Дело №2-1960/12

РЕШЕНИЕ

13 июля 2012 года         г. Новороссийск

Октябрьский районный суд г.Новороссийска в составе председательствующего Схудобеновой М.А.,

при секретаре Щербаковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Китюкова <данные изъяты> к ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Китюков Д.П. обратился в суд с иском к Национальному банку «Траст» (ОАО) о защите прав потребителя.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Китюковым Д.П. и НБ "ТРАСТ" (ОАО) был заключен договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 150 000 рублей, на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых. В соответствии с условиями данного кредитного договора, ежемесячная комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета клиента составила 1 690 рублей, то есть <данные изъяты>% от суммы кредита.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору заемщиком было уплачено в виде комиссий 42 280 рублей. ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор был досрочно погашен заемщиком. При получении заемщиком кредита с его счета была списана страховая премия в размере 8 550 рублей (<данные изъяты>) по программе добровольного страхования жизни и здоровья ЗАО «<данные изъяты>».

Условия договора в части установления комиссии и действия банка по ее взиманию истец считает незаконными, так как они ущемляют права потребителя. Просит суд в суд взыскать с Национального банка «Траст» в лице Филиала НБ «Траст» (ОАО) в г. Ростов-на-Дону в пользу Китюкова Д.П. денежные средства в размере 50 830 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Китюковым Д.П. и НБ "ТРАСТ" (ОАО) был заключен договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 150 000 на срок 36 месяцев, под <данные изъяты>% годовых. В соответствии с условиями данного кредитного договора, единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет составила 1 690 рублей то есть <данные изъяты>% от суммы кредита.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору заемщиком было уплачено в виде комиссий 42 280 рублей. При получении заемщиком кредита с его счета была списана страховая премия в размере 8 550 рублей (<данные изъяты>) по программе добровольного страхования жизни и здоровья ЗАО «<данные изъяты>».

Условия договора в части установления комиссии и действия банка по ее взиманию истец считает незаконными, так как они ущемляют права потребителя. Просит суд в суд взыскать с Национального банка «Траст» в лице Филиала НБ «Траст» (ОАО) в г. Ростов-на-Дону в пользу Китюкова Д.П. денежные средства в размере 50 830 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по искам Китюкова Д.П. к Национальному банку «Траст» в лице филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя объединены в одно производство.

В порядке ст. 35, 41 ГПК РФ уточнил ответчика в лице ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ».

В порядке ст. 39 ГПК РФ истец уточнил исковые требования, просил взыскать в его пользу с ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет в сумме 1 690 рублей, комиссию за расчетное обслуживание по договору в сумме 40 590 рублей, неустойку в размере 15 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 172 рублей, сумму на оплату страховой премии в размере 8 550 рублей, а всего 72 002 рублей. А также по договору № от ДД.ММ.ГГГГ единовременную комиссию за зачисление кредитных средств в размере 1 690 рублей, комиссию за расчетное обслуживание в сумме 40 590 рублей, неустойку в размере 15 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 014 рублей, сумму страховой премии в размере 8 550 рублей, а всего 71 844 рублей. Кроме того, просит взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 24 000 рублей и денежные средства за оформление доверенности в размере 1 000 рублей.

В порядке ст. 39 ГПК РФ истец уточнил исковые требования, просил взыскать в его пользу с ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 63 452 рублей и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 63 294 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 24 000 рублей и денежные средства за оформление доверенности в размере 1 000 рублей. От исковых требований о взыскании суммы оплаты страховой премии по каждому договору отказался.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Чекотов Я.В. исковые требования, с учетом их уточнений, поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении. Последствия отказа от искового заявления в части взыскания суммы оплаты страховой премии и прекращения производства по делу, предусмотренные ст.221 ГПК РФ представителю истца разъяснены.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, сведений о времени и месте судебного заседания не предоставил, поэтому суд признал его неявку неуважительной и рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, в части взыскания суммы оплаты страховой премии прекращению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

По правилам ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Китюковым Д.П. и НБ "ТРАСТ" (ОАО) был заключен договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 150 000 рублей, на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с условиями данного кредитного договора, ежемесячная комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета клиента составила 1 690 рублей, то есть <данные изъяты>% от суммы кредита.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору заемщиком было уплачено в виде комиссий 42 280 рублей. ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор был досрочно погашен заемщиком. ДД.ММ.ГГГГ между Китюковым Д.П. и НБ "ТРАСТ" (ОАО) был заключен договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 150 000 на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых. В соответствии с условиями данного кредитного договора, единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет составила 1 690 рублей то есть <данные изъяты>% от суммы кредита.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору заемщиком было уплачено в виде комиссий 42 280 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензиями о возврате незаконно уплаченной суммы комиссии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 280 рублей, а также по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 280 рублей, но до настоящего времени ответчик добровольно требования потребителя не исполнил.

