзыва ответчика на иск, и с учетом трехлетнего срока исковой давности просил суд: - признать недействительными условия Заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды по кредитному договору <№> от 21.06.2007 года, заключенному между истицей и ответчиком, предусматривающие взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета; взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства, уплаченные во исполнение недействительных условий кредитного договора, а именно <данные изъяты> рублей - уплаченные в качестве комиссии за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей; - признать недействительными условия Заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды по кредитному договору <№> от 29.11.2007 года, заключенному между истицей и ответчиком, предусматривающие взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета; взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства, уплаченные во исполнение недействительных условий кредитного договора, а именно: <данные изъяты> рублей - уплаченные в качестве комиссии за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей; возместить за счет ответчика судебные расходы: <данные изъяты> рублей - расходы на представителя и <данные изъяты> рублей за оформление нотариальной доверенности. Представитель ответчика Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя. Согласно отзыва на исковое заявление, не возражает против удовлетворения исковых требований истицы о взыскании: - комиссий за ведение ссудного счета по кредитному договору <№> от 21.06.2007 года в пределах срока исковой давности в размере <данные изъяты> рублей (за период с 21.07.2009 года по 22.06.2012 года) и процентов за их незаконное использование в сумме <данные изъяты> рублей; - комиссий за ведение ссудного счета по кредитному договору <данные изъяты> от 29.11.2007 года в пределах срока исковой давности в размере <данные изъяты> рублей (за период с 29.07.2009 года по 29.06.2012 года) и процентов за их незаконное использование в сумме <данные изъяты> рублей; не возражает возместить истцу расходы на представителя в размере <данные изъяты> рублей и за оформление нотариальной доверенности при их документальном подтверждении. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает уточненные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Как установлено в судебном заседании между Киносьян А.Г. и Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» 21.06.2007 года заключен кредитный договор <№> на сумму <данные изъяты> рублей сроком 60 месяцев по 17% годовых. Условиями договора была предусмотрена уплата единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей. Исполняя обязанности по кредитному договору <№>, истица Киносьян А.Г. в период времени с 21.07.2009 года по 22.06.2012 года уплатила <данные изъяты> рублей, что не оспаривается ответчиком. 29.11.2007 года между Киносьян А.Г. и Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» заключен кредитный договор <№> на сумму <данные изъяты> рублей сроком 60 месяцев под 20% годовых. Условиями договора была предусмотрена уплата единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей. Исполняя обязанности по кредитному договору <№>, истица Киносьян А.Г. в период времени с 29.07.2009 года по 29.06.2012 года уплатила <данные изъяты> рублей, что не оспаривается ответчиком. Действия ответчика по списанию указанных выше комиссий за ведение ссудного счета, противоречат действующему законодательству и ущемляют установленные законом права потребителя. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 указанного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов, возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, поэтому условия кредитного договора, включающие в себя обязанность заемщика по внесению платежей за ведение ссудного счета, являются ничтожными. Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской федерации от 23.02.1999 г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй ст. 29 ФЗ от 03.02.1996 г. «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков». Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Поскольку условия кредитного договора о взимании комиссий являются ничтожными, подлежат удовлетворению требования заемщика о возврате ему неосновательно полученных ответчиком денежных сумм, а именно: комиссий за ведение ссудного счета по кредитному договору <№> от 21.06.2007 года в пределах срока исковой давности в размере <данные изъяты> рублей (за период с 21.07.2009 года по 22.06.2012 года); комиссий за ведение ссудного счета по кредитному договору <№> от 29.11.2007 года в пределах срока исковой давности в размере <данные изъяты> рублей (за период с 29.07.2009 года по 29.06.2012 года). Указанный размер денежных средств, подлежащих возмещению истцу, подтверждается и не оспаривается представителем ответчика, что отражено в письменном отзыве на иск. Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Уточненные требования истца в части взыскания процентов по двум договорам в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей, являются обоснованными и не оспариваются представителем ответчика, в связи с чем, указанные суммы подлежат взысканию в пользу истца. Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истицы по двум вышеуказанным договорам составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>). В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истицы Киносьян А.Г. подлежат возмещению расходы по оформлению доверенности в размере <данные изъяты> руб., и на представителя в сумме <данные изъяты> руб., которые не выходят за рамки разумности и подтверждены документально. Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Учитывая, что истец на основании ч.3 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителя» освобожден от уплаты госпошлины, с Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> рублей. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск Киносьян А.А. удовлетворить. Признать недействительными условия кредитных договоров <№> от 21.06.2007 года, и <№> от 29.11.2007 года заключенных между Киносьян А.Г. и Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в пользу Киносьян А.А. денежные средства по оплате комиссии за ведение ссудного счета: по договору <№> от 21.06.2007 года в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> рублей; по договору <№> от 29.11.2007 года - <данные изъяты> рублей, и проценты - <данные изъяты> рублей; судебные расходы в общей сумме <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты> рубля. Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в доход государства госпошлину в размере <данные изъяты> рублей. На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска в месячный срок со дня его составления в окончательной форме. Судья: М. Е. Савин