Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 декабря 2010 года г. Новомосковск
Новомосковский городской суд Тульской области в составе:
председательствующего Берсланова А.Б.,
при секретаре Киселевой В.М.,
с участием
представителя истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Севагиной О.М.,
ответчика Кулишовой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-2085 по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Кулишовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Кулишовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Кулишовой С.А. был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме … рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом … % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения, кредитный договор условия которого определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме – ответчику предоставлены денежные средства в сумме … рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик исполнял свои обязательства не в полном объеме, с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступают. Поскольку ответчиком были допущены нарушения условий кредитного договора, банк потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору, однако задолженность до настоящего времени не погашена. Просят взыскать с Кулишовой С.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме … рублей … копеек, из которых … рублей … копеек – сумма основного долга по кредиту; … рублей … копеек – плановые проценты за пользование кредитом; … рублей … копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; … рубля … копеек – пени за несвоевременное погашение кредита, а также расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Севагина О.М. исковые требования просила удовлетворить, взыскать с Кулишовой С.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме … рублей …копеек, из которых … рублей …копеек – сумма основного долга по кредиту; … рублей … копеек – плановые проценты за пользование кредитом; … рублей … копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; … рубля …копеек – пени за несвоевременное погашение кредита, расходы по уплате госпошлины в размере … рублей … копеек.
Ответчик Кулишова С.А. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований, просила уменьшить размер взыскиваемых пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и пени за несвоевременное погашение кредита, в связи с тяжелым материальным положением и необходимостью обеспечивать, находящуюся у нее на иждивении дочь.
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 1.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), данные Правила и Согласие на кредит в совокупности являются кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.
Согласно п. 2.7 Правил, заключение Договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кулишова С.А. и ВТБ 24 (ЗАО) заключили согласие на кредит № о предоставлении кредита Кулишовой С.А. в сумме … рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом … % годовых и составлен график погашения кредита и уплаты процентов, согласно которому ответчик был обязан возвращать сумму кредита и проценты по частям в сроки, установленные графиком.
ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) перечислил кредит в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме …рублей, что подтверждается мемориальным ордером №.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренным п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
В соответствии ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2.9 Правил, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере предусмотренным договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.
Как следует из п. 2.11 Правил, проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
Согласно п. 3.2.3. Правил, банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случае нарушения заемщиком любого положения договора, в том числе нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии п. 1 ст. 330 ГК РФ договором может быть предусмотрена неустойка, т.е. денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Согласно п. 2.13 Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, с заемщика подлежит взысканию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Из представленного суду расчета задолженности следует, что сумма основного долга и процентов за пользование кредитом погашалась Кулишовой С.А. до ДД.ММ.ГГГГ, после чего ответчик прекратила производить платежи по возврату предоставленного банком кредита. Следовательно, у банка возникло право требовать досрочного возврата кредита, процентов по нему и неустойки.
ДД.ММ.ГГГГ Кулишовой С.А. банком было направлено уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов по нему и неустойки. Однако в добровольном порядке ответчиком требование банка не было исполнено, ввиду чего требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме.
Вместе с тем, учитывая последствия в результате нарушенного обязательства, а также с учетом мнения представителя истца, не возражавшей против уменьшения суммы пеней за несвоевременную уплату плановых процентов и за несвоевременное погашение кредита, суд находит возможным снизить сумму пени за несвоевременную уплату плановых процентов до … рублей … копеек, пени за несвоевременное погашение кредита до … рубля … копеек.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика Кулишовой С.А. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере … рублей … копеек.
Руководствуясь ст. ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования ВТБ-24 (ЗАО) к Кулишовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Кулишовой С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме … рублей … копейку, из которых … рублей … копеек – сумма основного долга по кредиту; … рублей … копеек – плановые проценты за пользование кредитом; … рублей … копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; … рубля … копеек – пени за несвоевременное погашение кредита, расходы по уплате госпошлины в размере … рублей … копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Новомосковский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий