Заочное решение
Именем Российской Федерации
17 октября 2012 года Новолакский районный суд РД
в составе:
председательствующего - МАГДУЕВА А.М.
при секретаре - ОМАРОВОЙ З.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в сел.Новолакское гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Абдуллаеву Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № в сумме 830361,38 руб., и расторжение данного кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице в лице операционного офиса «Йошкар-олинского филиала № просит суд расторгнуть Кредитный договор № заключенный с Абдуллаевым Т.А. и взыскать с ответчика Абдуллаева Т.А. денежную сумму в размере 830361,38 рублей, из них сумму задолженности по основному долгу 498880,15 рублей, сумма задолженности по плановым процентам за пользование кредитом 143536,82 рублей, сумма задолженности по пени по просроченным процентам 187944,41 рублей.
Свои требования истец мотивирует тем, что 15 июня 2007 года ВТБ 24 (ЗАО), далее –Истец) и Абдуллаев Т.А. (далее ответчик) заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) « Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» ( далее-«Правила») и Тарифов на обслуживание банковских карт (далее-«Тарифы»), подписания анкеты –заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении международной банковской карты 24 (ЗАО) – в соответствии с п.1.10, 2.2 Правил.
Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты «VISA GOLD» и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик в соответствии со тс.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения, условия которого определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем подписания Анкеты-Заявления и получения банковской карты.
Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен кредитный лимит в размере 500000 рублей на срок по 30 июня 2009 года с процентной ставкой по кредитной карте в размере 18,0 %.
Исходя из п.п. 5.1,5.2,5.3,5.4 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, по мере поступления средств. Ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке (20 числа каждого месяца), внести и обеспечить на счете сумму в размере, не менее суммы минимального платежа.
Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Исходя из п.5.7 Правил, в случае если клиент не обеспечил на Счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% на сумму задолженности за каждый день просрочки.
Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец своим письмом исх.№3022 от 8 сентября 2010 года потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, иные суммы, предусмотренные Кредитным договором в срок не позднее 27 сентября 2010 года, а так же сообщил о намерении расторгнуть кредитный договор с 28 сентября 2010 года. Однако требования были проигнорированы ответчиком.
За период с 7 июля 2006 года по 18 июня 2007 года до наступления просрочки сумма начисленных банком процентов за пользование кредитом до наступления просрочки составляет 2 521 861 руб.04 коп., из которых:
498880 руб.15 коп.- остаток ссудной задолженности,
143 536 руб.82 коп.- задолженность по плановым процента,
1 879 44 руб.07 коп.- задолженность по пени.
Истец добровольно снизил пени на 90 %.
В результате сумма задолженности по пени просроченным процентам составляет 187 944,41 руб., соответственно после снижения пени размере задолженности составляет 830 361, 38 рублей.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а так же срок просрочки, Банк ВТБ 24 (ЗАО) считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.
Согласно п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Банк при заключении договора вправе был рассчитывать на добросовестное исполнение обязательств и получение прибыли в виде процентов за пользование денежными средствами. Однако условия договора заемщиком, надлежащим образом исполнены не были.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а так же срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.
Представитель истца Домрачева Т.Н. действующая на основании доверенности №2558 18 сентября 2012 года полностью поддерживает заявленные исковые требования и просит рассмотреть дело в ее отсутствии.
Будучи надлежащим образом, извещен, ответчик Абдуллаев Т.А. в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствии. Поэтому суд рассматривает дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению полностью.
Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты «VISA GOLD» и получив банковскую карту.
15 июня 2007 года ВТБ 24 (ЗАО), и Абдуллаев Т.А. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) « Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» ( далее-«Правила») и Тарифов на обслуживание банковских карт (далее-«Тарифы»), подписания анкеты –заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении международной банковской карты 24 (ЗАО) – в соответствии с п.1.10, 2.2 Правил.
Факт заключения кредитного договора № между истцом и ответчиком подтверждает «Анкетой-Заявлением» из которой усматривается, что Анкета-Заявление вместе с правилами и Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и Расписки в получении Карты представляют собой Договор о предоставлении и использовании банковских Карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным Овердрафтом (далее-Договор), который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий.
