Дело № 2-339/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 01 марта 2011г. г.Новороссийск Октябрьский районный суд г.Новороссийска Краснодарского края в составе: председательствующего Дьяченко Р.А., при секретаре Смирновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «<данные изъяты>» филиал «<данные изъяты>» к Габриелян <данные изъяты> <данные изъяты>, Габриелян <данные изъяты> о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет ипотеки, У С Т А Н О В И Л: ОАО «<данные изъяты>» филиал «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Габриелян А.А., Габриелян Л.С. о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру. В обоснование иска указано, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчикам кредит в сумме 3500000 руб. на потребительские нужды. Кредит был предоставлен ответчикам в безналичной форме путём перечисления денежных средств на расчётный счёт ответчика Габриелян А.А. на срок 120 календарных месяцев с даты зачисления суммы кредита на счёт заёмщика, то есть до ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых, с минимальным ежемесячным денежным платежом по кредиту 63064 руб. 82 коп., который включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Габриелян Л.С. предоставила истцу ипотеку (залог недвижимости) в силу закона недвижимого имущества квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью – 57,4 кв.м, жилой площадью – 43,7 кв.м, кадастровый номер объекта №, принадлежащую Габриелян Л.С. на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, с обременением её ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия № №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю. Ипотека в силу закона, зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю за №, что удостоверяется закладной, выданной ответчиками Габриелян Л.С., Габриелян А.А. истцу и удостоверенной нотариусом <адрес> ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, номер по реестру №; №. По условиям закладной предмет залога остался во владении и пользовании ответчиков. В нарушение условий кредитного договора и закладной, в установленные сроки от ответчиков денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов ответчики надлежащим образом не исполняли, последний платёж внесён ДД.ММ.ГГГГв размере 700000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику Габриелян А.А. ДД.ММ.ГГГГ была направлена телеграмма с требованием о досрочном возврате кредита банку в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое в указанный срок исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет 4129985 руб. 76 коп., включая: просроченную сумму основного долга – 3086455 руб. 18 коп.; начисленные проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21645 руб. 47 коп.; начисленные пени за неисполнение обязательств – 583937 руб. 72 коп., просроченные проценты – 405983 руб. 50 коп., текущие проценты – 31963 руб. 89 коп.. Просит взыскать солидарно с ответчиков Габриелян А.А., Габриелян Л.С. в пользу ОАО «<данные изъяты>» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4129985 руб. 76 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 32 850 руб. и обратить взыскание на принадлежащее Габриелян Л.С. заложенное недвижимое имущество – трёхкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью – 57,4 кв.м, жилой площадью – 43,7 кв.м, кадастровый (или условный) номер объекта №, являющуюся предметом залога по ипотеке в силу закона – на основании договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного Управлением ФРС по Краснодарскому краю ДД.ММ.ГГГГ за №, для удовлетворения за счёт стоимости этого имущества требований истца, определив способ реализации вышеуказанного заложенного имущества путём продажи его с открытых торгов в форме аукциона, определив его начальную продажную цену, с которой будут начинаться торги в размере, установленном оценочной организации – 5151000 (пять миллионов сто пятьдесят одна тысяча) рублей. Представитель истца по доверенности Яковенко Р.А. в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме, на их удовлетворении настаивал. Представитель ответчиков по доверенностям Бежан А.В. исковые требования признал частично: начисленную неустойку в размере 583937 руб. 72 коп. считает несоразмерной последствиям нарушенного обязательства. Сумма полученного кредита составила 3 500 000 руб., сумма иска, заявленная банком 4 129985 руб. 76 коп., то есть сумма долга в данный момент превышает, размер полученного кредита. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения основного долга перед банком было погашено 413544 руб. 80 коп.. Просрочка в исполнении обязательств связана со снижением доходов в виду мирового финансового кризиса и состоянием здоровья, а также наличием на иждивении несовершеннолетних детей. От контактов с банком его доверители не уклонялись, в настоящее время принимают меры к погашению задолженности. Также просит принять во внимание, что заложенная квартира является единственным жильем ответчиков и их семьи. Справедливым размером неустойки считает сумму, рассчитанную на основе ставки С остальными требованиями истца представитель ответчиков согласен полностью. В части взыскания неустойки просит суд снизить её размер до38 929 руб., применив ст.333 ГК РФ: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку». Кроме того, возможность снижения пени также вытекает из сложившейся судебной практики, в том числе Октябрьского районного суда <адрес> (дело № размер неустойки уменьшен решением суда от ДД.ММ.ГГГГ с 3 942 583 рублей до 120 000 рублей). Выслушав представителя истца, представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. В судебном заседании установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчикам кредит в сумме 3500000 руб. на потребительские нужды. Кредит был предоставлен ответчикам в безналичной форме путём перечисления денежных средств на расчётный счёт ответчика Габриелян А.