К делу № 2-3494/11

Именем Российской Федерации

19 сентября 2011 года                                 г. Новороссийск

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:

председательствующего Первакова О.Н.,

при секретаре Аванесян Г.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Прачик <данные изъяты> к ЗАО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения,     

у с т а н о в и л:

Прачик В.М. обратился в суд с иском к ЗАО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, указав при этом, что между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор на сумму 117400 руб., сроком погашения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ При подписании кредитного договора с Банком был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору №СП от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту Договор страхования). Согласно п. 1 Договора страхования страховщик принимает на страхование страхователя в период действия настоящего договора от риска - постоянная утрата трудоспособности Страхователем.

ДД.ММ.ГГГГ филиалом бюро № ФГУ «ГБ МСЭ по <адрес>» ему была установлена первая группа инвалидности по общему заболеванию. В связи с чем он обратился в ЗАО «Русский Стандарт Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая по договору страхования № и просил произвести страховую выплату, согласно п. 2 Договора страхования. Его заявление рассмотрено ответчиком по делу и письмом от ДД.ММ.ГГГГ ему было отказано признать случай страховым и произвести страховую выплату, поскольку, согласно п.п. 28 а) Направления на МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ, указан основной диагноз «Цирроз печени смешанной этиологии: токсический + вирусный. Хронический гепатит «С» декомпенсированный, активная фаза». Вместе с тем, данный диагноз был отражен в направлении на МСЭ, а не в заключении МСЭ. При этом ответчик, вопреки медицинским документам, делает вывод, что причиной данного заболевания явилось длительное злоупотребление алкоголем. Однако, данный вывод не соответствует действительности, так как истец не злоупотреблял алкоголем, на учете у нарколога не состоял и не состоит по настоящее время, о чем свидетельствует справка, выданная ГУЗ «Наркологический диспансер № ДЗ КК».

Согласно выписки из амбулаторной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной МУ «Городская поликлиника № <адрес>» его наблюдение и лечение ведется с июня 2010г., то есть он заболел спустя почти три года после заключения Договора страхования.

Действие ответчика ЗАО «Русский Стандарт Страхование» об отказе в выплате страховой суммы и признании страхового события страховым случаем считает необоснованным, в связи с чем просит суд признать установление ему первой группы инвалидности, согласно справки МСЭ-2009 №от ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем, наступившим в период действия Договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Обязать страховщика ЗАО «Русский Стандарт Страхования» произвести страховую выплату, согласно п.2 Договора страхования №СП от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 200000 руб.

В судебном заседании Прачик В.М. поддержал исковые требования в полном объеме и просил суд их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ЗАО «Русский Стандарт Страхование», уведомленная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила. Представила в суд отзыв на иск в котором просила в удовлетворении заявленных Прачик В.М. исковых требований отказать и рассмотреть дело в ее отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ЗАО «Русский Стандарт Страхование».

Выслушав пояснения истца, показания свидетеля, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч.1 и ч.3 ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Прачик В.М. и ЗАО «Русский Стандарт Страхования» заключен Договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору №СП от ДД.ММ.ГГГГ неотъемлемой частью которого являются Правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору. Срок действия договора страхования 60 месяцев, размер страховой премии был определен из расчета 290.00 руб. за каждый месяц срока действия Договора страхования.

В соответствии с п. 1 Договора страхования ЗАО «Русский Стандарт Страхование» приняло на себя обязательства, в случае наступления смерти Истца или постоянной утраты трудоспособности, осуществить страховую выплату выгодоприобретателю.

В соответствии с п. 1.2 Договора страхования и п.2.1.2 Правил страхования страховым случаем признается постоянная утрата трудоспособности застрахованного липа, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении этого застрахованного лица. При этом, согласно и.4.1.5 Правил страхования, страховые события не являются страховыми случаями, если они произошли в результате добровольного употребления алкоголя, любых заменителей алкоголя, наркотических, психотропных и токсических веществ и действии застрахованного лица, связанных с этими факторами, за исключением принятия лекарственных средств в точном соответствии с предписаниями врача соответствующей квалификации (л.д.3-7).

