РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 13 декабря 2011 года г. Новомосковск Новомосковский городской суд Тульской области в составе: председательствующего Кондратьева С.Ф., при секретаре Горяиновой Н.Н., с участием представителя истца АКБ "Банк Москвы" (ОАО) Тульский филиал по доверенности Теребова Н.В., ответчика Коньшина С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-2443 по иску АКБ "Банк Москвы" (ОАО) Тульский филиал к Коньшину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: АКБ "Банк Москвы" (ОАО) Тульский филиал обратился в суд с иском к Коньшину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ "Банк Москвы" (ОАО) Тульский филиал и Коньшиным С.В. заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор выдал заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором кредит в сумме <данные изъяты> на <данные изъяты> цели, а заемщик обязался возвратить полученный кредит ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности. Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности в день, но не менее <данные изъяты> в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России и дату уплаты неустойки, начисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно. В соответствии с кредитным договором ответчик получил сумму кредита, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №. Но в установленные сроки ответчик в нарушении условий договора не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности. Согласно п. № кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности по ежемесячным платежам более <данные изъяты>, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм комиссий и неустоек, предусмотренных договором и действующим законодательством РФ. Ответчик прекратил производить платежи по кредитному договору, просроченная задолженность до настоящего времени не выплачена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Коньшина С.В. по кредитному договору составляет <данные изъяты>: задолженность по основному долгу <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты <данные изъяты>. Просит взыскать с Коньшина С.В. в пользу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) Тульский филиал задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В судебном заседании представитель истца по доверенности Теребов Н.В. исковые требования поддержал в полном объеме. Ответчик Коньшин С.В. в судебном заседании признал исковые требования, пояснил, что в связи с материальными трудностями не мог производить платежи по кредитному договору, образовалась задолженность. Заслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Из содержания ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Проверяя обоснованность заявленных требований, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ "Банк Москвы" (ОАО) Тульский филиал и Коньшиным С.В. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> на <данные изъяты> цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. Ответчик Коньшин С.В. принял на себя обязательство своевременно возвратить истцу сумму кредита и уплатить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные тарифами банка. В соответствии с п.п. № кредитного договора кредит предоставляется банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка. Согласно п.п. № кредит предоставляется банком после уплаты заемщиком комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты>. По условиям п.п. № и п.п. №. кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>, оплата осуществляется заемщиком <данные изъяты> числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ путем внесения денежных средств на счет и списания их банком в очередную дату погашения в уплату по кредиту. В соответствии с п. № кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности по ежемесячным платежам более <данные изъяты> календарных дней, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм комиссий и неустоек, предусмотренных договором и действующим законодательством РФ. Банк свои обязательства по условиям данного кредитного договора выполнил в полном объеме, перечислив заемщику Коньшину С.В. денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по погашению кредита ответчиком не исполняются. Согласно расчету задолженность Коньшина С.В. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> -неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты. Сумма задолженности, не оспариваемая ответчиком, не выплачена, а при наличии нарушений со стороны заемщика условий кредитного договора, банк вправе требовать с него выполнения обязательств по кредитному договору. Разрешая возникший между сторонами спор, суд, установил, что Коньшиным С.В. по условиям кредитного договора, кредит предоставлен с условием обязательств по уплате комиссии за выдачу кредита. В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по представлению заемщикам и возврату денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую операцию. Установление комиссии за расчетно-кассовое обслуживание нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей» другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка не могут противоречить требованиям ГК РФ и Закона «О защите прав потребителей». Следовательно, взимание банком комиссии за выдачу кредита, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за выдачу кредита, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При определении общей суммы задолженности по кредиту суд применяет последствия ничтожной сделки, в части комиссии за оформление кредита, исключает из общей суммы задолженности по кредиту сумму комиссии в размере <данные изъяты>. Судом установлен факт нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, то есть ненадлежащего исполнения Коньшиным С.В. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. При указанных выше обстоятельствах суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру, удовлетворенных судом исковых требований. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: исковые требования АКБ "Банк Москвы" (ОАО) Тульский филиал к Коньшину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. Взыскать с Коньшина С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) Тульский филиал задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - сумма основного долга по кредитному договору, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - неустойка(штрафы) за нарушение сроков уплаты. Взыскать с Коньшина С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) Тульский филиал расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В остальной части иска АКБ "Банк Москвы" (ОАО) Тульский филиал отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Новомосковский городской суд Тульской области в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме. Председательствующий