ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 сентября 2010 года г. Новомосковск
Новомосковский городской суд Тульской области в составе:
председательствующего Королева С.И.,
при секретаре Книжниковой А.С.,
с участием
представителя истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Севагиной О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в порядке заочного судопроизводства гражданское дело № 2-1509 по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Николаеву М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Николаеву М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что Дата обезличена года ВТБ 24 (ЗАО) и Николаев М.С. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa с разрешенным лимитом Овердрафта», утвержденных приказом по банку от Дата обезличена года Номер обезличен, подписав и направив истцу анкету-заявление на получение международной банковской карты Visa Classic. Получив банковскую карту, ответчик заключил с банком, путем присоединения, «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик, путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. Ответчиком Николаевым М.С. была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление и получена банковская карточка Visa Classic Номер обезличен, что подтверждается соответствующими заявлением и распиской в получении в получении карточки.
Ответчик исполнял свои обязательства по погашению кредита и процентов ненадлежащим образом. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Однако до настоящего времени задолженность по погашению кредита и уплате процентов ответчиком не погашена. По состоянию на Дата обезличена года включительно общая сумма задолженности по кредиту у Николаева М.С. составила ... рубля ... копейки, из которых: ... рублей ... копеек задолженность по кредиту; ... рублей ... копейки задолженность по процентам, ... рублей ... копейки задолженность по пени по начисленным процентам; ... рублей ... копейка задолженность по пени по просроченному долгу. Просили суд взыскать с Николаева М.С. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от Дата обезличена г. Номер обезличен в общей сумме ... (...) рубля ... копейки, из которых: ... рублей ... копеек задолженность по кредиту; ... рублей ... копейки задолженность по процентам; ... рублей ... копейки задолженность по пени по начисленным процентам; ... рублей ... копейка задолженность по пени по просроченному долгу. Также просили взыскать с Николаева М.С. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в размере ... рубля ... копейки, а всего взыскать ... рублей ... копеек.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Севагина О.М. поддержала исковые требования по тем же основаниям, что в исковом заявлении, просила суд удовлетворить их в полном объеме.
Ответчик Николаев М.Ю. в судебном заседании не присутствовал, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений на иск, ходатайств и заявлений не представил.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, находит исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Судом установлено, что между ВТБ 24 (ЗАО) и Николаевым М.С. Дата обезличена года заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa с разрешенным лимитом Овердрафта», утвержденных приказом по банку от Дата обезличена года Номер обезличен, подписав и направив Николаеву М.С. анкету-заявление на получение международной банковской карты Visa Classic. Получив банковскую карту, о чем свидетельствует расписка ответчика, Николаев М.С. заключил с банком, путем присоединения, «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик, путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.
В соответствии с п.п. 1.8., 2.2 правил, данные правила, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заявителем и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.
Ответчиком Николаевым М.С. была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка Visa Classic Номер обезличен, что подтверждается соответствующими заявлением и распиской в получении в получении карточки.
Согласно п.3.5 правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
Согласно анкете-заявлению при получении банковской карты Николаеву М.С. установлен лимит в размере Номер обезличен рублей. Общая сумма операций ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счете составила ... рублей ... копеек, о чем свидетельствует выписка по ссудному счету ответчика Номер обезличен Данные операции ответчиком в установленном порядке не оспорены и считаются подтвержденными Николаевым М.С.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаем использованием платежных карт» от Дата обезличена г. Номер обезличен в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
В силу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от Дата обезличена г. Номер обезличен, п. 3.5 правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.
Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.5 правил ответчик обязан уплачивать заявителю проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с разрешенным лимитом Овердрафта», утвержденных приказом по банку Номер обезличен от Дата обезличенаг. проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 25% годовых.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
Согласно п.п. 5.2, 5.3. правил ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты погасить всю сумму задолженности по овердрафту (кредиту) и проценты за пользование кредитом.
Таким образом, Николаев М.С. обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Однако Николаев М.С. свои обязательства по погашению долга и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Согласно ст. 809 ГК РФ.
Согласно п. 5.4. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. То есть ответчик обязан уплатить заявителю сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
До настоящего времени задолженность по кредиту Николаевым М.С. не погашена. По состоянию на Дата обезличена года включительно общая сумма задолженности по кредиту у Николаева М.С. составила ... рубля ... копейки, из которых: ... рублей ... копеек задолженность по кредиту; ... рублей ... копейки задолженность по процентам, ... рублей ... копейки задолженность по пени по начисленным процентам; ... рублей ... копейка задолженность по пени по просроченному долгу.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В связи с чем суд приходит к выводу о возможности уменьшения задолженности по пени по начисленным процентам до ... рублей; задолженности по пени по просроченному долгу - до ... рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика Николаева М.С. подлежат взысканию в пользу ВТБ (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Николаеву М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Николаева М.С. в пользу ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере ... (...) рублей ... копеек, из которых: ... рублей ... копеек - задолженность по кредиту; ... рублей ... копейки - задолженность по процентам; ... рублей - задолженность по пени по начисленным процентам; ... рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... (...) рублей ... копеек, всего взыскать ... (... рублей) ... копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий