Дело № 2-2889/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» июля 2011 г.        г. Новороссийск

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:

Председательствующего Головина А.Ю.,

при секретаре Иващенко В.М.,

участием представителя истца Чалык М.В. - по доверенности Перехрест С.Ю., представителя ответчика ООО СК «<данные изъяты>» - по доверенности Сухомлиновой Л.А., представителя третьего лица ООО «<данные изъяты>» - по доверенности Головня А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Чалык ФИО11 к ООО «<данные изъяты>» об обязании осуществить страховую выплату,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «<данные изъяты>» о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования (КАСКО) транспортного средства истицы марки <данные изъяты> года выпуска, госномер <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ в районе автодороги <данные изъяты> произошло ДТП, в котором был поврежден автомобиль истицы, а также причинен тяжкий вред здоровью истицы. По данному факту было возбуждено уголовное дело. Истица обратилась в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о выплате возмещения за повреждение застрахованного имущества, в котором указала о выплате возмещения в счет погашения кредита. Во втором заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истица попросила ответчика предоставить информацию о том, когда и каким образом ей будет выплачено страховое возмещение за поврежденный автомобиль. По оценке независимого оценщика (заключение №), проведенной по поручению страховщика, стоимость восстановительного ремонта с учетом износа ТС составляет <данные изъяты> рублей. Согласно <данные изъяты> Правил страхования СК <данные изъяты>, при фактической или конструктивной гибели (когда стоимость восстановительного ремонта ТС превышает <данные изъяты> % его страховой стоимости) гибели ТС выплата страхового возмещения производится в размере страховой суммы по рискам «УЩЕРБ», «АВТОКАСКО», «ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ» за вычетом амортизационного износа ТС за время действия договора. В соответствии с договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма ТС составляет <данные изъяты> рублей. Стоимость восстановительного ремонта превышает <данные изъяты>% от его страховой стоимости. За вычетом амортизационного износа ТС (<данные изъяты> Правил), сумма страхового возмещения составляет <данные изъяты> рублей. В соответствии с <данные изъяты> Правил выплата страхового возмещения в случае гибели ТС производится в течение <данные изъяты> рабочих дней, считая со дня представления Страховщику всех необходимых документов. Согласно заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ о выплате страхового возмещения ответчику ДД.ММ.ГГГГ были представлены все необходимые документы. Срок выплаты истек ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени ответчик информацию не предоставил и возмещение не выплатил.

При рассмотрении дела Определением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица на стороне истца привлечено ООО «<данные изъяты>».

В судебном заседании представитель истца повторил доводы, изложенные в иске. Уточнил требования - просил суд: 1) обязать ООО «<данные изъяты>» перечислить денежные средства (страховую выплату) на расчетный счет №, открытый на имя ФИО1 в ООО «<данные изъяты>» по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ; 2) обязать ООО «<данные изъяты> «<данные изъяты>» принять у ФИО1 остатки автомобиля <данные изъяты> года выпуска, №. В обоснование уточненных требований пояснил, что при подаче ответчику заявления о страховом возмещении работники страховой компании потребовали конкретный комплект документов. Учитывая, что после полученных в ДТП травм истица попала в больницу, на следующий день родственники устно информировали страховую компанию о ДТП. ДД.ММ.ГГГГ истица предоставила ответчику полный комплект документов, который ответчиком был принят без замечаний. Истице не разъяснялось о том, что некоторые документы о ДТП должны быть заверены надлежащим образом и кроме того, в Правилах страхования об этом не сказано. В последующем требования от ответчика о предоставлении надлежащих документов не выставлялись. После того, как ДД.ММ.ГГГГ истица подала в адрес ответчика заявление об информировании по вопросу страховой выплаты от ответчика, лишь ДД.ММ.ГГГГ был направлен в адрес истицы ответ, в котором было указано о необходимости предоставления надлежащим образом заверенной копии справки о ДТП по форме <данные изъяты> акт медосвидетельствования, заверенную копию постановления о возбуждении уголовного дела. Истица должна была представить дополнительные документы лишь по требованию страховой компании (<данные изъяты> Правил). Истицу, как потребителя, ответчик был обязан уведомить об этом заранее при подаче заявления, поскольку в Правилах страхования не предусмотрена форма (оригинал либо копия) такого документа. С учетом данного требования истица ДД.ММ.ГГГГ была вынуждена повторно подать в страховую компанию комплект документов с заверенными справками о ДТП, что подтверждается актом приема-передачи. Автомобиль истицы приобретен по кредиту, полученному в банке ООО «<данные изъяты>» и находится в залоге. В результате бездействия ответчика истица вынуждена нести дополнительные расходы на погашение кредита в виде процентов. Если бы страховая компания выплатила страховое возмещение своевременно, то за счет данной выплаты был бы погашен кредит полностью. На сегодняшний день страховое возмещение составляет <данные изъяты> рублей из расчета амортизационного износа <данные изъяты>% за период <данные изъяты> дней с момента ДТП (<данные изъяты> Правил) от страховой суммы <данные изъяты> рублей. Истица согласна, чтобы ответчик перечислил страховое возмещение в полном объеме в адрес Банка, как выгодоприобретателю по договору страхования, а затем банком произведет с истицей расчеты по кредитной задолженности. Истица согласна с вариантом Правил страховой выплаты, по которому истица передает страховой компании остатки поврежденного автомобиля. В настоящее время кредитная задолженность перед Банком не погашена.

