РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 июня 2011 года г. Новокуйбышевск
Федеральный суд г. Новокуйбышевска Самарской области в составе:
председательствующего судьи Н.И. Шигановой,
при секретаре Е.А. Никишиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный банк» (ОАО) к Гребенюк Диане Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Национальный Резервный банк» (ОАО) обратился в суд с иском к Гребенюк Диане Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в заявлении, что <дата обезличена> между Гребенюк Д.Г. и ООО «Городской Ипотечный Банк» был заключен кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому ответчице был предоставлен кредит в размере 1 220 000 рублей на срок 302 месяца с уплатой процентов по ставке 13% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 13 759,59 рублей. Кредит был предоставлен для целевого использования- для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, состоящей из 1 комнаты, находящейся на 7 этаже 9-этажного дома, имеющей общую площадь 32,2 кв. метра, жилую площадь 16,4 кв. метра. Квартира приобреталась Гребенюк Д.Г. на основании договора купли-продажи за счет кредитных средств от <дата обезличена>, зарегистрированного Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области <дата обезличена> В соответствии со ст. 77 закона об ипотеке и условиями кредитного договора, с момента государственной регистрации права собственности ответчика на квартиру, последняя считается находящейся в залоге. Залогодержателем по вышеуказанному залогу является ООО «Городской Ипотечный Банк», предоставивший кредит. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчика на квартиру <дата обезличена> Права ООО «Городской Ипотечный Банк», как залогодержателя и кредитора были удостоверены закладной, составленной ответчицей <дата обезличена> Предмет залога оценен в соответствии с закладной на основании оценки ООО «Институт независимой оценки и аудита» от <дата обезличена>, в размере 1 470 000 рублей. <дата обезличена> между Акционерным коммерческим банком «Национальный Резервный банк» (ОАО) и ООО «Городской Ипотечный Банк» был заключен договор купли-продажи закладных <номер обезличен>, в соответствии с которым к истцу перешли все удостоверяемые закладной права. В связи с состоявшейся передачей прав по Закладной к истцу перешли права залогодержателя и права кредитора по Кредитному договору, ответчику <дата обезличена> было вручено письменное уведомление о смене залогодержателя. По условиям кредитного договора Гребенюк Д.Г, обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты за весь срок пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в порядке и размере, указанном в кредитном договоре. Начиная с <дата обезличена> у ответчика возникла задолженность по ежемесячным платежам по погашению суммы кредита и процентов за пользование им. Истец неоднократно направлял в адрес ответчика требования об устранении нарушения условий кредитного договора, однако Гребенюк Д.Г. указанные требования не выполнила. По состоянию на <дата обезличена> задолженность составляет: 1 367 534,06 рублей, в том числе: основной долг 1 190 614, 42 рублей, срочные проценты- 7 632,98 рублей, просроченные проценты- 138 593,56 рублей, просроченный основной долг- 12 317,07 рублей, пеня за просрочку процентов- 16 571,20 рублей, пеня за просрочку основного долга- 1 804, 83 рублей. Истец просит суд взыскать с Гребенюк Д.Г. 1 367 534,06 рублей, обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, состоящую из 1 комнаты, находящуюся на 7 этаже 9-этажного жилого дома, имеющую общую площадь 32,2 кв. метра, жилую площадь 16,4 кв. метра, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 470 000 рублей. Взыскать с Гребенюк Д.Г. расходы по уплате государственной пошлины- 15 037,67 рублей.
<дата обезличена> представитель истца Константинов С.В. исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика сумму задолженности перед банком в размере 1 367 534,06 рублей, в том числе: задолженность по возврату суммы основного долга- 1 202 931, 49 рублей ( в том числе просроченный основной долг- 12 317,07 рублей, задолженность по уплате процентов (13% годовых) – 146 226,54 рублей ( в том числе 138 593,56 рублей- просроченные проценты за период с <дата обезличена> включительно по <дата обезличена>, 7632,98 рублей- срочные проценты за период с <дата обезличена> включительно по <дата обезличена>); неустойки за просрочку уплату основного долга и процентов- 18 376,03 рублей ( в том числе: 180,89 рублей- сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга ( по ставке 0,2% от суммы задолженности в день) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>), 1623,94 рублей сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга ( по ставке 26% годовых от суммы задолженности) за период с <дата обезличена> включительно по <дата обезличена>, 515, 93 –сумма неустойки за просрочку уплаты процентов( по ставке 0,2% от суммы задолженности в день) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>,16055,28 рублей- сумма неустойки за просрочку уплаты процентов ( по ставке 26% годовых от суммы задолженности) за период с <дата обезличена> включительно по <дата обезличена>
В судебное заседание <дата обезличена> представитель истца не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Представитель ответчика Гребенюк Д.Г. - Тазова Л.Ф. уточненные исковые требования Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный банк» (ОАО) признала. Ходатайствовала о предоставлении отсрочки реализации предмета ипотеки сроком на 1 год.
