РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 сентября 2010 года г.Новомосковск
Новомосковский городской суд Тульской области в составе:
председательствующего Сапроновой И.Н.,
при секретаре Коротковой Л.П.,
с участием представителя истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) по доверенности Зенина Д.Г.,
ответчиков Ерхова И.В., Беседина И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Новомосковского отделения №2697 к Ерхову И.В., Альшанской Г.В., Беседину И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску Альшанской Г.В. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку (ОАО) в лице Новомосковского отделения №2697 о расторжении договора поручительства,
установил:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Новомосковского отделения №2697 обратился в суд с иском к Ерхову И.А., Альшанской Г.В., Беседину И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: ..., ..., ..., ..., .... В обоснование требований указано, что Дата обезличена года Ерхов И.А. заключил с банком кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым банк обязался предоставить на строительство квартиры кредит в размере ... рублей на срок по Дата обезличена года под ... годовых, а Ерхов И.А. обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и в размере, предусмотренные договором. Дата обезличена года банк предоставил Ерхову И.А. кредит на сумму ... рублей. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательства по договору Ерхов И.А. предоставил поручительство Альшанской Г.В. и Беседина И.А., а также залог объекта недвижимости- квартиры по адресу: ..., ..., ..., ..., .... Обязательства по кредитному договору Ерховым И.А. не исполняются. Ему направлялись извещения с требованием погасить имеющуюся по кредитному договору задолженность. Банк просит взыскать солидарно с Ерхова И.А., Альшанской Г.В., Беседина И.А. сумму основного долга - ... рубль ... копейка, начисленные проценты в размере ... рублей ... копеек, срочные проценты в размере ... рублей ... копеек, просроченные проценты в размере ... рубля ... копеек, неустойку по просроченным процентам в размере ... рублей ... копеек, всего ... рубля ... копеек, судебные расходы в размере ... рублей ... копеек, обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., установив начальную продажную стоимость по ценен иска с учетом государственной пошлины.
В последующем Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Новомосковского отделения №2697 уточнил требования в части взыскания задолженности по кредитному договору, просил взыскать сумму основного долга- ... рубль ... копейку, просроченные проценты в размере ... рублей ... копеек, всего ... рубля ... копеек.
Альшанская Г.В. обратилась в суд со встречным иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Новомосковского отделения №2697 о расторжении договора поручительства, по тем основаниям, что при заключении договора поручительства исходила из того, что Ерхов И.В. имел необходимые средства для исполнения обязательств по кредитному договору, она состояла в браке с последним и указанную квартиру приобретали для их семьи. Альшанская Г.В. указывает, что в настоящее время находится в затруднительном материальном положении, расторгла брак с Ерховым И.В., заключила с ним договор о разделе имущества, по которому объект залога - квартира является собственностью Ерхова И.В. и все обязательства, вытекающие из права собственности на квартиру, переходят к Ерхову И.В. Полагает что произошло существенное изменение обстоятельств, в связи с чем просит расторгнуть договор поручительства, поскольку банк отказал ей в расторжении договора.
В судебном заседании представитель банка Зенин Д.Г. заявленные требования поддержал, встречный иск Альшанской Г.В. не признал по основаниям, указанным в письменных возражениях на иск, указав, что нормы материального права не ставят возможность заключения договора поручительства, а также обязанность поручителя нести солидарную ответственность с должником вследствие неисполнения должником обеспеченных поручительством обязательств в зависимость от платежеспособности поручителя либо наличия у него имущества, достаточного для исполнения такого обязательства.
Ответчик Ерхов И.В. исковые требования банка признал, не оспаривал размер задолженности по кредитному договору. Разрешение иска Альшанской Г.В. оставил на усмотрение суда.
Ответчик Беседин И.А. исковые требования банка признал, не оспаривал размер задолженности по кредитному договору.
Ответчик Альшанская Г.В. просила рассмотреть дело без ее участия, из ее пояснений в судебном заседании 16.09.2010 года следует, что она иск банка не признала, просила удовлетворить ее встречные требования и расторгнуть договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года в связи с существенным изменением обстоятельств, ссылаясь на ст. 451 ГК РФ.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Из материалов дела усматривается, что Дата обезличена года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Новомосковского отделения №2697 и Ерховым И.В. заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому Ерхову И.В. предоставлен кредит на инвестирование строительства квартиры по адресу: ..., ..., позиция Номер обезличен, ... в размере ... рублей на срок по Дата обезличена года под ... годовых л.д.15-17).
Получение Ерховым И.В. кредита в размере ... рублей подтверждается расходным кассовым ордером от Дата обезличена года л.д.12).
Согласно пунктам 4.1, 4.3 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.
В соответствии с п.4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и\или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.
