Дело № 2-5195/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 20 декабря 2011 года г.Новороссийск Октябрьский районный суд г.Новороссийска Краснодарского края в составе: председательствующего Дьяченко Р.А., при секретаре Селиховой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НБ «<данные изъяты>» (ОАО) к Сидорову <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности и встречное исковое заявление Сидорова <данные изъяты> к НБ «<данные изъяты>» (ОАО) о признании отдельных условий кредитного договора ничтожными, и применении последствий ничтожности сделки, У С Т А Н О В И Л: НБ «<данные изъяты>» ОАО обратилось в суд с иском к Сидорову В.К. о взыскании кредитной задолженности в сумме 418 731 руб. 06 коп.. В обоснование иска указано, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику кредит в сумме 400000 руб. на срок 60 месяцев из расчёта 18,0% годовых, с комиссией за расчетно-кассовое обслуживание 0,99% в месяц. Сумма ежемесячного платежа составляет 14117,38 руб. ежемесячно, сумма последнего платежа – 13992,04 руб.. Кредит был предоставлен ответчику путём зачисления суммы кредита на его расчётный счёт №. Банк в полном объёме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику, что подтверждается выпиской по вышеуказанному расчётному счёту. Согласно п.1.11 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, ответчиком подлежат уплате: сумма основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями, тарифами. В соответствии с п.3.1 условий предоставления и обслуживания кредита, погашение задолженности осуществляется ежемесячно, согласно графику платежей, равными по сумме платежами. В соответствии с п.3.1.2 условий предоставления и обслуживания кредита, ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей, вносить сумму очередного (планового) платежа. В соответствии с п.п.4.2,8.11 условий предоставления кредита, банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объёме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. В нарушение условий предоставления кредита, ответчик не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности. Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не осуществлял платежи в счёт погашения кредита в установленном порядке. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма кредитной задолженности составляет 418731 руб. 06 коп., которая включает: 378 563 руб. 16 коп.– сумму основного долга; 22 173 руб. 75 коп. – проценты за пользование кредитом; 13506 руб. 90 коп. – комиссию за расчетно-кассовое обслуживание; 2 200 руб. – плату за пропуск платежей; 287 руб. 25 коп. – проценты на просроченный долг; в связи с чем, Банк просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате госпошлины в размере 7 388 руб.. Ответчик Сидоров В.К. обратился в суд к истцу со встречным иском о признании отдельных условий кредитного договора ничтожными, и применении последствий ничтожности сделки, указав, что между ним и НБ «<данные изъяты>» (ОАО) был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, как он считает, в соответствии с Законодательством, с него незаконно взимались платы в виде комиссии за зачисление кредитных средств на счёт клиента, за расчётное обслуживание кредита, в связи с чем, просит: признать условия кредитного договора, предусматривающие уплату комиссии за зачисление кредитных средств на счёт клиента, недействительными (ничтожными); взыскать с НБ «<данные изъяты>» (ОАО) в свою пользу неосновательно полученные денежные средства в виде комиссии за зачисление кредитных средств на счёт клиента в размере 4 960 рублей; признать условия кредитного договора, предусматривающие уплату комиссии за расчётное обслуживание, недействительными (ничтожными); взыскать с НБ «<данные изъяты>» (ОАО) в свою пользу неосновательно полученные денежные средства в виде комиссии за расчётно-кассовое обслуживание кредита в размере 20133,10 рубль; взыскать с НБ «<данные изъяты>» (ОАО) в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 438,55 рублей; взыскать с НБ «<данные изъяты>» (ОАО) в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, а также понесённые им судебные расходы в сумме 8000 рублей; взыскать с НБ «<данные изъяты>» в доход государства штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу Сидорова В.К.. Истец – представитель НБ «<данные изъяты>» ОАО Саркисьянц А.Ю., действующий по доверенности, в судебном заседании поддержал исковые требования, на их удовлетворении настаивал, в удовлетворении встречных исковых требованиях просил отказать в полном объёме за необоснованностью. Ответчик Сидоров В.К. и его представитель по доверенности Силичев А.П. в судебное заседание не явились, представили заявление о рассмотрении дела без участия представителя, в связи с его занятостью в судебных заседаниях в г.Краснодаре, просили требования истца удовлетворить частично, кредитный договор расторгнуть, в связи со взысканием всей суммы задолженности, на удовлетворении всех требований встречного иска настаивали, и, в силу ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие Сидорова В.К. и его представителя. Возражений о рассмотрении дела в отсутствие Сидорова В.