Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2010 года г. Новомосковск
Новомосковский городской суд Тульской области в составе:
председательствующего Черниковой Н.Е.,
при секретаре Антоновой Е.А.,
с участием
представителя истца по доверенности Дятловой О.В.,
ответчика Тихонова В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 1834 по иску Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Тихонову В.С. об обязании (понуждении) заключить договор страхования транспортного средства,
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) (далее - АК Сбербанк РФ (ОАО) обратилось в суд с иском к Тихонову В.С. об обязании (понуждении) заключить договор страхования транспортного средства, обосновав свои требования тем, что между АК Сбербанк РФ (ОАО) (кредитор) и Тихоновым В.С. (заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. Обеспечением своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставляет кредитору: залог транспортного средства – автомобиля <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, год выпуска - <данные изъяты>, номер двигателя №, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства серии <данные изъяты> №. В соответствии с п.2.2 Кредитного договора заемщик обязан в срок не позднее даты государственной регистрации транспортного средства застраховать и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/ договора страхования), возобновлять (обеспечить возобновление) страхование до полного исполнения обязательства по договору, в страховой компании в пользу кредитора, приобретенное транспортное средство, передаваемое в залог от рисков утраты, угона и ущерба на сумму <данные изъяты> руб., а также в тот же срок заключить (перезаключить) трехстороннее соглашение между страховой компанией, кредитором и залогодателем в порядке работы со страховым возмещением. В соответствии с указанным пунктом договора заемщиком был предоставлен страховой полис от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ. После истечения данного срока страховщиком не было предоставлено документов, подтверждающих заключение договора страхования на новый срок. Кредитором направлялись уведомления от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ с требованием в добровольном порядке застраховать заложенное имущество. В связи с тем, что заемщиком был нарушен п.2.2 Кредитного договора, на основании ст.ст.309,310 ГК РФ, просит обязать Тихонова В.С. заключить договор страхования транспортного средства и взыскать с него расходы по оплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Дятлова О.В. исковые требования поддержала в полном объеме, пояснив, что ответчик Тихонов В.С. исполняет условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ без нарушений. Срок исполнения обязательств по кредитному договору - ДД.ММ.ГГГГ. Однако в нарушении п.2.2 кредитного договора, ответчик не выполнил условие по перестрахованию заложенного транспортного средства. Кредитный договор и договор залога заключен сторонами добровольно в силу ст.343 ГК РФ.
Ответчик Тихонов В.С. иск не признал, пояснил, что нарушений условий кредитного договора не имеет, погашение кредита производит в срок и по графику. Приобретенный им автомобиль <данные изъяты>, который является предметом залога, ДД.ММ.ГГГГ попал в дорожно-транспортное происшествие и до настоящего времени не восстановлен, так как страхового возмещения на восстановление транспортного средства ему не хватило. В настоящее время он не располагает денежными средствами на ремонт автомобиля, об этом он своевременно сообщил истцу. Страховать транспортное средство, которое находится в аварийном состоянии, не имеет смысла, поскольку он не эксплуатируется.
Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с положениями ст.343 ГК РФ, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором: 1) страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования; 2) принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц; 3) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.
Залогодержатель и залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны.
При грубом нарушении залогодержателем обязанностей, указанных в пункте 1 настоящей статьи, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога.
Вместе с тем, в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».
Из представленных документов следует, что между АК Сбербанк РФ (ОАО) и Тихоновым В.С. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> процентов годовых на приобретение автомобиля <данные изъяты> (л.д.15-17). Согласно п.2.1 указанного договора исполнение обязательств Тихоновым В.С. обеспечивалось договором залога транспортного средства (л.д.11,12).
В соответствии с п.1.1 договора залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель Тихонов В.С. передает в залог залогодержателю – <данные изъяты> отделению ОСБ № АК Сбербанк РФ (ОАО) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, год выпуска - <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты>, идентификационный номер (№, паспорт транспортного средства серии <данные изъяты> №.
По условиям п.2.2 кредитного договора и п.4.2 договора залога заемщик в срок не позднее двух рабочих дней с даты регистрации транспортного средства обязан застраховать в пользу кредитора автомобиль от рисков утраты, угона и ущерба на сумму <данные изъяты> руб. и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по договору, в страховой компании в пользу кредитора, приобретенное транспортное средство, передаваемое в залог.
Истец исполнил условия кредитного договора и перечислил указанные в кредитном договоре денежные средства, что подтверждается паспортом транспортного средства, свидетельством о регистрации транспортного средства, полисом страхования (л.д.8-10).
Тихонов В.С. застраховал транспортное средство - автомобиль <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается страховым полисом. По истечению срока действия страхового полиса, не возобновил его на новый срок согласно условиям договора.
Согласно п. 4.2. договора залога, страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отобранными по итогам тендера, проведенного кредитором, на участие в страховании заложенного имущества. При продлении страхования до полного исполнения обязательства по кредитному договору, залогодержатель вправе потребовать от заемщика замены страховой компании.
Ст. 3 Федерального закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1 предусмотрено, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.
Судом установлено и не отрицается сторонами, что по условиям кредитного договора и договора залога истец обязал ответчика застраховать заложенное имущество в страховых компаниях, отобранных им по итогам тендера.
Однако, такая обязанность, исходя из положений ст.3 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», не предусмотрена действующим законодательством.
Пунктом 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.2 кредитного договора и п.4.2 договора залога, обязывающие ответчика возобновить страхование до полного исполнения обязательств по договору в страховой компании в пользу кредитора, приобретенного транспортного средства, передаваемого в залог, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей, поэтому являются недействительными.
Доводы представителя истца по доверенности Дятловой О.В. о том, что кредитный договор и договор залога заключен сторонами добровольно в силу ст.421 ГК РФ, из которой следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, необоснованны по изложенным выше обстоятельствам.
Доводы представителя истца по доверенности Дятловой О.В. о том, что кредитный договор и договор залога предусматривает обязанность заемщика (залогодержателя) страховать заложенное имущество, что не противоречит положениям ст.343 ГК РФ не предусмотрено право залогодателя требовать (понуждать) к заключению договора страхования заложенного имущества (транспортного средства).
В связи с этим, суд приходит к выводу, что включение условий об обязательном страховании транспортного средства в кредитный договор и договор залога противоречит Закону «О защите прав потребителей», Закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Таким образом, суд приходит к выводу, что в иске АК Сбербанк РФ (ОАО) к Тихонову В.С. об обязании (понуждении) заключить договор страхования транспортного средства надлежит отказать.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
В иске Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Тихонову В.С. об обязании (понуждении) заключить договор страхования транспортного средства отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Новомосковский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий