Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 августа 2010 года г.Новомосковск
Новомосковский городской суд Тульской области в составе:
председательствующего Елисеевой М.В.,
при секретаре Варнавской И.В.,
с участием представителя истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Цецерской Е.Н.,
ответчика Андреяненкова М.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1192 по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Андреяненкову М.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Андреяненкову М.Е. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что Дата обезличена года Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Андреяненков М.Е. заключили кредитный договор Номер обезличен, путем присоединения ответчика к условиям Правил Потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от Дата обезличена г. Номер обезличен.
В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить ответчику денежные средства, в сумме ... рублей сроком до Дата обезличена года с взиманием за пользование кредитом ... % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 4.1.1 Правил).
Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит, и получив Кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на Кредит.
В соответствии с п. 1.6. Правил данные Правила и Согласие на Кредит в совокупности являются кредитным договором, заключенным между Банком и ответчиком Андреяненковым М.Е. посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме Дата обезличена года, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме ... рублей.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
Ответчик обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку, за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена и по состоянию на Дата обезличена года (включительно) задолженность по Кредитному договору составляет ... рубля ... копеек, из которых: ... рублей - кредит; ... рублей - плановые проценты за пользование кредитом; ... рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; ... рублей - пени за несвоевременное погашение кредита; ... рублей – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.
По мнению истца, если принять во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, то допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
В связи с этим, истец просит суд расторгнуть кредитный договор от Дата обезличена г. Номер обезличен, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Андреяненковым М.Е. и взыскать с Андреяненкова М.Е. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредиту в сумме ... рублей ... копеек, из которых: ... рублей - кредит; ... рублей - плановые проценты за пользование кредитом; ... рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; ... рублей - пени за несвоевременное погашение кредита; ... рублей – задолженность по комиссиям за коллективное страхование, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Цецерская Е.Н. поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Андреяненков М.Е. в судебном заседании исковые требования признал. Ходатайствовал об уменьшении пеней в связи с тяжелым материальным положением.
Суд, выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Ст. 810 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Из содержания ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, что Дата обезличена года Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Андреяненков М.Е. заключили кредитный договор Номер обезличен, путем присоединения ответчика Андреяненкова М.Е. к условиям Правил Потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от Дата обезличена г. Номер обезличен.
В соответствии с Согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от Дата обезличена г Номер обезличен заемщик Андреяненков М.Е. ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» ВТБ 24 (ЗАО) (далее Правил) и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) (далее Согласие).
В соответствии с п. 1.6. Правил Потребительского кредитования данные Правила и Согласие на Кредит в совокупности являются кредитным договором, заключенным между Банком и ответчиком Андреяненковым М.Е. посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.
В соответствии с согласием ответчиком получен кредит в сумме ... рублей на срок с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. под ... % годовых. Пени за просрочку обязательств по кредиту составляют ...% в день от суммы невыполненных обязательств.
Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, а именно ответчику Андреяненкову М.Е. были предоставлены денежные средства в сумме ... рублей.
Ответчик Андреяненков М.Е. исполнял свои обязательства с нарушением условий указанного выше кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.
В связи с тем, что ответчиком были допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец на основании п. 4.2.3 кредитного договора потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты не позднее Дата обезличена года, а также о намерении Банка расторгнуть кредитный договор с Дата обезличена года.
Однако Андреяненковым М.Е. до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Данный факт не оспаривается ответчиком.
При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от Дата обезличена года признаются судом законными и обоснованными.
В соответствии с п. 2.9 Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу.
Как следует из текста Согласия за просрочку обязательств по кредиту выплачиваются пени в размере ... % в день от суммы невыполненных обязательств.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредиту, считая его обоснованным.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту подлежат удовлетворению в полном объеме.
Вместе с тем, требования истца в части взыскания с ответчика договорной неустойки за нарушение обязательств по указанному выше кредитному договору подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом судом принимается во внимание степень выполнения обязательства должником, а также имущественное положение истца.
Учитывая материальное положение ответчика Андреяненкова М.Е. и наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка, суд считает возможным уменьшить договорную неустойку, подлежащую взысканию в пользу истца, а именно пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом с ... рублей ... копеек до ... рублей и пени за несвоевременное погашение кредита с ... рублей ... копеек до ... рублей.
Также суд считает, что в удовлетворении исковых требований ВТБ 24 (ЗАО) к Андреяненкову М.Е. о взыскании комиссии за коллективное страхование в сумме ... рубль следует отказать, поскольку ни условиями Согласия, ни Правилами данное обязательство заемщика не предусмотрено.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика Андреяненкова М.Е. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требовании.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Андреяненкову М.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от Дата обезличена г. Номер обезличен, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Андреяненковым М.Е.
Взыскать с Андреяненкова М.Е., Дата обезличена года рождения, уроженца ..., в пользу ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от Дата обезличена г. Номер обезличен в размере ... рублей, из которых:
... рубль ... коп. - кредит;
... рубля ... коп. - плановые проценты за пользование кредитом;
... рублей– пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом;
... рублей - пени за несвоевременное погашение кредита.
Взыскать с Андреяненкова М.Е. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рубля ... коп.
Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Новомосковский городской суд в течение десяти дней.
Судья