Суд считает, что возложение на потребителя Китюкова Д.П. обязанности по оплате услуг за расчетно-кассовое обслуживание при приеме наличных денежных средств через кассу банка нарушает Закон РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Кроме того, взыскание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание при приеме наличных денежных средств через кассу банка нарушает п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обусловливает выдачу кредита предоставлением иных услуг, что запрещено.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что условия заключенных между сторонами кредитных договоров о взимании комиссии за прием наличных денежных средств через кассу банка является ничтожным, а потому с ответчика в пользу Китюкова Д.П. подлежат взысканию суммы фактически произведенных оплат комиссий.

По договору № от ДД.ММ.ГГГГ единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет в сумме 1 690 рублей и комиссия за расчетное обслуживание в сумме 40 590 рублей, а по договору № от ДД.ММ.ГГГГ единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет в сумме 1 690 рублей и комиссия за расчетное обслуживание в сумме 40 590 рублей, что составляет в сумме денежные средства в размере 84 560 рублей и подлежит взысканию в пользу истца.

Согласно п. 1 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги)." Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», учитывая период просрочки неисполнения банком требования потребителя, размер денежного требования о добровольном возмещении денежной суммы, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по каждому договору в размере (15 000 + 15 000) 30 000 рублей.

На основании п. 1 ст. 395 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по каждому договору в размере (6 172 + 6 014) 12 186 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Проанализировав и оценив в совокупности добытые доказательства, учитывая конкретные обстоятельства дела, степень нравственных страданий истца, связанных с неисполнением ответчиком требований о добровольном возврате суммы уплаченной комиссий и перерасчете кредитной задолженности, учитывая требования разумности, суд считает требования Китюкова Д.П. о компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению в размере 10 000 рублей.

Согласно ст. 220 ГПК РФ производство по гражданскому делу подлежит прекращению в части взыскания суммы на оплату страховой премии по каждому кредитному договору.

На основании ст. 100 ГПК РФ с ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу Китюкова Д.П. подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в размере 24 000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы за оформление нотариально удостоверенной доверенности на имя представителя в размере 1 000 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 3 734,92 рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере <данные изъяты>% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей, <данные изъяты>% суммы взысканного штрафа перечисляется указанным объединениям.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф размере <данные изъяты>%, что составляет 68 373 рублей.

Согласно п.п. 7 п. 1 ст. 46 Бюджетного кодекса РФ штраф зачисляется в бюджет муниципального образования (местный бюджет) по месту нахождения суда, вынесшего решение о наложении штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 220 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Китюкова <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать с ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу Китюкова <данные изъяты> денежных средств в размере 84 560 рублей, неустойку в размере 30 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12 186 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на представителя в размере 24 000 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 1 000 рублей, а всего 161 746 рублей.

Взыскать с ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» в доход Российской Федерации государственную пошлину в размере 3 734 рублей 92 копеек.

Взыскать с ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» штраф в бюджет муниципального образования г. Новороссийска в размере 68 373 рублей на следующие реквизиты:

УФК по Краснодарскому краю (Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека) ИНН № КПП №. Расчетный счет получателя № БИК банка получателя: № ОКАТО №. Наименование банка получателя ГРКЦ ГУ Банка России по Краснодарскому краю г. Краснодар Код БК № «Денежные взыскания (штрафы) за нарушение законодательства в области обеспечения санитарно-эпидемиологического благополучия человека и законодательства в сфере защиты прав потребителей».

Производство по исковому заявлению Китюкова <данные изъяты> к ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя в части взыскания суммы на оплату страховой премии по каждому кредитному договору - прекратить.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Октябрьский районный суд г. Новороссийска в течение 1 месяца.

Председательствующий: