Дело № 2- 2350/12 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 16 июля 2012г. г. Новороссийск Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе председательствующего Бокий Н.М., при секретаре Туз Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Скакалкина ФИО5 к ОАО АКБ «Московский областной банк» о взыскании комиссии за выдачу кредита, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Московский областной банк» о взыскании кредитной задолженности. В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Московский областной банк» и Скакалкиным И.И. был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>. для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, п<адрес> /3, <адрес>. Пп. 1.3. Кредитного договора предусмотрено, что оплата кредита и процентов по нему осуществляется за счет средств, предоставленных Скакалкину И.И. Министерством обороны Российской Федерации на основании заключенного между ними договора № от ДД.ММ.ГГГГ Также п. 6.13.1.1. Кредитного договора была установлена обязанность Скакалкина И.И. по уплате комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты>., включаемых в размер полной стоимости кредита. Исполняя свои обязательства по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Скакалкин И.И. уплатил в пользу ОАО АКБ «Московский областной банк» комиссию за выдачу кредита, в размере <данные изъяты> руб., а также иные предусмотренные договором платежи, на общую сумму <данные изъяты>. Истец считает условия о взимании комиссии за выдачу кредита незаконными а суммы, уплаченные во исполнение указанных условий, подлежащими возврату Просит признать п. 6.13.1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г. заключенного между ОАО АКБ «<адрес> банк» и Скакалкиным И.И., -недействительным, взыскать с ОАО АКБ «<адрес> банк» в пользу Скакалкина Игоря Игорьевича сумму неосновательного сбережения, уплаченную в качестве комиссии за выдачу кредита, в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб., а так же взыскать с ОАО АКБ «<адрес> банк» в пользу Скакалкина Игоря Игорьевича <данные изъяты> руб. в качестве возмещения расходов на оплату услуг представителя, и 1 <данные изъяты>. в качестве возмещения расходов на изготовление доверенности. В судебном заседании истец и его представитель по доверенности Кербс А.В. подтвердили обстоятельства указанные в заявлении, настаивая на его удовлетворении, пояснив, что комиссия за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей истец уплатил ответчику из своих личных денежных средств, о чем имеется приходный кассовый орде<адрес> денежные средства банк взыскал незаконно, так как комиссия за выдачу кредита нормами закона не предусмотрена. Представитель ответчика ОАО АКБ Московский областной банк в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, доводы изложенные в письменном возражении на исковое заявление поддержала, пояснив, что в соответствии с п. 6.13 кредитного долговра банк довел до заемщика сведения о размере полной стоимости кредита (ПСК). В перечень платежей заемщика, включаемых в расчет ПСК, входит комиссия за выдачу кредита в сумме <данные изъяты> рублей. Уплата заемщиком данной комиссии не является дополнительным, противоречащим нормам права денежным обязательством, и не ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, и не нарушает требования ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Представитель третьего лица ФГКУ Росвоенипотека по доверенности Мантикова Е.А. суду пояснила, что истец является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, получил целевой жилищный займ на приобретение жилья. Выданный Скакалкину И.И. кредит не может рассматриваться как потребительский. Установленная банком комиссия за выдачу кредита не противоречит закону. Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Скакалкин И.И. получил свидетельство о том, что он в соответствии с законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и имеет право на получение соответствующего целевого займа. (л.д. 29) ДД.ММ.ГГГГ Скакалкин И.И. и Министерство обороны РФ заключили договор целевого жилищного займа, так же руководствуясь вышеуказанным законом, в соответствии с которым Министерство обороны РФ выдает истцу денежные средства для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашении обязательств по ипотечному кредиту. (л.д. 26) ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «<адрес> банк» и Скакалкиным И.И. был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев для приобретения квартиры. Согласно пункту 6.13.1.1 кредитного договора в полную стоимость кредита включена комиссия за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей. Эта комиссия уплачена заемщиком за счет собственных средств. По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа (п. 1.3). Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения -квартиры находящейся по адресу: <адрес>, пр-т. Дзержинского/<адрес> /3, <адрес>.(п.1.6) Таким образом, кредит предоставлен истцу в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Скакалкин И.И.. является участником НИС (Военная ипотека). Сделка по предоставлению заемщику кредитных средств в рамках данной системы не является типичной, правоотношения по данному виду кредитования регламентируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", который осуществляет специальное регулирование в области накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения. В силу п. 2 ч. 1 ст. 11 указанного закона участник накопительно-ипотечной системы имеет право использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона. В свою очередь пункт 2 ч. 1 ст. 14 указанного закона предусматривает, что каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа, в том числе, в целях погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу). Средства целевого жилищного займа могут быть использованы участником накопительно-ипотечной системы для оплаты расходов, связанных с оформлением сделки по приобретению жилого помещения или жилых помещений, приобретению земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, и (или) оформлению кредитного договора (договора займа), в том числе удостоверенного закладной включая выплаты кредитору, связанные с.выдачей кредита (займа), оплату услуг по подбору и оформлению жилого помещения или жилых помещений, земельного участка, оплату услуг оценщика, а также расходы по страхованию рисков в соответствии с условиями указанных договоров или закладной (ч. 9 ст. 14 закона). Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов. Пунктом 55 Постановления правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих предусмотрено право участника данной системы для возмещения понесенных расходов, в том числе обратиться в Федеральное государственное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». Согласно пп. «б» п. 3 Правил целевой жилищный заем предоставляется участнику в целях погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита(займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту. Выплата комиссии за выдачу кредита также является обязательствомпоипотечномукредиту. Согласно п.п. 55-56 указанного Постановления для оплаты услуг и работ, указанных в 1 части 9 статьи 14 Федерального закона, участник представляет в уполномоченный орган копии договоров об оказании услуг (выполнения работ) и документы, подтверждающие понесенные участником расходы. Уполномоченный орган в течение 10 рабочих дней со дня получения документов, укачанных в пункте 55 настоящих Правил, принимает решение об оплате услуг (работ), осуществляет перечисление средств целевого жилищного займа на банковский счет участника либо принимает решение об отказе в оплате и возвращает документы с указанием причин отказа. Таким образом, законодательством установлена процедура, предусматривающая возможность возврата понесенных истцом расходов по выплатам банку в связи с выдачей кредита, которые могут быть оплачены уполномоченным органом за счет средств целевого жилищного займа. Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется за счет средств, предоставленных государством, права Скакалкина И.И. не подлежат защите с применением Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно ст.ст. 5, 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предоставление кредита относится к числу банковских операций. Совершение банковских операция является возмездной услугой. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии со ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких, лиц об установлении, изменении пли прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Заключив договор, заемщик выразил свое согласие на получение кредита па условиях, предусмотренных договором, принял на себя обязательства по своевременной и полной оплате всех платежей но договору. Размер уплаченной истцом комиссии предусмотрен кредитным договором. При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований. На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Скакалкина ФИО6 к ОАО АКБ «Московский областной банк» о взыскании комиссии за выдачу кредита- отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Октябрьский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья: Бокий Н.М. Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, закон прямо предусматривает возможность выплаты комиссии за выдачу кредита. Это не противоречит ст.ст. 809, 819 ГК РФ.
Пункт 54 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № определяет, что оплата услуг и работ, указанных в части 9 статьи 14 Федерального закона, производится за счет средств целевого жилищного займа после регистрации в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав па недвижимое имущество и сделок с ним, договора(договоров) участия в долевом строительстве или права собственности участника на жилое помещение (жилые помещения), приобретенное на основании договора (договоров) купли-продажи жилого помещения (жилых помещений).