Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 июня 2012 года г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский городской суд Тульской области в составе: председательствующего судьи Кончаковой С.А., при секретаре Неудахиной Е.А., с участием истицы Гриневой Н.Ю., представителя Банка ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Цецерской Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 813 по иску Гриневой Н.Ю.к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Гринева Н.Ю. обратилась в суд с иском к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о защите прав потребителя, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере <данные изъяты> % годовых и полной стоимостью кредита <данные изъяты> %. В этот же день со счета истицы была списана комиссия за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей. Считает, что действия ответчика по взиманию указанной выше комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство истца, как заемщика, по уплате этой суммы, противоречат действующему законодательству. Действия банка, за которое взимается комиссионное вознаграждение, нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу. Также, по мнению истицы, ей была навязана услуга «присоединение к программе коллективного страхования», за которую предусмотрена ежемесячная комиссия в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, что составило <данные изъяты> руб. в месяц. Включение в Согласие на кредит условия об обязательном страховании жизни и потери трудоспособности заемщика не соответствует требованию ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Всего за период кредитования в счет данной комиссии ею было уплачено <данные изъяты> руб. Полагает, что банком необоснованно завышена процентная ставка, в связи с чем образовалась переплата, которая подлежит взысканию в её пользу. Нарушение обязательств со стороны банка влечет неправомерное удержание денежных средств, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, пени за просрочку. Поскольку погашение процентов должно было производиться из фактически полученной суммы в размере <данные изъяты> рублей, с Гриневой Н.Ю. излишне удержаны суммы. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком услуг по предоставлению кредита были ущемлены ее права как потребителя, в связи с чем просит взыскать в ее пользу компенсацию морального вреда. Основывает свои требования на положениях Закона РФ «О защите прав потребителей».

С учетом измененных ДД.ММ.ГГГГ исковых требований просит суд признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и Банком ВТБ 24 (ЗАО), в части уплаты комиссии за предоставление кредита, комиссии за присоединение к программе коллективного страхования, взыскать с Банка ВТБ 24 (ЗАО) в её пользу <данные изъяты> рублей, уплаченных в качестве комиссии за выдачу кредита, неосновательное обогащение в виде разницы в процентных ставках в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> руб., уплаченные в качестве комиссии за присоединение к программе коллективного страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, излишне удержанные платежи по кредиту за ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., пени в размере <данные изъяты> руб., а также сумму в размере <данные изъяты>% от присужденной судом, почтовые расходы по отправке претензии оплате в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг банка за предоставление информации в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании истица Гринева Н.Ю. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.

Представитель ответчика Банка ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Цецерская Е.Н. в судебном заседании заявленные исковые требования не признала и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Гриневой Н.Ю. был заключен кредитный договор путем присоединения истца к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания истицей Согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, ВТБ 24 (ЗАО) обязался предоставить Гриневой Н.Ю. денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, а истец обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), подписав Согласие на кредит и получив кредит, истица в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с Банком ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения кредитный договор. В соответствии с п. № Правил кредитования данные Правила и Согласие на кредит в совокупности являются кредитным договором, заключенным между истицей и Банком ВТБ 24 (ЗАО) посредством присоединения истицы к условиям Правил и подписания Согласия на кредит. Согласие на кредит содержит все существенные условия кредитного договора, а именно: о сроке, сумме кредита, процентной ставке; условия исполнения обязательств по кредиту. Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ истцу были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Своей подписью в анкете-заявлении на получение кредита наличными, а в последствии и в Согласии на кредит истица подтвердила, что она ознакомлена с действующими тарифами банка и условиями договора, ей предоставлена полная, достоверная и исчерпывающая информация о предоставленных ей в рамках договора услугах, включая условия платежей по кредиту, а также информация о дополнительных расходах (комиссиях) по внесению денежных средств на счет, и полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям договора, с которыми она согласна и которые обязуется выполнять. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Банк не понуждал истицу Гриневу Н.Ю. к заключению договора с ним. Таким образом, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения. ДД.ММ.ГГГГ Гриневой Н.Ю. в банк подано заявление о добровольном присоединении к условиям Договора коллективного страхования. При этом поставив свою подпись на бланке заявления, истица располагала информацией, что отказ от услуги по страхованию жизни не является препятствием для предоставления кредита. В соответствии с Договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и обществом с ограниченной ответственностью Страховой компанией «<данные изъяты>», объектом страхования являются имущественные интересы банка, связанные с жизнью и трудоспособностью Застрахованных (п. № Договора). При этом, застрахованными являются лица, заключившие с банком кредитный договор, выразившие свое согласие на страхование Банком их жизни и трудоспособности и включенные в списки застрахованных. В своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Гринева Н.Ю. вновь подтвердила свое желание о включении ее в число участников программы страхования. Своей подписью в заявлении истица подтвердила, что она ознакомлена с тарифами Страховщика, Правилами страхования и условиями договора, ей предоставлена полная, достоверная и исчерпывающая информация о предоставленных в рамках договора услугах, включая условия платежей по страховой комиссии, и согласна их выполнять. В соответствии с требованиями ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон. Любой заемщик Банка может по своему решению в любое время отказаться от программы страхования. При этом фактическое исключение из программы страхования (расторжение договора страхования) происходит со следующего расчетного периода, после получения соответствующего заявления. Уплата комиссии за выдачу кредита является одним из условий предоставления кредита. Процентная ставка по кредиту устанавливается при заключении договора. Требования истицы о возмещении морального вреда Банк также считает необоснованными, поскольку в силу ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 3 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 20.12.1994 года № 10 одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. Полагает, что в данном случае вина Банка отсутствует. Истица исполнила обязательства по кредитному договору досрочно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уплатив ответчику <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – кредит, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма, уплаченная истицей по договору коллективного страхования и перечисленная ответчиком ООО СК «<данные изъяты>», поэтому требования истицы заявлены не к надлежащей стороне и удовлетворению не подлежат. Просит в иске Гриневой Н.Ю. отказать в полном объеме.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в абз. 3 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 № 7 (ред. от 11.05.2007) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В соответствии с п.2 ст.16 Закона от 7.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", п. 2.1.2 которого предусмотрено, что предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных Банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Банком России 26.03.2007 N 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Гриневой Н.Ю. был заключен кредитный договор №, состоящий из Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ставка по кредиту составляла <данные изъяты>% годовых. Условиями кредитного договора установлена комиссия за выдачу кредита в размере <данные изъяты> руб., которая удержана из суммы кредита в день его выдачи( л.д.12,13,15,16).