Ответчик Абдуллаев Т.А. признает, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями и в случае выпуска и получения Карты обязуется неукоснительно соблюдать условия Договора. Данная «Анкета-Заявление» ответчиком подписано 8 июня 2007 года.
Факт получения банковской карты «VISA GOLD»№ сроком действия по 30 июня 2009 года включительно, ответчиком Абдуллаевым Т.А., подтверждается его подписью в Расписке, учиненного 6 июля 2007 года. Из которого усматривается, что Ответчик подтверждает что Филиал 1209 ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги в г.Йошкар-Ола информировал его о размере кредитного лимита(лимита овердрафта) и сроке действия Кредита, экземпляр Правил им получен. Кредитный лимит установлен в размере 500 000 рублей 00 коп..
Ответчик обязуется неукоснительно соблюдать условия Договора.
Таким образом, ответчик в соответствии со тс.428 ГК РФ заключил с истцом кредитный договор путем присоединения его к договору, условия которой определены банком ВТБ 24 (ЗАО), в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем подписания Анкеты-Заявления и получения банковской карты.
В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств(кредитования счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ « ОБ эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12. 2004 г.№266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операции с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть представлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, исходя из требований ст.ст.819,850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. №266-П, выдача карты представляет собой предоставленный Истцом Ответчику кредит.
Согласно ст.890 ГК РФ, п.3.11 Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом(овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договора для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом ( овердрафтом) составляют 18,0% годовых.
В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст.ст. 809,810,819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Исходя из п.п. 5.15.2,5.3, 5.4 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, по мере поступления средств. Ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке(20 числа каждого месяца), внести и обеспечить на счету сумму в размере, не менее суммы минимального платежа.
Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст.811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена. до дня возврата кредитору не зависимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.
Исходя из п.5.7 Правил, в случае если клиент не обеспечил на Счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и проценты за пользование кредитом.
Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец своим письмом исх.№ 3022 от 8 сентября 2010 года потребовал досрочно погасить всю сумму представленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, иные суммы, предусмотренные Кредитным договором в срок не позднее 27 сентября 2010 года, а так же сообщил о намерении расторгнуть кредитный договор с 28 сентября 2010 года.
Судом установлено, что указанные требования ответчиком не выполнены.
Согласно расчета задолженности за период с 15 июня 2007 года по 24 апреля 2012 года с учетом штрафных санкций суммарная задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 2 521 861 рублей 04 копейки.
Из них: Сумма задолженности по основному долгу 498 880 руб.15 коп., сумма задолженности по плановым процентам 143 536 руб.82 коп., сумма задолженности по пени 1 879 444 руб.07 коп.
истец добровольно снизил пени на 90 %.
После снижения пени размер задолженности по пени по просроченным процентам составляет 187 944 руб.47 коп. Общая сумма задолженности составляет 830 361 руб.38 коп..
Согласно ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст.451 ГК РФ, расторжение договора возможно при условии существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Существенным и считаются обстоятельства, при которых дальнейшее исполнение договора повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, а что была вправе рассчитывать при заключении договора. Банк при заключении договора был вправе рассчитывать на добросовестное исполнение обязательств и получение прибыли в виде процентов за пользование денежными средствами. Однако условия договора Заемщиком Абдуллаевым Т.А. надлежащими образом не были исполнены.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а так же срок просрочки, суд, соглашаясь с мнением представителя истца, изложенном в исковом заявлении, считает, что допущенное нарушение Заемщиком Абдуллаевым Т.А. условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Согласно платежному поручению № от 31 мая 2012 года истцом внесена сумма в 11503 руб.62 коп. в счет уплаты госпошлины.
Истец в исковом заявлении просит взыскать в его пользу понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в указанном выше размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-235,237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть Кредитный договор № от 15 июня 2007 года заключенный Банком ВТБ (закрытое акционерное общество) с Абдуллаевым Т.А.
Взыскать с Абдуллаева Т.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № от 15 июня 2007 года в общей сумме по состоянию на 24 апреля 2012 года в размере 830 361 руб.38 коп. и возврат государственной пошлины в сумме 11503 руб.62 коп., всего ( восемьсот сорок одна тысяча восемьсот шестьдесят пять рублей).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами так же в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение вынесено в совещательной комнате.
Председательствующий-