В судебном заседании представитель ответчика возражала против удовлетворения иска. В обоснование пояснила, что не соблюден досудебный порядок, так как истица не выполнила требования Правил страхования о предоставлении надлежащим образом заверенных копий документов и документов, предусмотренных пунктами <данные изъяты> Правил. Полный комплект надлежащим образом заверенных документов был представлен ДД.ММ.ГГГГ Срок рассмотрения заявления о выплате и принятия решения составляет <данные изъяты> рабочих дней, который на дату рассмотрения дела в суде не истек. При этом представитель ответчика согласилась с принципом расчета размера страховой выплаты, произведенного представителем истца, и что случай является страховым.

В судебном заседании представитель третьего лица ООО «<данные изъяты>» поддержал уточненные требования истца, просил иск удовлетворить в полном объеме. В обоснование пояснил, что истица является клиентом банка и на основании кредита приобрела автомобиль. Автомобиль находится в залоге у банка, выгодоприобретателем по страховому полису является Банк. Банк согласен на перечисление страховой выплаты в адрес банка на счет истицы. Затем банком будет произведен зачет кредитной задолженности, а лишняя сумма, превышающая кредитную задолженность, будет выдана истице. Текущая задолженность истицы составляет <данные изъяты> рублей с учетом всех процентов. Страховая компания неправомерно удерживает страховую выплату и данное бездействие способствует росту кредитной задолженности истицы перед Банком.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

ФИО1 получила в банке ООО «<данные изъяты>» кредит на сумму <данные изъяты> рублей по договору от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф на срок до ДД.ММ.ГГГГ для покупки транспортного средства. ФИО1 был открыт ссудный счет №.

В обеспечение кредитных обязательства ФИО1 перед банком, приобретенное транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска (ПТС <адрес>) является предметом залога по договору №/ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами указанными кредитных отношений.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «<данные изъяты>» был заключен договор страхования (КАСКО) автомобиля <данные изъяты> года выпуска, №, что подтверждено полисом №-ф <данные изъяты>). Страховая сумма указана в размере <данные изъяты> рублей. По условиям договора страхования (<данные изъяты> Полиса) выгодоприобретателем является ООО «<данные изъяты>». Срок страхования имущества установлен до ДД.ММ.ГГГГ При отношениях между Страховщиком и Страхователем стороны руководствуются Правилами страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, о чем указано в преамбуле страхового полиса.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю письменного страхового полиса.

Обязанность страховщика по возмещению убытков при наступлении страхового события предусмотрена <данные изъяты> страхового полиса и <данные изъяты> Правил страхования.

ДД.ММ.ГГГГ около <данные изъяты> в темное время суток вне населенного пункта в <адрес> на автодороге <данные изъяты>., произошло ДТП с участием автомобиля истицы <данные изъяты> под управлением водителя ФИО1 и автомобиля «<данные изъяты>» госномер № под управлением водителя ФИО5 В результате ДТП водитель ФИО1 получила телесные повреждения (тяжкий вред здоровью). Также в ДТП был поврежден автомобиль истицы.

Постановлением следователя СО при ОВД по <адрес> ФИО6 возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 264 УК РФ. Постановлением следователя от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признана потерпевшей.

Пунктом <данные изъяты> Правил установлено, что вместе с письменным заявлением о страховом возмещении предоставляются: страховой полис, документ подтверждающий полномочия представителя, свидетельство о регистрации ТС, доверенность на право управления ТС, водительское удостоверение лица управлявшего ТС в момент получения повреждения.

Согласно п. <данные изъяты> Правил страхования страхователь обязан заявить Страховщику о страховом случае в течение <данные изъяты> рабочих дней по установленной страховщиком форме заявления. Представитель ответчика не отрицал тот факт, что родственники истицы сообщили страховой компании на следующий день после ДТП о страховом событии, произошедшем с автомобилем истца.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в СК «<данные изъяты>» с заявлением, по форме разработанной ответчиком, о выплате страхового возмещения за повреждение застрахованного имущества. В адрес ответчика истицей были представлены необходимые документы по ДТП в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (извещение о ДТП, протокол осмотра, постановление, справка о ДТП <данные изъяты>, справка о ДТП <данные изъяты>, водительской удостоверение, свидетельство о регистрации ТС, ПТС, паспорт собственника, квитанция по оплате за оценку, экспертиза, что подтверждается отметками в заявлении о страховой выплате (<данные изъяты>).

Как следует из пояснений представителя истицы, при подаче документов работники страховой компании безоговорочно приняли документы, требования о предоставлении дополнительных документов, в том числе по форме заверения не выставляли.

Оценка ущерба была произведена в экспертно-правовом бюро «<данные изъяты>» по направлению страховой компании. Согласно заключению оценщика ИП ФИО7 ЭПЮ «<данные изъяты>», стоимость ТС после ДТП составила <данные изъяты> рублей, стоимость восстановительного ремонта составляет <данные изъяты> рублей.