К. и его представителя не поступило. Выслушав представителя НБ «<данные изъяты>» (ОАО), исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования – не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. Судом установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику кредит в сумме 400000 руб. на срок 60 месяцев из расчёта 18,0% годовых, с комиссией за расчетно-кассовое обслуживание 0,99% в месяц. Сумма ежемесячного платежа составляет 14117,38 руб. ежемесячно, сумма последнего платежа – 13992,04 руб.. Кредит был предоставлен ответчику путём зачисления суммы кредита на его расчётный счёт №. Банк в полном объёме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику, что подтверждается выпиской по вышеуказанному расчётному счёту. Ответчик, в нарушение обязательств по кредитному договору, не осуществлял погашение кредита в соответствии с вышеуказанным порядком. Задолженность не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 418731 руб. 06 коп.. В соответствии с п.п.4.2,8.11 условий предоставления кредита, банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объёме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается путем направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст.433 ГК РФ, договор считается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Сидоровым В.К. были подписали документы, необходимые для предоставления кредита, что означает наличие оферты, которая была акцептована Банком, то есть Договор № был заключён. Возможность взимания Банком по согласованию с Клиентом комиссии основана на нормах ст.421 ГК РФ, согласно которым стороны могут заключить как предусмотренный, так и не предусмотренный законом договор, в котором содержатся элементы различных договоров, и по своему усмотрению определить условия договора. Таким образом, в соответствии с заключённым между Сидоровым В.К. и Банком Договором, Банк имеет право взимать с него единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счёт клиента и комиссию за расчетное обслуживание, которая рассчитывается от суммы зачисленного на счёт кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа, в соответствии с договором банковского счёта и тарифами. Комиссия за расчётное обслуживание применяется только с даты предоставления кредита на счёт до полного погашения задолженности. Банк, на основании ст.845 ГК РФ, по договору банковского счёта обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм со счёта и проведении других операций по счёту. В соответствии с ч.1 ст.851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счёта, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счёте. Комиссия за расчётное обслуживание является платой за оказание услуги банком по договору банковского счёта, с которой ответчик Сидоров В.К. согласился до получения кредита. При этом данный факт свидетельствует о том, что ответчик располагает полной информацией об условиях, указанных в кредитном Договоре, договоре банковского счёта, размере и порядке взимания комиссии за расчётное обслуживание. Информация о единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента и комиссии за расчётное обслуживание указана в подписанных ответчиком Сидоровым В.К. заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, тарифах и графике платежей. Информация о размере комиссии за расчётное обслуживание, в соответствии со ст.8, 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», доведена до сведения ответчика Сидорова В.К. в доступной и наглядной форме. Согласно прямым комментариям ВАС (Высшего Арбитражного суда), банк не имеет право взимать комиссию за открытие и ведение ссудного счета, так как данный счёт является техническим счётом банка и не может быть использован клиентом для получения сервиса (платежи, переводы). Комиссии за открытие и ведение ссудного счёта в НБ «<данные изъяты>» (ОАО) не взимаются. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Ссылку представителя ответчика на Постановление № 4-П от 23.02.99г. Конституционного Суда РФ, суд считает несостоятельной, так как данным Постановлением признано не соответствующим Конституции РФ положение ч.2 ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» об изменении банком в одностороннем порядке процентной ставки по срочным вкладам граждан. В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с требованиями ст.393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. В соответствии с требованиями ст.394 ГК РФ, законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки. Общая сумма задолженности ответчика по кредиту составляет 418731 руб. 06 коп., которая включает: 378 563 руб. 16 коп.– сумму основного долга; 22 173 руб. 75 коп. – проценты за пользование кредитом; 13506 руб. 90 коп. – комиссию за расчетно-кассовое обслуживание; 2 200 руб. – плату за пропуск платежей; 287 руб. 25 коп. – проценты на просроченный долг, и подлежит взысканию с ответчика Сидорова В.К. в пользу истца НБ «<данные изъяты>» (ОАО). Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В материалах дела имеется платёжное поручение об оплате истцом государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 7 388 рублей. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования НБ «<данные изъяты>» (ОАО) к Сидорову <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить. Взыскать с Сидорова <данные изъяты> в пользу НБ «<данные изъяты>» (ОАО) сумму задолженности в размере 418 731 руб. 06 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 388 руб., а всего взыскать 426 119 (четыреста двадцать шесть тысяч сто девятнадцать) рублей 06 копеек. Встречные исковые требования Сидорова <данные изъяты> к НБ «<данные изъяты>» (ОАО) о признании отдельных условий кредитного договора ничтожными, и применении последствий ничтожности сделки – оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Новороссийска. Председательствующий Полный текст мотивированного решения составлен 27 декабря 2011 года