А. на срок 120 календарных месяцев с даты зачисления суммы кредита на счёт заёмщика, то есть до ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых, с минимальным ежемесячным денежным платежом по кредиту 63064 руб. 82 коп., который включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Габриелян Л.С. предоставила истцу ипотеку (залог недвижимости) в силу закона недвижимого имущества квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью – 57,4 кв.м, жилой площадью – 43,7 кв.м, кадастровый номер объекта №, принадлежащую Габриелян Л.С. на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, с обременением её ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия № №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю. Ипотека в силу закона, зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю за №, что удостоверяется закладной, выданной ответчиками Габриелян Л.С., Габриелян А.А. истцу и удостоверенной нотариусом <адрес> ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, номер по реестру №; №. По условиям закладной предмет залога остался во владении и пользовании ответчиков. В нарушение условий кредитного договора и закладной, в установленные сроки от ответчиков денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов ответчики надлежащим образом не исполняли, последний платёж внесён ДД.ММ.ГГГГв размере 700000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику Габриелян А.А. ДД.ММ.ГГГГ была направлена телеграмма с требованием о досрочном возврате кредита банку в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое в указанный срок в добровольном порядке исполнено не было. В соответствии с п.6.1.1 кредитного договора, нарушения, допущенные ответчиками, являются основанием для досрочного истребования истцом всей суммы кредита и задолженности по уплате процентов за пользование кредитом. Согласно п.п.8.1, 8.2 кредитного договора размер платы за просрочку внесения ежемесячных платежей составляет 0,3% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, а за просрочку досрочного возврата кредита размер пени составляет 0,1% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет 4129985 руб. 76 коп., включая: просроченную сумму основного долга – 3086455 руб. 18 коп.; начисленные проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21645 руб. 47 коп.; начисленные пени за неисполнение обязательств – 583937 руб. 72 коп., просроченные проценты – 405983 руб. 50 коп., текущие проценты – 31963 руб. 89 коп., указанная сумма задолженности подтверждается расчётом истца в материалах дела. В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с требованиями ст.393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. В соответствии с требованиями ст.394 ГК РФ, законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки. В соответствии со ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. В соответствии с ч.1 ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Согласно ст.2 «Закона об ипотеке», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.1 «Закона об ипотеке», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Согласно ч.1, ч.2 ст.3 «Закона об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством, либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Согласно п.3 ч.1 ст.5 «Закона об ипотеке», по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст.130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. Согласно ч.1,2,3 ст.13 «Закона об ипотеке», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Согласно ст.50 «Закона об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3, 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Габриелян Л.С. предоставила истцу ипотеку (залог недвижимости) в силу закона недвижимого имущества квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 5151000 руб.. Поскольку ответчиками ненадлежаще исполняются принятые ими на себя обязательства по кредитному договору, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – вышеуказанную квартиру, с установлением её начальной продажной цены, с которой будут начинаться торги в размере 5151000 руб., подлежат удовлетворению. В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч.2 ст.96 ГПК РФ, поэтому с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 32850 рублей. На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования ОАО «<данные изъяты>» филиал «<данные изъяты>» к Габриелян <данные изъяты>, Габриелян <данные изъяты> о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет ипотеки – удовлетворить. Взыскать солидарно с Габриелян <данные изъяты>, Габриелян <данные изъяты> в пользу ОАО «<данные изъяты>» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 129 985 руб. 76 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 32 850 руб., а всего взыскать 4162835 (четыре миллиона сто шестьдесят две тысячи восемьсот тридцать пять) рублей 76 копеек. Обратить взыскание на принадлежащее Габриелян <данные изъяты> недвижимое заложенное имущество – трёхкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью – 57,4 кв.м, жилой площадью – 43,7 кв.м, кадастровый (или условный) номер объекта №, являющуюся предметом залога на основании договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного Управлением федеральной регистрационной службой по Краснодарскому краю ДД.ММ.ГГГГ за номером №, для удовлетворения за счёт стоимости этого имущества требований ОАО «<данные изъяты>». Определить начальную продажную цену, с которой будут начинаться торги, заложенного недвижимого имущества – трёхкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью – 57,4 кв.м, жилой площадью – 43,7 кв.м, кадастровый (или условный) номер объекта №, в размере 5151000 (пять миллионов сто пятьдесят одна тысяча) рублей, определив способ реализации заложенного имущества путём его продажи с открытых торгов в форме аукциона. Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Новороссийска в течение 10 дней. Председательствующий
рефинансирования ЦБ РФ на момент рассмотрения дела, составляющую 8 % годовых (согласно Указанию Банка России от 25.02.2011г. № 2583-У), а именно 38 929 руб., в соответствии со ст.395 ГК РФ.