Изучив материалы дела, заслушав доводы сторон, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 393 ГПК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Как следует из представленного кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, на следующих условиях: общая сумма предоставляемых кредитных средств- 1 220 000,00 рублей; на срок 302 месяца с уплатой процентов по ставке 13% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 13 759,59 рублей. Кредит был предоставлен для целевого использования- для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, состоящей из 1 комнаты, находящейся на 7 этаже 9-этажного дома, имеющей общую площадь 32,2 кв. метра, жилую площадь 16,4 кв. метра. Квартира приобреталась Гребенюк Д.Г. на основании договора купли-продажи за счет кредитных средств от <дата обезличена>, зарегистрированного Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес обезличен> <дата обезличена>
Согласно п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.06.2010) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно ст. 13 данного Закона, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
с момента государственной регистрации права собственности ответчика на квартиру, последняя считается находящейся в залоге. Залогодержателем по вышеуказанному залогу является ООО «Городской Ипотечный Банк», предоставивший кредит. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчика на квартиру <дата обезличена> Права ООО «Городской Ипотечный Банк», как залогодержателя и кредитора были удостоверены закладной, составленной ответчицей <дата обезличена> Предмет залога оценен в соответствии с закладной на основании оценки ООО «Институт независимой оценки и аудита» от <дата обезличена>, в размере 1 470 000 рублей.02.11.2007г. между Акционерным коммерческим банком «Национальный Резервный банк» (ОАО) и ООО «Городской Ипотечный Банк» был заключен договор купли-продажи закладных <номер обезличен>, в соответствии с которым к истцу перешли все удостоверяемые закладной права. В связи с состоявшейся передачей прав по Закладной к истцу перешли права залогодержателя и права кредитора по Кредитному договору, ответчику <дата обезличена> было вручено письменное уведомление о смене залогодержателя.
В соответствии со ст. 48 указанного выше закона, при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.
При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.
Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.
В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
С <дата обезличена> у ответчика возникла задолженность по ежемесячным платежам по погашению суммы кредита и процентов за пользование им. Истец неоднократно направлял в адрес ответчика требования об устранении нарушения условий кредитного договора, однако Гребенюк Д.Г. указанные требования не выполнила.
Таким образом, учитывая положения вышеуказанных норм, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Как следует из ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что реализацию заложенного имущества необходимо произвести путем его продажи с публичных торгов.
В связи с тем, что стоимость заложенного имущества- квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, состоящей из 1 комнаты, находящейся на 7 этаже 9-этажного дома, имеющей общую площадь 32,2 кв. метра, жилую площадь 16,4 кв. метра, определена сторонами закладной- 1 470 000 рублей, стоимости имущества ответчиком не предоставлено, суд считает необходимым установить указанную сумму как начальную продажную цену заложенного имущества.
Однако, в соответствии с положениями ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.06.2010) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, в том числе когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;
Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.
Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.
Учитывая указанную выше норму закона, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения ходатайства истицы о предоставлении отсрочки в реализации предмета ипотеки, считая разумным в данном случае установить срок таковой отсрочки равный 6 месяцам.
Также, суд, в соответствии со ст.333 ГК РФ, гласящей, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, считает необходимым снизить размер начисленной ответчику суммы неустойки за просрочку основного долга и процентов и взыскать таковую с Гребенюк Д.Г. в размере 5 800 рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков расходы по оплате истцом госпошлины, а также расходы по проведению оценки заложенного имущества.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст., 333,348-350, 393 810,819-820 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный банк» (ОАО) к Гребенюк Диане Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Гребенюк Дианы Геннадьевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный банк» (ОАО) сумму задолженности по возврату суммы основного долга- 1 202 931,49 рублей, задолженность по уплате процентов- 146 226,54 рублей, неустойку за просрочку уплаты основного долга и процентов- 5 800 рублей, а также сумму уплаченной истцом государственной пошлины в размере 14 974,80 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, состоящую из 1 комнаты, находящейся на 7 этаже 9-этажного дома, имеющую общую площадь 32,2 кв. метра, жилую площадь 16,4 кв. метра. Реализацию заложенного имущества- квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, состоящей из 1 комнаты, находящейся на 7 этаже 9-этажного дома, имеющей общую площадь 32,2 кв. метра, жилую площадь 16,4 кв. метра., произвести путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества- квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, состоящей из 1 комнаты, находящейся на 7 этаже 9-этажного дома, имеющей общую площадь 32,2 кв. метра, жилую площадь 16,4 кв. метра, с которой начинаются торги – 1 470 000 рублей.
Предоставить Гребенюк Диане Геннадьевне отсрочку в реализации предмета ипотеки- квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, состоящей из 1 комнаты, находящейся на 7 этаже 9-этажного дома, имеющей общую площадь 32,2 кв. метра, жилую площадь 16,4 кв. метра, сроком на 6 месяцев.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через суд г. Новокуйбышевска в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме. В окончательной форме решение суда изготовлено 22. 06 2011г.
Судья: Н.И. Шиганова