Страхователь Прачик В.М., в установленный законодательством и Договором страхования срок, уведомил страховщика о наступлении страхового случая заявлением, рассмотрев которое, ЗАО «Русский Стандарт Страхования» отказало в выплате страховой суммы по причине признания страхового события не страховым случаем, поскольку из п.п. 18 Направления на МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ и выписки терапевта от ДД.ММ.ГГГГ следует, что этиологическим фактором заболевания явилось наличие гепатита «С» и длительных эпизодов злоупотребления алкоголем (л.д.9).

Однако, допрошенный в судебном заседании свидетель ФИО6, в опровержение фактора, указывающего, что именно по причине злоупотребления алкоголем заболел Прачик В.М., суду показал, что является лечащим врачом Прачика В.М. Истец наблюдается у него с августа 2010г. Прачик В.М. поступил к нему после выписки из МУЗ Городская больница № <адрес> с диагнозом «Цирроз печени смешанной этиологии (токсический + вирусный хронический гепатит С). Он несколько раз был госпитализирован. В декабре 2010г. Прачик В.М. прошел освидетельствование, по результатам которого ДД.ММ.ГГГГ ему была установлена первая группа инвалидности. Признаков употребления алкоголя при его наблюдении им выявлено не было. В п.п. 18 Направлении на медико-социальную экспертизу от ДД.ММ.ГГГГ и выписке терапевта от ДД.ММ.ГГГГ им было указано со слов родственников больного, что: «…этиологическим фактором заболевания явилось наличие длительных эпизодов злоупотребления алкоголем». Причиной его заболевания мог стать любой вид отравления, нервные срывы и др. Факторов указывающих, что именно по причине злоупотребления алкоголем Прачик В.М. приобрел заболевание с указанным диагнозом им выявлено не было.

Согласно справке, выданной ГУЗ Наркологический диспансер № ДЗ КК ДД.ММ.ГГГГ, Прачик В.М. на учете у нарколога не состоит (л.д.15).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что основания, указанные ответчиком при отказе Прачик В.М. в выплате страховой суммы, не могут служить поводом к отказу истцу в удовлетворении заявленных им требований.

Таким образом, суд считает, что страховое событие - заболевание истца, повлекшее утрату его трудоспособности, необходимо расценивать как страховой случай, при наступлении которого у ЗАО «Русский Стандарт Страхования» возникла обязанность перед Прачик В.М. произвести ему страховую выплату.

Истец просит обязать ЗАО «Русский Стандарт Страхования» произвести страховую выплату, согласно п.2 Договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 200000 рублей.

Однако, п.2 Договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что страховая сумма по риску - постоянная утрата трудоспособности Страхователем в первый месяц срока действия Договора страхования составляет 100000 рублей, далее страховая сумма по указанному риску ежемесячно уменьшается на сумму, полученную путем деления страховой суммы (100000 рублей) на количество месяцев (60 месяцев) срока действия Договора страхования, то есть на 1666 рублей в месяц (100000 руб. / 60 мес.).

Согласно п.5 Договора страхования договор вступил в силу со дня его заключения - ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании установлено, что страховой случай наступил ДД.ММ.ГГГГ, то есть в день установления Прачик В.М. инвалидности (л.д.11). Таким образом, на момент наступления страхового случая, Договор страхования действовал 40 месяцев. В связи с чем страховая сумма уменьшилась со 100000 рублей до 33360 рублей (100000 - (1666 х 40)), которую и следует взыскать с ЗАО «Русский Стандарт Страхования» в пользу Прачик В.М.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Прачик <данные изъяты> удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО «Русский Стандарт Страхование» в пользу Прачик <данные изъяты> сумму страхового возмещения в размере 33360 (тридцать три тысячи триста шестьдесят рублей).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский райсуд г. Новороссийска в срок 10 дней.

Председательствующий -