Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 29 февраля 2012 года г.Новомосковск Новомосковский городской суд Тульской области в составе: председательствующего Кончаковой С.А., при секретаре Неудахиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-191 по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ», действующей в интересах Трещева В.Г., к закрытому акционерному обществу «Кредит Европа Банк» о защите прав потребителей, у с т а н о в и л: МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ», действующая в интересах Трещева В.Г., обратилась в суд с иском к ЗАО «Кредит Европа Банк» о защите прав потребителей, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ годаТрещев В.Г.обратился в МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» с просьбой о защите его прав, как потребителя, нарушенных ЗАО «Кредит Европа Банк». ДД.ММ.ГГГГ между Трещевым В.Г. (далее по тексту заемщик) и ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее по тексту банк) был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере <данные изъяты> % годовых. В порядке исполнения своего обязательства по кредитному договору заемщиком была уплачена в пользу банка комиссия в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Полагает, что действия банка, за которые взимается комиссионное вознаграждение, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, так как указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О банках и банковской деятельности», иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами не предусмотрен. На основании изложенного просит суд взыскать в пользу Трещева В.Г. сумму убытков в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей и штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя, в том числе 25 процентов в доход бюджета соответствующего муниципального образования и 25 процентов в пользу МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ». В судебное заседание истец Трещев В.Г., его представители не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Согласно письменному ходатайству просили рассмотреть дело в их отсутствие, заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме. Представитель ответчика ЗАО «Кредит Европа Банк» по доверенности Шустов А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно письменным возражениям на иск, считает, что включение в кредитный договор условий о взимании комиссии за обслуживание кредита не нарушает прав потребителей, так как данная комиссия является платой за пользование предоставленными денежными средствами. В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» разрешено банкам взимать комиссию по соглашению с клиентом за совершение операций. Введение ссудного счета является операцией, совершаемой банком при кредитовании физического лица. Прямого запрета на взимание комиссии за введение ссудного счета Закон РФ «О защите прав потребителей» не содержит. Комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом. Истец обладал полной информацией об условиях предоставления и погашения кредита. Взимание данной комиссии соответствует законодательству и не нарушает права потребителей и оснований для применения последствий не действительности части сделки не имеется. Требование о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителей согласно п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» не подлежит удовлетворению. До предъявления иска в суд ни истец, ни его представитель с требованием о возврате комиссии в банк не обращался. Просил отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившегося истца. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года N 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующийприобретающий,заказывающийлибоимеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей». Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как предусмотрено ч. 1 ст. 29, ч. 1 ч. 2, ч. 7, ч. 8 ст. 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года №395-1, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком -физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Кредит Европа Банк» (кредитор) и Трещев В.Г. (заемщик) заключили договор кредитования по заявлению на кредитное обслуживание №, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под <данные изъяты> % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.50-54). В соответствии с заявлением на кредитное обслуживание, кредитор открыл заемщику ссудный счет№. Заемщик ежемесячно оплачивает услуги банка по ведению ссудного счета в размере 3343,61 рубля, оплата услуг банка производилась одновременно с процентами по кредиту. Судом установлено, что кредит истцом погашен досрочно (л.д.49) Истцом в период пользования кредитными средствами было уплачено банку в качестве комиссии за ведение ссудного счета 80246,64 рублей, что также подтверждено графиком платежей, приходными кассовыми ордерами (л.д.37-47, 52). Таким образом, условием выдачи кредита являлось взимание с ответчика комиссии за открытие и ведение ссудного счета, что суд находит неправомерным по следующим основаниям. Выдавая ответчику кредит, банк оказывает банковскую услугу физическому лицу, в результате чего Трещев В.Г. становится потребителем. В связи с этим данные действия банка урегулированы Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей". Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за открытие и ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение ссудного счета, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие кредитного обслуживание № ДД.ММ.ГГГГ (раздел 2) о том, что заемщик ежемесячно оплачивает услуги банка по ведению ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, оплата услуг банка производится одновременно с процентами по кредиту, не основано на законе и является нарушением прав истца. В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ). Таким образом, пункт кредитного договора о взыскании комиссии за введение ссудного счета, заключенного с Трещевым В.Г., является ничтожным, и не может применяться. С учетом изложенного сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей подлежит взысканию в пользу Трещева В.Г. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Истец просит взыскать в пользу Трещева В.Г. проценты за пользование чужими денежными средствами, что суд признает правомерным. Согласно расчету истца размер процентов составляет <данные изъяты> рублей. Проверив представленный расчет, суд признает его правильным. В отношении исковых требований о взыскании в пользу Трещева В.Г. компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей суд пришел к следующему. Компенсация морального вреда подлежит взысканию в пользу истца на основании положений ст. 15 Закона о защите прав потребителей, согласно которой размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. С учетом требований разумности и справедливости, характера причиненного вреда, суд полагает возможным взыскать в его пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. В отношении исковых требований о взыскании штрафа в размере 50 процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя, в том числе 25 процентов в доход бюджета соответствующего муниципального образования и 25 процентов в пользу МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ», суд пришел к следующему. Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. С учетом данной нормы права с ответчика ЗАО «Кредит Европа Банк» необходимо взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Из письменных материалов дела представленных представителем МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» и установлено судом, что организацией в адрес <данные изъяты> филиала банка направлялось требование о добровольной выплате уплаченной Трещевым В.Г. суммы комиссии за ведение ссудного счета. Однако достоверных доказательств того, что данное требование было получено филиалом банка или самим банком, суду не представлено. С учетом изложенного отсутствуют доказательства, позволяющие суду оценить реальную возможность добровольного исполнения банком требований истца. Исходя из изложенного, в удовлетворении требований о взыскании штрафа суд полагает возможным отказать. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л : исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ», действующей в интересах Трещева В.Г., к ЗАО «Кредит Европа Банк» удовлетворить частично. Взыскать с ЗАО «Кредит Европа Банк» в пользу Трещева В.Г. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, уплаченные в качестве комиссии за обслуживание счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. В остальной части требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ», действующей в интересах Трещева В.Г., к ЗАО «Кредит Европа Банк» отказать. Взыскать с ЗАО «Кредит Европа Банк» в доход бюджета муниципального образования – г.Новомосковск госпошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Новомосковский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Председательствующий