Присоединившись к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), подписав Согласие на кредит и получив кредит, Гринева Н.Ю. в соответствии со ст.428 ГК РФ заключила с Банком путем присоединения кредитный договор, условия которого определены в Правилах и Согласии на кредит.

Согласно представленной выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ с истца удержана комиссия за предоставление кредита в размере <данные изъяты> руб. (л.д.30).

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных нормативно-правовых актов, ничтожна.

Суд приходит к выводу о ничтожности условия договора, в соответствии с которым на потребителя возложена обязанность по внесению платы за выдачу кредита, не предусмотренная нормами действующего законодательства, и взыскании в пользу истца денежной суммы, уплаченной во исполнение этого условия.

Суд приходит к выводу о том, что банк осуществляет выдачу заемщику денежных средств в рамках исполнения им своих обязанностей по кредитному договору, и включение в Согласие на кредит комиссии за выдачу кредита является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а также ущемляет права потребителя.

На основании изложенного требования истца о взыскании с ответчика в его пользу денежных средств за предоставление кредита подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Указанием Центрального Банка РФ от 23.12.2011 года № 2758-У «О размере ставки рефинансирования банка России», с 26.12.2011 года ставка рефинансирования Банка РФ установлена в размере 8 % годовых.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8 % составляет<данные изъяты> руб. х <данные изъяты> % : <данные изъяты> : <данные изъяты> % х <данные изъяты> дня = <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Размер компенсации морального вреда определяется с учетом конкретных обстоятельств дела, а также требований разумности и справедливости.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования Гриневой Н.Ю. в этой части подлежат частичному удовлетворению, и полагает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

При подписании Согласия на кредит истице были разъяснены условия кредитования, в том числе и процентная ставка по кредиту, которая составляла <данные изъяты> % годовых. С данным условием предоставления кредита Гринева была согласна и подписала Согласие на кредит.

Суд приходит к выводу о том, что расчет платежей по кредиту, а также расчет аннуитетного платежа произведен ответчиком в соответствии с Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), и не находит оснований для удовлетворения исковых требований Гриневой Н.Ю. в части обязания ответчика возвратить незаконно удержанные плановые проценты, взыскания излишне уплаченных платежей, взыскания пени за просрочку обязательств по кредиту.

Доводы истицы о том, что в силу ст.819 ГК РФ проценты должны были быть уплачены на фактически уплаченную ею сумму в размере <данные изъяты> рублей, основаны на неправильном толковании норм материального права, опровергаются сведениями договора о сумме кредита в <данные изъяты> руб., выпиской по лицевому счету о зачислении суммы кредита на счет Гриневой Н.Ю. в полном объёме, мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей (л.д.30-32,70).

