РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
8 ноября 2010 года г. Новомосковск
Новомосковский городской суд Тульской области в составе:
председательствующего Черниковой Н.Е.,
при секретаре Антоновой Е.А.,
с участием
представителя истца по доверенности Казакова В.В.,
ответчиков Гребенкиной Т.В., Гребенкина А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) к Гребенкиной Т.В., Гребенкину А.А. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Акционерный банк «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Гребенкиной Т.В. и Гребенкину А.А. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: ..., ..., ..., ..., .... В обосновании требований указано, что Дата обезличена года Гребенкина Т.В. и Гребенкин А.А. заключили с банком кредитный договор Номер обезличен и договор ипотеки Номер обезличен. В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчикам кредит в размере ... руб. на срок 60 календарных месяцев с даты зачисления денежных средств на счет открытый на имя ответчиков под 19,75% годовых, а ответчики обязались возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и в размере, предусмотренные договором. В соответствии с кредитным договором кредит предоставлен для использования на потребительские нужды. Кредитным договором предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств ответчиков по кредитному договору обеспечивается залогом квартиры (ипотекой), расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., .... Право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на квартиру, удостоверены закладной. Ипотека на основании договора ипотеки зарегистрирована Управлением ФРС по ... Дата обезличена года за Номер обезличен. Закладная выдана первоначальному залогодержателю Дата обезличена года. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Собинбанк». Заемщикам направлялись уведомления о досрочном истребовании кредита до Дата обезличена года, однако долг остался непогашенным. Банк просит взыскать солидарно с Гребенкиной Т.В. и Гребенкина А.А. сумму основного долга в размере ... руб., проценты по договору в размере ... руб., пени в размере ... руб., расходы по оценке предмета залога в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ... ..., принадлежащую на праве собственности ответчикам, являющуюся предметом залога (ипотеки) по договору ипотеки для удовлетворения требований ОАО «Собинбанк», определить публичные торги в качестве способа реализации имущества, установив начальную продажную цену указанного имущества - ... руб.
В судебном заседании представитель истца акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) по доверенности Казаков В.В. поддержал исковые требования в полном объеме.
Ответчик Гребенкина Т.В. исковые требования признала, просила уменьшить размер пени.
Ответчик Гребенкин А.А. исковые требования признал, просил уменьшить размер пени.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (статьи 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что Дата обезличена года между акционерным банком «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) и Гребенкиной Т.В. и Гребенкиным А.А. заключен кредитный договор № Номер обезличен, согласно которому ответчикам предоставлен кредит для использования на потребительские нужды в размере ... рублей со сроком погашения 60 календарных месяцев под 19,75% годовых л.д.106-115).
Согласно п.5.5.1 данного договора возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца в виде единого аннуитетного платежа. Фиксированный размер аннуитетного платежа на день подписания кредитного договора составляет ... руб.
В соответствии с п. 8.1 кредитного договора заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В силу п.7.2.3 кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и иных причитающихся кредитору сумм.
Согласно п.7.2.4 договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору банк праве обратить взыскание на предмет залога.
Из представленных истцом документов усматривается, что Гребенкина Т.В. и Гребенкин А.А. в нарушение условий кредитного договора неоднократно допускали просрочку платежей по кредитному договору л.д.22-37).
Ответчикам направлялись требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору л.д.20-21).
Согласно представленному банком расчету, сумма основного долга по кредиту на Дата обезличена года составила ... руб., проценты по договору за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года - ... руб., пени за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года - ... руб., всего задолженность по кредитному договору на Дата обезличена года составила ... руб. л.д.8-9).
Суд соглашается с расчетом истца и приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчиков солидарно основного долга по кредиту в размере 620778,48 руб., процентов по договору в размере ... руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков пени в размере ... руб., начисленные за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, суд приходит к выводу, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и на основании ст.333 ГК РФ уменьшает размер пени до ... руб., в остальной части иска надлежит отказать.
Таким образом, с ответчиков Гребенкиных в пользу истца акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (ОАО) подлежит взысканию солидарно задолженность в размере ... руб. (... + ... + ... = ...).
Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В обеспечение указанной сделки между банком и ответчиками Гребенкиными заключен договор ипотеки от Дата обезличена года Номер обезличен л.д.116-122).
Кредитным договором предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств ответчиков по кредитному договору обеспечивается залогом квартиры (ипотекой), расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., ....
Право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на квартиру, удостоверены закладной. Ипотека на основании договора ипотеки зарегистрирована Управлением ФРС по ... Дата обезличена года за Номер обезличен.
Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч.1 ст.54.1. того же Закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Судом установлено, что сумма неисполненного обязательства ответчиками Гребенкиными составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, из чего следует, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.
Статья 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Истцом представлен отчет Номер обезличен от Дата обезличена года по определению ликвидационной стоимости спорной квартиры, согласно которому ликвидационная стоимость квартиры по состоянию на ... 2010 года составила ... руб. л.д.39-71). Ликвидационная стоимость квартиры не оспаривается ответчиками Гребенкиными.
При указанных обстоятельствах и с учетом положений ст.334 ГК РФ следует обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ... ..., принадлежащую на праве собственности Гребенкиной Т.В. и Гребенкину А.А., являющуюся предметом залога (ипотеки) по договору ипотеки, установив начальную продажную цену на публичных торгах - ... руб.
Также с ответчиков в пользу истца подлежат расходы по оценке ликвидационной стоимости спорного имущества в размере ... руб. л.д.38).
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
С учетом изложенного, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Гребенкиной Т.В., Гребенкина А.А. в пользу акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года основной долг в размере ... руб., проценты по договору в размере ... руб., пени в размере ... руб., расходы по оценке предмета залога в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., всего ... руб., в остальной части иска отказать.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ... ..., принадлежащую на праве собственности Гребенкиной Т.В., Гребенкину А.А., являющуюся предметом залога (ипотеки) по договору ипотеки Номер обезличен от Дата обезличена года для удовлетворения требований ОАО «Собинбанк».
Определить публичные торги в качестве способа реализации имущества и установить начальную продажную цену указанного имущества - ... руб.
Определить сумму, подлежащую уплате ОАО «Собинбанк», из стоимости заложенного имущества в размере ... руб.
Решение суда может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Новомосковский городской суд Тульской области в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий