Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 31 июля 2012 года г.Новомосковск Новомосковский городской суд Тульской области в составе: председательствующего Черниковой Н.Е., при секретаре Панарад А.С., с участием ответчика Белоедовой Т.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1406 по иску ОАО «Альфа-Банк» к Белоедовой Т.Л. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, установил: ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Белоедовой Т.Л. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Белоедова Т.Л. заключили соглашение № о кредитовании на получение персонального кредита. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: не вносит ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивает проценты за пользование денежными средствами. Сумма задолженности ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченный основной долг <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки <данные изъяты> руб., несанкционированный перерасход <данные изъяты> руб. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Представитель истца – ОАО «Альфа-Банк» по доверенности Артемьева Г.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в адресованном суду письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, исковые требования поддерживает. Ответчик Белоедова Т.Л. в судебном заседании против иска не возражала, не согласна с требования истца о взыскании с нее комиссии за обслуживание счета, штрафа за просрочку оплаты комиссии за обслуживание счета. Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему. В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Из содержания ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Белоедова Т.Л. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашению присвоен номер №. В соответствии с п.1.1 общих условий предоставления персонального кредита, настоящие общие условия и анкета-заявление, подписанная клиентом, составляют предложение (оферту) клиента банку на заключение соглашения о кредитовании. Банк может принять (акцептовать) указанное предложение (Оферту) путем зачисления суммы кредита на текущий счет или текущий кредитный счет клиента. Соглашение считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный клиентом счет. Из п.п. 2.3 и 2.4 следует, что для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет. Датой предоставления кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет/текущий кредитный счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету. Согласно п.2.7 за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты поставке по ставке, указанной в анкете-заявлении. В соответствии с п.3.5.7 в случае недостаточности средств на текущем счете/текущем кредитном счете на дату погашения задолженности для списания комиссии за досрочное погашение кредита и для полного или частичного погашения кредита, досрочное погашение кредита не осуществляется и списание денежных средств с текущего счета/текущего кредитного счета клиента в счет погашения задолженности по кредиту производится в соответствии с условиями изложенными в анкете-заявлении и в графике погашения. Из п. 5.1 следует, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Согласно п.6.3 прекращение либо расторжение соглашения о кредитовании является основанием для закрытия текущего счета. В соответствии с соглашением о кредитовании ответчиком получен кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> года под <данные изъяты> годовых. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику Белоедовой Т.Л. денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. Ответчик Белоедова Т.Л. исполняла свои обязательства с нарушением условий указанного выше кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. Согласно представленному истцом расчету суммы задолженности Белоедовой Т.Л. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб., из которой неустойка за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> руб., штраф за комиссию за обслуживание счета – <данные изъяты> руб. До настоящего времени задолженность по соглашению о кредитовании Белоедовой Т.Л. в полном объеме не погашена. Суд приходит к выводу о том, что требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № основного долга в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., неустойки в размере <данные изъяты> руб. законны, обоснованны и подлежат удовлетворению. Заслуживают внимание суда доводы ответчика Белоедовой Т.Л. о том, что истцом необоснованны требования о взыскании комиссии за обслуживание счета и штрафа. Согласно п.1ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Суд приходит к выводу, что установление комиссии за обслуживание кредита Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, в связи с чем, взимание банком задолженности по банковской комиссии ущемляют установленные законом права потребителя. Таким образом, суд считает, что в удовлетворении исковых требований ОАО «Альфа-Банк» о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> руб. и штрафа за комиссию по обслуживанию счета в размере <данные изъяты> руб. надлежит отказать. На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Белоедовой Т.Л. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично. Взыскать с Белоедовой Т.Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг; <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - неустойка; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты> руб., в остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский городской суд Тульской области в течение месяца. Председательствующий