Судом установлено, что при заполнении Анкеты-Заявления на получение кредита Гринева Н.Ю. в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ выразила свое желание на включение ее в число участников Программы страхования. При этом Гринева Н.Ю. была уведомлена о том, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита (л.д. 64-66). В своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Гринева Н.Ю. вновь подтвердила свое желание о включении ее в число участников Программы страхования. С условиями страхования истица была ознакомлена и была согласна с ними, что подтверждается ее подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и Согласии на кредит. Присоединившись к Программе страхования в рамках договора коллективного страхования, Гринева Н.Ю. в соответствии со ст.428 ГК РФ заключила путем присоединения договор страхования жизни и трудоспособности, условия которого определены в Договоре коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО СК «<данные изъяты>» и в Памятке Застрахованному по Договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, заключенному между ООО СК «<данные изъяты> и Банком ВТБ 24 (ЗАО) ( л.д. 71-79).

Согласно № Договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО СК «<данные изъяты>», застрахованными являются лица, заключившие со страхователем кредитный договор, выразившие свое согласие на страхование Банком их жизни и трудоспособности по форме, согласно Приложению № к Договору и включенные в Списки Застрахованных, представленные Страхователем Страховщику по форме согласно Приложению № к Договору.

Как следует из согласия на выдачу кредита, заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, но не менее <данные изъяты> руб.

Ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ Гринева Н.Ю. уплачивала комиссию за участие в программе коллективного страхования в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Вместе с тем, в силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статьям 927, 935 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Разрешая требование истца о взыскании денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за участие в программе коллективного страхования, суд приходит к выводу о том, что в рассматриваемом случае сторонами кредитного договора согласован вид обеспечения - страхование определенных рисков (жизни и трудоспособности заемщика), а также определены объемы и условия такого обеспечения. Оспариваемые истцом условия страхования являлись согласованной сторонами формой обязанности заемщика предоставить надлежащее обеспечение исполнения своих обязательств по возврату кредита. Подписав дополнительное соглашение к кредитному договору, истец выразил согласие выступать застрахованным лицом в рамках договора страхования жизни и трудоспособности заемщика. Кроме того, условиями дополнительного соглашения не исключена возможность сторон инициировать процедуру изменения договора, истец не был лишен возможности влиять на содержание заключенного им с ответчиком соглашения. Так, в заявлении истца от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик вправе по письменному заявлению исключить себя из участников Программы страхования. Исключение из программы страхования происходит со следующего расчетного периода. При исключении заемщика из участников программы страхования комиссия за присоединение к программе страхования не подлежит взиманию за последующие периоды.

Поскольку действующее законодательство РФ не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином своей жизни, здоровья, трудоспособности, то обязанность истца застраховать свою жизнь и трудоспособность не противоречит требованиям статьи 935 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, оценив все указанные обстоятельства, суд признает, что к указанным условиям не могут быть применены положения статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", поэтому требования истца о признании недействительным (ничтожным) договора в части уплаты комиссии за присоединение к программе страхования не подлежат удовлетворению.

Доводы истца о том, что выдача банком кредита была обусловлена обязательным включением в кредитный договор условия о страховании заемщика и взимании комиссии за присоединение к указанной программе страхования, необоснованны. Из материалов дела не усматривается, что выдача банком кредита была обусловлена обязательным включением в кредитный договор условия о страховании заемщика. В подтверждение указанных доводов истцом не представлены доказательства, соответствующие предъявляемым гражданским процессуальным законодательством требованиям об их относимости и допустимости, свидетельствующие о понуждении истца воспользоваться услугой страхования, а также доказательства, подтверждающие отказ ответчика в выдаче истцу кредита без заключения указанного дополнительного соглашения.

Действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином своей жизни и здоровья, в связи с чем судебная коллегия считает, что присоединение истца к программе страхования не противоречит ст. ст. 927, 935 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Гринева Н.Ю. оплатила почтовые расходы на пересылку требования ответчику о возврате денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, расходы за выдачу справок банком в размере <данные изъяты> рублей (л.д.28,36,37). Указанные расходы подтверждены документально и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 1 ст. 46 Бюджетного кодекса РФ штрафы подлежат зачислению в бюджеты городских округов и муниципальных районов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении штрафа, если иное не предусмотрено Бюджетным кодексом и другими законодательными актами Российской Федерации.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

С учетом изложенного с ответчика Банка ВТБ 24 (ЗАО) необходимо взыскать в доход бюджета муниципального образования – г<данные изъяты> государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Гриневой Н.Ю. к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительным (ничтожным) условие кредитного договора

№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Гриневой Н.Ю., предусматривающее уплату комиссии за выдачу кредита.

Взыскать с Банка ВТБ 24 (ЗАО) в пользу Гриневой Н.Ю. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, уплаченные в качестве комиссии за выдачу кредита, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате почтовых услуг в размере <данные изъяты> руб., услуг банка по предоставлению информации документов для подготовки иска в суд в размере <данные изъяты> руб., а всего в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В остальной части иска Гриневой Н.Ю. отказать.

Взыскать с Банка ВТБ 24 (ЗАО) в доход бюджета муниципального образования – г.<данные изъяты> штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и госпошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий С.А.Кончакова