к делу №2-164/2011 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ст. Новопокровская 16 мая 2011 года

Краснодарского края

Новопокровский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Прусаченко С.Н.

при секретаре Кашкиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Бухарину Ивану Александровичу о взыскании задолженности и неустойки по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ЗАО) обратился в Новопокровский районный суд с исковым заявлением к Бухарину И.А. о взыскании задолженности и неустойки по кредитному договору № от 24.09.2007 года в общей сумме 1276857,79 копеек и расходов истца по оплате государственной пошлины в сумме 14584,29 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 24.09.2007 года между истцом и Бухариным И.А. был заключен договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 476000 рублей на срок до 24.09.2012 года с взиманием за пользование кредитом 22 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с установленным графиком погашения кредита и уплаты процентов. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме 24.09.2007 года. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 476000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером №1 от 24.09.2007 года. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на 30.12.2010 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1276857 рублей 79 копеек, в том числе: 167293,20 рублей – задолженность по плановым процентам; 365725,12 рублей – задолженность по пени; 304981,40 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу; 438858,07 рублей – остаток ссудной задолженности.

Представитель истца – ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, о времени месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Ответчик Бухарин И.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, просил исключить из требований ВТБ 24 (ЗАО) сумму основного долга в размере 438858 рублей 07 копеек, так как срок действия кредитного договора до 24.09.2012 года, а также сумму пени в размере 305540 рублей 19 копеек, поскольку данная операция является начислением процентов на проценты и не может быть произведена, поскольку не указана в кредитном договоре.

Выслушав объяснения ответчика Бухарина И.А., исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Из представленных письменных материалов судом установлено и ответчиком Бухариным И.А. в судебном заседании не оспаривалось, что 24 сентября 2007 года ВТБ 24 (ЗАО) и Бухарин И.А. заключили договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, ВТБ 24 (ЗАО) обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 476000 рублей на срок до 24.09.2012 года с взиманием за пользование кредитом 22 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с установленным графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, присоединившись к Правилам потребительского кредитования без обеспечения, подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом кредитный договор путем присоединения. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился Бухарин И.А. путем подписания Согласия на кредит.

В соответствии с п.1.6 Правил, данные Правила и Согласие на кредит в совокупности являются Кредитным договором.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 24 июля 2007 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 476000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 24.09.2007 года.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, определенном договором.

В настоящее время ответчик Бухарин И.А. не исполняет взятые на себя обязательства, в результате чего за ним образовалась задолженность в размере 1276857 рублей 79 копеек, в том числе: 167293,20 рублей – задолженность по плановым процентам; 365725,12 рублей – задолженность по пени; 304981,40 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу; 438858,07 рублей – остаток ссудной задолженности. Суд соглашается с представленным ВТБ 24 (ЗАО) расчетом указанных сумм.

В соответствии со ст.ст.811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2.8 Правил потребительского кредитования в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

В связи с изложенным, суд не соглашается с мнением ответчика об исключении из общей суммы задолженности пени в размере 305540,19 рублей.

Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 3.2.3 Правил потребительского кредитования Банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, при нарушении Заемщиком любого положения Договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов. Банк извещает Заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы Кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания.

Таким образом, доводы ответчика о том, что кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия договора, в связи с чем из общей суммы долга подлежит исключению сумма основного долга в размере 438858, 07 рублей, являются не обоснованными.

Учитывая, что до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена, несмотря на направление банком соответствующего требования, суд признает исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) обоснованными.

Вместе с тем, сумму предъявленных ко взысканию пеней с учетом явной несоразмерности предъявленной ко взысканию суммы указанных пеней последствиям нарушения обязательств и исходя из требований ст.333 ГК РФ суд уменьшает на 50%, т.е. до 335353,26 рублей.

При этом суд исходит из того, что указанные пени являются способом обеспечения исполнения обязательств по выплате кредита и мерой имущественной ответственности заемщика за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Суд учитывает также, что размер предъявленных ко взысканию пеней является чрезмерно высоким, их сумма значительно превышает сумму кредита и возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, в связи с чем исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с ст.333 ГК РФ расходы истца по госпошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки (пени), которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ВТБ 24 (ЗАО) к Бухарину Ивану Александровичу о взыскании задолженности и неустойки по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Бухарина Ивана Александровича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) 438858 (четыреста тридцать восемь тысяч восемьсот пятьдесят восемь) рублей 07 (семь) копеек остаток ссудной задолженности по кредитному договору, 167293 (сто шестьдесят семь тысяч двести девяносто три) рубля 20 (двадцать) копеек задолженность по плановым процентам, 335353 (триста тридцать пять тысяч триста пятьдесят три) рубля 26 (двадцать шесть) копеек пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и несвоевременное погашение кредита, 14 584 (четырнадцать тысяч пятьсот восемьдесят четыре) рубля 29 (двадцать девять) копеек госпошлины, а всего 956088 (девятьсот пятьдесят шесть тысяч восемьдесят восемь) рублей 82 (восемьдесят две) копейки.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Новопокровский районный суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в совещательной комнате.

Председательствующий