В силу п. 5.2.5 договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) обязательств по погашению кредита и\или процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство Альшанской Г.В. и Беседина И.А., залог объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере ...% от его стоимости в соответствии с договором Номер обезличен участия в долевом строительстве жилого дома от Дата обезличена года.
Из представленных банком документов усматривается, что Ерхов И.В. в нарушение условий кредитного договора неоднократно допускал просрочку платежей по кредитному договору л.д.28-35).
Ответчику направлялись требования о возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, уплате неустойки л.д.41,42,43).
Согласно представленному банком расчету задолженность по кредитному договору на Дата обезличена года составляет ... рубля ... копеек, в том числе задолженность по кредиту - ... рубль ... копейка, просроченные проценты- ... рубля ... копеек л.д.125-128).
Суд находит данный расчет верным и обоснованным.
Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (статьи 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В обеспечение указанной сделки Дата обезличена года банком и Альшанской Г.В. заключен договор поручительства Номер обезличен, в соответствии с которым Альшанская Г.В. обязуется перед банком отвечать за неисполнение или ненадлежащее исполнение Ерховым И.В. всех его обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года л.д.18).
Также в обеспечение сделки банк и Беседин И.А. заключили Дата обезличена года договор поручительства Номер обезличен, в соответствии с которым Беседин И.А. обязуется перед банком отвечать за неисполнение или ненадлежащее исполнение Ерховым И.В. всех его обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года л.д.19).
Таким образом, требования истца о взыскании солидарно с Ерхова И.В., Альшанской Г.В., Беседина И.А. задолженности по кредитному договору в размере ... рубля ... копеек суд находит подлежащими удовлетворению.
В обеспечение обязательств по кредитному договору Ерхов И.В. предоставил залог объекта недвижимости, а именно квартиру в строящемся доме по адресу: ..., ..., ..., позиция Номер обезличен, ... (л.д.15-18,20).
Согласно п.2.1.2 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере ...% от его стоимости в соответствии с договором Номер обезличен от Дата обезличена года участия в долевом строительстве жилого дома л.д.15).
Из п.5.2 договора Номер обезличен от Дата обезличена года следует, что стоимость объекта недвижимости составляет ... рублей л.д.20-22).
В соответствии с условиями договора Номер обезличен от Дата обезличена года участия в долевом строительстве жилого дома и дополнительного соглашения Номер обезличен к данному договору Ерхов И.В. получил в собственность квартиру, общей площадью 190,7 кв.м по адресу: ..., ..., ..., ..., ... л.д.20-24,25).
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.
Статья 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случаях спора – самим судом.
При указанных обстоятельствах и с учетом положений ст. 334 ГК РФ и ст.54 Федерального закона «Об ипотеке» следует обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру по адресу: ..., ..., ..., ... ..., установив первоначальной продажную цену ... рублей.
Суд полагает, что банк не вправе уменьшать стоимость заложенного имущества, определенную условиями договора.
Доказательств, свидетельствующих о том, что стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его цены, указанной в договоре, суду представлено не было.
Встречные требования Альшанской Г.В. к банку о расторжении договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Из указанной нормы права следует, что названные четыре условия должны присутствовать одновременно и в совокупности.
Альшанская Г.В. не доказала наличие одновременно всех условий, предусмотренных пунктом 2 ст. 451 ГК РФ, необходимых для расторжения договора поручительства.
Расторжение брака с Ерховым И.В., заключение с ним договора о разделе имущества, изменение ее материального положения не являются существенными изменениями обстоятельств, наступления которых Альшанская Г.В. не могла предвидеть в момент заключения договора поручительства с банком.
Кроме того, закон не ставит возможность заключения договора поручительства в зависимость от платежеспособности поручителя либо наличия у него имущества, достаточного для исполнения такого обязательства. Никак не влияет степень платежеспособности и на обязанность поручителя отвечать солидарно с должником по обязательствам перед банком.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С учетом положения данной нормы права подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек л.д.8).
Руководствуясь статьями 194, 198 ГПК РФ, суд
решил:
удовлетворить частично исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка (ОАО) в лице Новомосковского отделения №2697 к Ерхову И.В., Альшанской Г.В., Беседину И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Взыскать солидарно с Ерхова И.В., Дата обезличена года рождения, уроженца ..., Альшанской Г.В., Дата обезличена года рождения, уроженки ..., Беседина И.А., Дата обезличена года рождения, уроженца ... ..., в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка (ОАО) задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере ... рублей ... копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: ..., ..., ..., ... ..., установив первоначальную продажную цену ... рублей.
Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества перечислить в счет погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года.
Отказать в удовлетворении иска Альшанской Г.В. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку (ОАО) в лице Новомосковского отделения № 2697 о расторжении договора поручительства.
Решение суда может быть обжаловано в Тульский областной суд через Новомосковский городской суд в течение 10 дней.
Председательствующий