По условиям <данные изъяты> Правил при полной фактической или конструктивной (когда стоимость восстановительного ремонта ТС превышает <данные изъяты> его страховой стоимости) гибели ТС выплата страхового возмещения производится в размере страховой суммы за вычетом амортизационного износа ТС за время действия договора страхования. При этом страхователь передает остатки ТС страховщику или уполномоченному лицу.

Пунктом <данные изъяты> Правил предусмотрено, что при расчете суммы страхового возмещения в случае утраты ТС в результате гибели ТС применяются нормы амортизационного износа за первый год эксплуатации ТС <данные изъяты>% для физических лиц. Амортизационный износ исчисляется пропорционально исходя из количества дней с даты начала действия договора по дату наступления страхового случая включительно.

Истцом произведен расчет страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей. Ответчик с принципом расчета возмещения согласился.

Согласно расчету, на дату ДТП страховая сумма автомобиля составляла <данные изъяты> рублей. Стоимость восстановительного ремонта <данные изъяты> превышает <данные изъяты>% от его страховой стоимости. Тем самым имеет место полная гибель ТС. Амортизационный износ составляет: (<данные изъяты> дней (период от даты начала действия договора до даты ДТП) = <данные изъяты> рублей. За вычетом амортизационного износа ТС <данные изъяты> рублей (п. <данные изъяты> Правил), сумма страхового возмещения составляет <данные изъяты> рублей.

Проверив расчет суммы страхового возмещения, суд находит его верным, произведенным в соответствии с договорными условиями (Правилами страхования).

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с требованием об информировании порядка и сроков выплаты возмещения (<данные изъяты>).

Пункт <данные изъяты> Правил предусматривает обязанность страховщика по произведению страховой выплаты в случае гибели ТС - в течение <данные изъяты> рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов.

Однако, с момента подачи необходимого комплекта документов (ДД.ММ.ГГГГ) по настоящее время ответчиком не осуществлено страховое возмещение. Данное обстоятельство ответчиком подтверждено.

В ответ на указанное обращение от ДД.ММ.ГГГГ страховая компания направила в адрес истца письмо от ДД.ММ.ГГГГ, в котором запросила дополнительные документы (заверенные копии справки о ДТП по форме <данные изъяты>, акта медосвидетельствования, постановления о возбуждении уголовного дела).

Истица была вынуждена предоставить запрошенные документы ДД.ММ.ГГГГ по акту приемо-передачи.

В обоснование возражений на исковое заявление ответчик ссылается на то обстоятельство, что истцом был предоставлен не полный комплект документов и в ненадлежащей форме (не заверенные копии).

Оценивая данные доводы, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Пунктом <данные изъяты> установлено, что при повреждении ТС в результате ДТП страхователь передает страховщику документы из ГИБДД по установленной форме с указанием места, даты и времени ДТП, фамилии, имен, отчеств и адресов всех участников ДТП, степени их административной ответственности в совершении ДТП, наличия у них водительских удостоверений соответствующих категорий; а также с перечнем повреждений, полученных ТС в результате ДТП.

В данном пункте Правил отдельно отмечено, что по требованию Страховщика страхователь обязан передать протокол и постановления (определение) об административном правонарушении, схему места ДТП, сведения о водителях и ТС, участвующих в ДТП, объяснения участников и свидетелей ДТП, справку об участии в ДТП, акт освидетельствования участника ДТП на состояние опьянения.

Из вышеприведенных положений неотъемлемой части договора страхования - Правил страхования следует, что Правила страхования не предусматривают конкретной формы предоставляемых страхователем документов (подлинник, простая либо заверенная копия) при подаче заявления о страховом возмещении.

При этом, пункт <данные изъяты> Правил предусматривает обязанность страхователя именно по требованию страховщика предоставить дополнительные документы. Которое выставлено страховщиком за пределами <данные изъяты>-ти дневного срока принятия решения о страховом возмещении.

Форма заявления о страховой выплате предусматривает исчерпывающий перечень документов, которые истица первоначально представила ответчику.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, имеет место ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору страхования, поскольку страховое возмещение в установленные договором сроки не выплачено. Следовательно, иск подлежит удовлетворению в полном объеме - ответчика надлежит обязать осуществить выплату страхового возмещения на расчетный счет истца, открытый у выгодоприобретателя в ООО «<данные изъяты>» и принять поврежденное транспортное средство.

Доводы представителя ответчика о том, что истцом не соблюден досудебный порядок <данные изъяты> Правил) противоречат выше установленным обстоятельствам, в том числе и по тем основаниям, что истица уже обращалась в страховую компанию с претензией о страховой выплате.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 удовлетворить.

Обязать ООО «<данные изъяты>» перечислить денежные средства (страховую выплату) на расчетный счет №, открытый на имя ФИО1 в ООО «<данные изъяты>» по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ

Обязать ООО «<данные изъяты>» принять у ФИО1 остатки автомобиля <данные изъяты> года выпуска, №.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня его вынесения.

Председательствующий: